اللوائح والإشراف والامتثال للمصارف

بعد قراءة هذه المقالة سوف تتعلم عن الأنظمة والإشراف والامتثال للبنوك.

تقوم البنوك بدور الوساطة في القطاع المالي. وبالتالي يتم نشر الودائع والمطلوبات الأخرى لمختلف فترات الاستحقاق ، والأحجام والأسعار (أسعار الفائدة) من قبل البنك في موجودات ذات فترات استحقاق مختلفة ، وأحجام وأسعار. يتم تسهيل هذا الدور من قبل وضع المودعين وثقتهم بأن البنوك تتمتع بالمديرين الجيدين للمخاطر المالية ، لا سيما مخاطر الائتمان.

من السهل أن نرى أنه في عملية الوساطة ، يمكن أن يكون هناك دائما بعض الفارق الزمني بين قبول الالتزامات وإنشاء أصول تتوافق مع الالتزامات. وقد يحدث أيضًا أن البنوك قد تجد طرقًا جذابة للاستثمارات متوسطة / طويلة الأجل ولكن قد لا يكون لديها موارد مطابقة أو قد تحتاج إلى جمع الأموال لنفس الوقت.

علاوة على ذلك ، قد يقوم المودعون بسحب ودائعهم فجأة (قبل الأوان) ويقوم المقترضون بالدفع المسبق لقروضهم. يمكن أن ينتج فائض السيولة / العجز في الطلب الكبير عن عمليات المتعاملين الأساسيين ، وصناديق الاستثمار المشتركة ، والحكومات (تدفقات مدفوعة على حساب تسديد القسائم / سداد القروض ، والتدفقات الخارجة بسبب مدفوعات الضرائب ، وما إلى ذلك).

كل هذا يمكن أن يؤدي إلى البنوك في بعض الأحيان تحمل فائض الأموال (فائض في السيولة) وأوقات أخرى تواجه أزمة مالية (عجز في السيولة). في حين أن هناك حاجة لإيقاف فائض الأموال في أقرب وقت ممكن في بعض الأصول قصيرة الأجل الآمنة والمكتسبة قبل استثمارها في أصول أكثر استقرارًا ، يجب أن يكون العجز جيدًا عن طريق الاقتراض على المدى القصير في البداية قبل ربط مورد أكثر استقرارًا .

وفي ظل هذه الظروف ، يكون ذلك فقط هو السبب في صندوق الفائض ، القادر على نقله بسهولة إلى الطرف المقابل.

وبعبارة أخرى ، فإن الأرصدة مع RBI التي تتجاوز الاحتياطي القانوني المطلوب الاحتفاظ بها من قبل البنوك والأرصدة التي تحتفظ بها المؤسسات المالية مع RBI يمكن أن تمثل تقريباً السيولة المتاحة في النظام. سوق المال هو المكان الذي يتم فيه تداول وتداول مثل هذه الأموال والأصول ، التي عادة ما تكون قصيرة الأجل بطبيعتها.

سوق المال هو مركز تتجمع فيه المؤسسات المالية لغرض التعامل بشكل غير شخصي في الأصول النقدية. وهو سوق للأموال قصيرة الأجل (عمومًا تصل إلى عام واحد) أو أصول مالية قريبة من بدائل الأموال ، أي الأصول المالية ، والتي يمكن تحويلها بسرعة إلى أموال بأقل تكلفة معاملات.

يوفر سوق المال الواجهة بين مقدمي السيولة ومستخدميها ويعمل كآلية موازنة لتخفيض الفائض من السيولة قصيرة الأجل والعجز. وله دور مهم في توفير "وسيط" يتم من خلاله نقل إشارات السياسة النقدية للبنك المركزي (RBI) التي تهدف إلى إدارة السيولة قصيرة الأجل في النظام.

من الواضح أنه من أجل تحقيق دوره بنجاح ، يجب أن يكون سوق المال سائلًا للغاية حيث يتم تداول الأدوات قصيرة الأجل بكميات كبيرة. من المهم أيضًا أن يكون لدى سوق المال أنظمة لضمان الحد من مخاطر الطرف الآخر لحماية المشاركين.

RBI تشعر بالقلق إزاء عمل سوق المال على خطوط الصوت حيث يمكن أن تتصاعد مشاكل في سوق المال إلى مخاطر نظامية ويؤدي إلى خسائر فادحة في غياب الإشراف السليم وإدارة المخاطر.

ينظم بنك الاحتياطي الهندي سوق المال ، وجميع أدوات أسواق المال تدخل في نطاق صلاحياتها التنظيمية. قامت حكومة الهند بتفويض صلاحيات RBI بموجب المادة 16 من قانون (عقود) تداول العقود للأوراق المالية لعام 1956 ، لتنظيم العقود في الأوراق المالية الحكومية والأوراق المالية لسوق المال والأوراق المالية ذات الصلة بالذهب والمشتقات القائمة على هذه الأوراق المالية ، وكذلك العقود الآجلة الجاهزة في جميع سندات الدين.

وقد أعلن بنك الاحتياطي الهندي بالفعل عن عزمه على جعل سوق المكالمات الهاتفية سوقاً صافياً بين البنوك مع البنوك والمتعاملين الرئيسيين كأعضاء. يتم الإلغاء التدريجي للإقراض من قبل غير البنوك في سوق المال.

اعتاد سوق المال أن يكون سوق هاتف. ولكن مع التحسن الهائل في البنية التحتية للسوق وإدخال نظام التفاوض المتفاوض ، ومؤسسة مقاصة الهند ونظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS) ، فإن البنية التحتية للدفع والتسوية تصل إلى المعايير الدولية ، مما يسهِّل تحسين دوران الأسعار واكتشافها في سوق المال. إلى جانب معالجة المخاطر النظامية. في سوق المال غير المستقبلي بعيدًا جدًا ، ستكون الشاشة بالكامل وأنظمة مدفوعة.

لكي يتم تطوير أي شريحة من الأسواق المالية على خطوط صحية ، من الضروري منح الأولوية للتنظيم الذاتي. وفقا لذلك ، في سوق الصرف الأجنبي الهندي ، رابطة تجار العملات الأجنبية (FEDAI) هي منظمة التنظيم الذاتي (SRO) لجزء العملات الأجنبية. جمعية أسواق الدخل الثابت والمشتقات المالية (FIMMDA) هي SRO لسوق المال.

وقد اتخذت FIMMDA مبادرات لوضع مدونة قواعد السلوك وضمان الالتزام بالشفرة من قبل المشاركين في السوق. كما قامت بتطوير اتفاقيات ماستر قياسية لأنواع مختلفة من معاملات سوق المال للترويج لاستخدامها في السوق.

جنبا إلى جنب مع مؤسسة فعالة ، بنك مركزي قوي لدعم والإشراف على سوق المال ، والتكامل مع بقية الأسواق في النظام المالي ، ووجود أنظمة إدارة المخاطر ، والالتزام بمختلف إجراءات مراقبة المخاطر ، ومعايير الإفصاح والشفافية في الميزانيات العمومية للبنوك هي بعض من المزايا اللازمة للعمل السليم لسوق المال. هذه الشروط المسبقة منتشرة بشكل كامل تقريباً في سوق المال الهندي.