إقراض القطاع الخاص بالبنوك (مع الإجابات)

قائمة من خمسة عشر أسئلة شائعة حول إقراض القطاع الخاص من قبل البنوك مع إجابات.

سؤال 1. ما هي الأهداف في إطار قروض القطاع ذات الأولوية؟

إن الأهداف والغايات الفرعية المحددة في إطار الإقراض القطعي ذات الأولوية للمصارف المحلية والأجنبية العاملة في الهند هي التالية:

{ملاحظة: NBC تشير إلى ائتمان مصرفي صافٍ}

Q. 2. ما يشكل الائتمان المصرفي الصافي؟

الجواب. يجب أن يتوافق رصيد الائتمان المصرفي الصافي مع الرقم المذكور في التقرير الذي يتم تقديمه كل أسبوعين بموجب المادة 42 (2) من قانون بنك الاحتياطي الهندي لعام 1934. ومع ذلك ، يتم استبعاد الودائع المستحقة بموجب خطة البنك المركزي السويسري (ب) وخطط التعويض غير الوطني من صافي الائتمان المصرفي لحساب الأهداف / الأهداف الفرعية لإقراض القطاع ذات الأولوية.

سؤال 3. ما الذي يتضمنه قطاع الأولوية؟

as.Broadly ، يتضمن قطاع الأولوية ما يلي:

1. الزراعة

2. الصناعات ذات النطاق الأول (بما في ذلك إقامة المنشآت الصناعية)

3. مشغلي النقل البري والطرق (يمتلكون 10 مركبات).

4. الأعمال التجارية الصغيرة (التكلفة الأصلية للمعدات المستخدمة للأعمال لا تتجاوز 20 روبية ليرة)

5 - تجارة التجزئة (السلف المقدمة لتجار التجزئة من القطاع الخاص تصل إلى 10 روبية)

6 - الأشخاص المهنيون وأصحاب المهن الحرة (لا يتجاوز الحد الاقتراض 10 روبية لا تزيد عن 200 روبية لكامل رأس المال العامل ؛ وفي حالة الممارسين الطبيين المؤهلين الذين يمارسون الممارسة في المناطق الريفية ، فإن الحدود لا تتجاوز 15 روبية و Rs 3 لكح على التوالي ويمكن أن يتم تضمين شراء سيارة واحدة ضمن هذه الحدود ضمن القطاع ذي الأولوية)

7. المنظمات التي ترعاها الدولة للقبائل المجدولة / القبائل المجدولة

8. التعليم (القروض التعليمية الممنوحة للأفراد من قبل البنوك)

9- الإسكان (سواء المباشر أو غير المباشر) - القروض التي تصل إلى 5 روبية (القروض المباشرة حتى 10 روبية في المناطق الحضرية / الحضرية) ، والقروض تصل إلى 1 روبية وكاروسية 2 لإصلاح المنازل في المناطق الريفية / شبه الحضرية والحضرية المناطق على التوالي].

10. قروض الاستهلاك (في إطار مخطط الائتمان الاستهلاكي للأقسام الأضعف)

11- الائتمان الصغير المقدم من البنوك إما مباشرة أو من خلال أي وسيط ؛ قروض لمجموعات المساعدة الذاتية (المنظمات غير الحكومية) / المنظمات غير الحكومية (المنظمات غير الحكومية) للإقراض إلى مجموعات المساعدة الذاتية

12. قروض لصناعة البرمجيات (لا يتجاوز حد الائتمان 1 كرور روبية من النظام المصرفي)

13- قروض لصناعات محددة في قطاع الأغذية والتجهيز الزراعي لها استثمارات في المصانع والآلات حتى 5 كرور روبية.

14. الاستثمار من قبل البنوك في رأس المال الاستثماري (صناديق رأس المال الاستثماري / الشركات المسجلة لدى SEBI)

س 4. ما الذي يشكل "التمويل المباشر" للأغراض الزراعية؟

الجواب. تشير التقدمات الزراعية المباشرة إلى التقدم الذي تقدمه البنوك مباشرة للمزارعين للأغراض الزراعية. وتشمل هذه القروض قصيرة الأجل لزراعة المحاصيل ، أي لقروض المحاصيل. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم حتى روبية. 5 كح للمزارعين ضد التعهد / رهن المنتجات الزراعية (بما في ذلك إيصالات المستودعات) لفترة لا تتجاوز 12 شهرا ، حيث تم منح المزارعين قروض المحاصيل لرفع المنتجات ، شريطة أن يستمد المقترضون الائتمان من أحد البنوك.

يشمل التمويل المباشر أيضاً القروض متوسطة وطويلة الأجل (يتم توفيرها مباشرة للمزارعين لتمويل احتياجات الإنتاج والتطوير) مثل شراء الأدوات والآلات الزراعية ، وتطوير إمكانات الري ، واستصلاح الأراضي وتطويرها ، وبناء مباني وهياكل زراعية ، إلخ. .

وتشمل الأنواع الأخرى من التمويل المباشر للمزارعين قروض المزارع ، وتنمية الأنشطة الحليفة مثل الصيد والدواجن وما إلى ذلك ، وإنشاء محطات الغاز الحيوي ، وشراء الأراضي للأغراض الزراعية بواسطة المزارعين الصغار والهامشيين والقروض إلى العيادات الزراعية الزراعية. المراكز الزراعية التجارية.

س 5. ما الذي يشكل "التمويل غير المباشر" للزراعة؟

الجواب. يشير التمويل غير المباشر إلى التمويل المقدم من البنوك للمزارعين بشكل غير مباشر ، أي من خلال وكالات أخرى.

البنود الهامة المدرجة في إطار التمويل غير المباشر للزراعة هي كما يلي:

(1) ائتمان لتمويل توزيع الأسمدة ومبيدات الآفات والبذور ، إلخ.

(2) القروض حتى روبية. تم منح 25 منحة لتمويل توزيع المدخلات لأنشطة الحلفاء مثل أعلاف الماشية وأعلاف الدواجن وغيرها.

(3) القروض إلى مجالس الكهرباء لتسديد النفقات التي تكبدتها بالفعل لتوفير اتصال منخفض التوتر من نقطة الصفر إلى المزارعين الأفراد لتنشيط آبارهم.

(4) قروض هيئات الكهرباء الحكومية لخطة تحسين النظم في إطار مشروع الزراعة الخاص (SI-SPA).

(5) حافظت الودائع التي تحتفظ بها البنوك في صندوق تنمية البنية التحتية الريفية (RIDF) مع NABARD.

'6' الاشتراك في السندات الصادرة عن مؤسسة كهربة الريف (REC) حصرياً لتمويل برنامج تنشيط المضخات في المناطق الريفية وشبه الحضرية وكذلك لتمويل برنامج تحسين النظم (SI-SPA).

(7) الاشتراكات في السندات الصادرة عن NABARD بهدف تمويل الزراعة / الأنشطة ذات الصلة.

(8) التمويل الممنوح للتجار في الري بالتنقيط / نظام الري بالرش / الآلات الزراعية ، مع مراعاة الشروط التالية:

(أ) يجب أن يكون الموزع موجودًا في المناطق الريفية / شبه الحضرية.

(ب) ينبغي أن يتعامل على وجه الحصر في هذه البنود أو إذا كان يعالج في منتجات أخرى ، ينبغي أن يحتفظ بسجلات منفصلة ومتميزة فيما يتعلق بهذه الأصناف.

(ج) سقف ما يصل إلى روبية. يجب ملاحظة 20 كغ لكل تاجر.

(9) القروض إلى Arthias (وكلاء اللجنة في المناطق الريفية / شبه الحضرية) لتلبية متطلبات رأس المال العامل الخاصة بهم بسبب الائتمان الممنوح للمزارعين لتوفير المدخلات.

(x) إقراض الشركات المالية غير المصرفية (NBFCs) للإقراض الزراعي.

Q. 6. ما هو تعريف "الصناعات الصغيرة الحجم (SSI)؟

الجواب. الوحدات الصناعية الصغيرة هي تلك التي تعمل في تصنيع أو تجهيز أو حفظ السلع والتي لا يتجاوز استثمارها في الآلات والآلات (التكلفة الأصلية) روبية. 1 كرور. وتشمل هذه ، في جملة أمور ، الوحدات العاملة في التعدين أو المحاجر ، وصيانة الآلات وإصلاحها. في حالة الوحدات المساعدة ، يجب ألا يتجاوز الاستثمار في الآلات والآلات (التكلفة الأصلية) أيضاً Rs. 1 كرور يتم تصنيفها ضمن الصناعة الصغيرة.

تم تعزيز حد الاستثمار بمبلغ 1.000 كرور روبية لتصنيفه كمبالغ تأمين موحدة إلى 5 كرور روبية فيما يتعلق ببنود محددة محددة تحت جوارب وأدوات يدوية من قبل حكومة الهند.

س 7. ما هو تعريف "الشركات الصغيرة"؟

الجواب. يتم منح وضع "المشروعات الصغيرة" لجميع الوحدات الصغيرة الحجم التي تصل استثماراتها في الآلات والآلات إلى روبية. 25 كهس ، بغض النظر عن موقع الوحدة.

Q. 8. ما هي "خدمات النطاق الصغير والمشاريع التجارية" (SSSBE)؟

الجواب. الخدمات ذات الصلة الصناعة والشركات التجارية مع الاستثمار تصل روبية. سيتم إعطاء 10 lakhs في الأصول الثابتة ، باستثناء الأراضي والبناء فوائد القطاع الصغير. لحساب قيمة الأصول الثابتة ، سيتم النظر في السعر الأصلي الذي يدفعه المالك الأصلي بغض النظر عن السعر الذي يدفعه المالكون اللاحقون.

س 9. ما الذي يتضمنه التمويل غير المباشر في القطاع الصناعي الصغير النطاق؟

يتضمن التمويل الموجه إلى نظام SSI البنود المهمة التالية:

أنا. تمويل الوكالات المشاركة في مساعدة القطاع اللامركزي في توفير المدخلات وتسويق مخرجات الحرفيين والصناعات القروية والريفية.

ثانيا. تمويل يمتد إلى مؤسسة / منظمات حكومية ترعى الأموال للأقسام الأضعف في القطاع ذي الأولوية.

ثالثا. التقدم إلى التعاونيات handloom.

د. تمويل / قروض لأجل في شكل خطوط ائتمان متاحة لمؤسسة التنمية الصناعية الحكومية / المؤسسات المالية الحكومية لتمويل مؤسسات الضمان الاجتماعي.

(5) الأموال المقدمة من المصارف إلى SIDBI / SFCs عن طريق إعادة خصم الفواتير

السادس. الاشتراك في السندات التي تطرحها SIDBI و SFCS و SIDCS و NSIC بشكل حصري لتمويل وحدات SSI.

السابع. االكتتاب في السندات التي أصدرتها NABARD بهدف تمويل قطاع غير زراعي حصريًا.

الثامن. تمويل NBFCS أو غيره من الوسطاء للإقراض على القطاع الصغير.

التاسع. الودائع الموضوعة لدى SIDBI من قبل البنوك الأجنبية لتحقيق العجز في تحقيق الأهداف القطاعية ذات الأولوية.

س. قد يتم التعامل مع التمويل المصرفي لشركة HUDCO إما كخط ائتمان أو عن طريق الاستثمار في السندات الخاصة التي تصدرها HUDCO للإقراض على الحرفيين ، والنساجين اليدويين ، وما إلى ذلك في إطار قطاع صغير ، كإقراض غير مباشر لقطاع SSI (Tiny).

10. 10. ما هو نوع الاستثمارات التي تقوم بها البنوك تحت حساب القطاع ذي الأولوية؟

يمكن حساب الاستثمارات التي تجريها البنوك في السندات الخاصة الصادرة عن المؤسسات المحددة كجزء من سلف القطاع ، مع مراعاة الشروط التالية:

أنا. المؤسسات المالية الحكومية (SFCs) / مؤسسات التنمية الصناعية الحكومية (SIDCs):

سيكون الاشتراك في السندات التي تطرحها SFCs و SIDCs بشكل حصري لتمويل وحدات SSI مؤهلاً للإدراج ضمن القطاع ذي الأولوية كتمويل غير مباشر لمباحث أمن الدولة.

ثانيا. مؤسسة كهربة الريف (REC):

سيكون الاشتراك في السندات الخاصة التي تصدرها REC حصريًا لتمويل برنامج تنشيط المضخات في المناطق الريفية وشبه الحضرية وبرنامج تحسين النظام في إطار مشروعات الزراعة الخاصة (SI-SPA) مؤهلاً للتضمين تحت الإقراض القطاعي ذي الأولوية كتمويل غير مباشر الزراعة.

ثالثا. NABARD:

إن الاكتتاب في السندات التي تصدرها NABARD بهدف تمويل الأنشطة الزراعية / المتحالفة حصريًا والقطاع غير الزراعي سيكون مؤهلاً للإدراج ضمن القطاع ذي الأولوية باعتباره تمويلًا غير مباشر للزراعة / مباحث أمن الدولة ، حسب مقتضى الحال.

د. بنك تنمية الصناعات الصغيرة في الهند (SIDBI):

إن الاشتراكات في السندات التي يقدمها SIDBI بشكل حصري لتمويل وحدات SSI ستكون مؤهلة للإدراج ضمن القطاع ذي الأولوية كتمويل غير مباشر لمراكز SSI.

ضد الشركة الوطنية للصناعات الصغيرة المحدودة (NSIC):

إن الإكتتاب في السندات الصادرة عن شركة التأمين الوطنية (NSIC) بشكل حصري لتمويل وحدات أمن الدولة (SSI) سيكون مؤهلاً للتضمين تحت قطاع الأولوية كتمويل غير مباشر لمراكز الضمان الاجتماعي.

السادس. بنك الاسكان الوطني (NHB):

سوف يكون الاشتراك في السندات التي يصدرها البنك الوطني الهولندي حصريًا لتمويل الإسكان ، بغض النظر عن حجم القرض لكل وحدة سكنية ، مؤهلاً للتضمين في إطار سُلف القطاع ذي الأولوية كتمويل إسكان غير مباشر.

السابع. مؤسسة الاسكان والتطوير الحضري (HUDCO):

ا. إن الإكتتاب في السندات التي تصدرها HUDCO بشكل حصري لتمويل الإسكان ، بغض النظر عن حجم القرض لكل وحدة سكنية ، سيكون مؤهلاً للإدراج تحت سُلف القطاع ذات الأولوية كتمويل إسكان غير مباشر.

ب. سوف يتم تصنيف الاستثمار في السندات الخاصة التي تصدرها HUDCO للإقراض على الحرفيين ، والنساجين اليدويين ، وما إلى ذلك في إطار قطاع صغير كإقراض غير مباشر لقطاع SSI (Tiny).

س 11- ما هي الأقسام الأضعف داخل قطاع الأولوية؟

تتضمن الأقسام الأضعف تحت قطاع الأولوية ما يلي:

1 - المزارعون الصغار والهامشيون الذين يمتلكون أرضاً مساحتها 5 أفدنة وأرباب عمل أقل وأرضاً ، ومزارعون مستأجرون ويشاركون في حصادهم.

2. الحرفيين والصناعات القروية والريفية حيث لا تتجاوز الحدود الائتمانية الفردية روبية. 50000 / -

3. المستفيدون من Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. القلاع المجدولة والقبائل المجدولة

5. المستفيدون من نظام الفائدة المتفاوتة (DRI)

6. المستفيدون من Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. المستفيدون بموجب خطة تحرير وإعادة تأهيل الزبال (SLRS).

8. مجموعات المساعدة الذاتية (مجموعات المساعدة الذاتية)

س 12. ما هي الإجراءات المتخذة في حالة عدم تحقيق هدف الإقراض القطاعي ذي الأولوية من قبل البنك؟

الجواب. أنا. والمصارف التجارية المحلية المجدولة التي لها نقص في الإقراض للقطاع ذي الأولوية / الزراعة هي مبالغ مخصصة للإسهام في صندوق تنمية البنية التحتية الريفية (RIDF) المنشأ في NABARD. يتم تقرير التفاصيل المتعلقة بتفعيل RIDF مثل المبالغ التي يجب أن تودعها البنوك ، وأسعار الفائدة على الودائع ، وفترة الإيداع وما إلى ذلك ، كل عام بعد الإعلان في ميزانية الاتحاد عن إنشاء صندوق RIDF.

ثانيا. وفي حالة البنوك الأجنبية العاملة في الهند التي لا تحقق هدف الإقراض أو الأهداف الفرعية للقطاع ذي الأولوية ، يلزم إيداع مبلغ معادل للنقص في SIDBI لمدة عام بسعر الفائدة البالغ 8 في المائة سنوياً.

س 13. ما إذا كان هناك أي حد زمني للتخلص من طلبات القروض؟

الجواب. جميع طلبات القروض تصل إلى حد الائتمان من روبية. ينبغي التخلص من 25000 / - في غضون أسبوعين وتلك التي تزيد عن روبية. 25000 / - في غضون 8 إلى 9 أسابيع.

Q. 14. ما هو معدل الفائدة على القروض تحت القطاع ذي الأولوية؟

الجواب. وفقا لسياسة سعر الفائدة الحالية ، في حالة القروض حتى روبية 2 لكح ، يجب ألا يتجاوز سعر الفائدة سعر الإقراض الرئيسي (PLR) للبنك ، بينما في حالة القروض فوق Rs 2 lakh ، فإن البنوك حرة في تحديد سعر الفائدة

Q. 15. كيف يتم مراقبة قروض القطاع ذات الأولوية من قبل البنك الاحتياطي؟

الجواب. تتم مراقبة القروض ذات الأولوية من قبل البنوك التجارية من قبل بنك الاحتياطي الهندي من خلال العوائد الدورية المستلمة منها. كما يتم استعراض أداء البنوك في مختلف الأعمال التي تم إعدادها بموجب خطة البنك الرائد (على مستوى الولايات والمقاطعات والمقاطعات).