تشغيل البنوك الكبيرة في السوق الدولية

يمكن للبنوك الكبيرة أن تعمل في السوق الدولية من خلال أي من الطرق التالية: 1. الخدمات المصرفية المراسلات 2. الممثل المقيم 3. الوكالات المصرفية 4. الفروع الأجنبية 5. الشركات الأجنبية والشركات التابعة 6. الخدمات المصرفية الدولية 7. مجموعة الفواتير المستندية استيراد 8. تحصيل فواتير التصدير 9. تحويل الأموال إلى الداخل والخارج إلى الخارج 10. التفاوض على فواتير التصدير 11. خدمات أخرى.

1. الخدمات المصرفية المراسلات:

لدى البنوك علاقة مراسلة مع البنوك الأخرى في كل بلد تقريبًا حيث لا يوجد لديها مكتب خاص بها. يتم الاحتفاظ بحساب NOSTRO مع البنوك في البلدان الأخرى لهذا الغرض لتسهيل المدفوعات الدولية والمجموعات لعملائها.

2. الممثل المقيم:

تفتح البنوك مكاتب تمثيلية في المراكز الأجنبية وتنشر مسؤولاً من البلد الأم كممثل مقيم. يقدم المكتب التمثيلي لعملائه خدمات استشارية وخدمات أخرى تتعلق بالبنوك ، وخاصة المجتمع العرقي الذي يدين بأصله إلى البلد الأصلي للبنك. هذه ليست مكاتب مصرفية ولا يمكنها قبول الودائع المحلية وتقديم قروض محلية.

الغرض الأساسي من هذه المكاتب هو تقديم معلومات حول ممارسات وظروف العمل المحلية ، بما في ذلك الجدارة الائتمانية للعملاء المحتملين وعملاء البنك. يحافظ الممثلون المقيمون على اتصال وثيق مع البنوك المراسلة المحلية ويقدمون المساعدة عند الحاجة.

3. الوكالات المصرفية:

وكالة مثل فرع من جميع النواحي ، إلا أنه لا يمكن التعامل مع ودائع التجزئة العادية. يمكن للوكالات التعامل في أسواق المال المحلية وأسواق الصرف الأجنبي. ويمكنه ترتيب القروض ، ومسح الأوراق المصرفية والشيكات وقناة الأموال الأجنبية في الأسواق المالية للبلد الأم.

4. الفروع الأجنبية:

غالباً ما تفتح البنوك التجارية الكبيرة فروعاً في المراكز المالية المهمة في العالم وتعمل مثل البنوك المحلية في تلك المراكز. بشكل عام ، تخضع الفروع الأجنبية للقواعد المصرفية المحلية للمركز ، بالإضافة إلى قواعد البلد الأم. يتم دمج البيانات المالية لفرع أجنبي مع تلك الخاصة بالبنك الرئيسي ، على الرغم من أن الفرع الأجنبي سيتعين عليه الاحتفاظ بدفاتر حسابات منفصلة للأغراض الضريبية وكذلك للسلطات التنظيمية المحلية في المركز الأجنبي.

في فترة ما بعد الحرب العالمية الثانية ، فتحت البنوك التجارية للولايات المتحدة والمملكة المتحدة فروعها في جميع دول العالم تقريبًا ، والتي لعبت دورًا كبيرًا في زيادة حجم الأعمال وأرباح تلك البنوك. في وقت لاحق ، غامر البنوك من البلدان الأخرى ، بما في ذلك الهند ، وفتحت فروعها لتسهيل أعمالها المصرفية الدولية.

5. الشركات الأجنبية التابعة والشركات التابعة:

فرع أجنبي هو جزء من المنظمة الأم التي تم تأسيسها في البلد الأصلي للبنك ، في حين أن شركة تابعة أجنبية هي بنك محلي مملوك بالكامل أو جزئي من قبل بنك أجنبي. مثل هذه الشركات التابعة تقوم بجميع أنواع الأعمال المصرفية ولا يوجد فرق كبير بينها وبين البنوك المحلية. يتم التحكم في هذه الشركات التابعة من قبل الملاك الأجانب حتى لو كانت الملكية الأجنبية جزئية.

6. الخدمات المصرفية الدولية:

توفر البنوك التجارية الكبيرة الخدمات التالية لتسهيل المعاملات التجارية عبر الحدود:

(أ) فتح خطابات اعتماد للمستوردين.

(ب) تقديم المشورة / تأكيد خطابات الاعتماد التي فتحها المشتري الخارجي لصالح العملاء المصدرين.

(ج) توفير الدعم المالي لتجارة التصدير ، بما في ذلك

(1) ائتمان التعبئة.

(2) شراء / خصم / التفاوض على فواتير التصدير.

(3) تقدم مقابل فواتير التحصيل.

(رابعا) تقديم ائتمان المشتري / المورد ، إلخ.

(د) تحويل الأموال إلى الداخل بالعملة الأجنبية / العملة الوطنية وجمع الشيكات / الأدوات الأخرى.

(ه) التحويلات أو المدفوعات الخارجية بالعملة الأجنبية / العملة المحلية

(و) فتح حسابات الإيداع بالعملة الأجنبية لغير المقيمين والزبائن المقيمين الذين يكسبون عملات أجنبية.

(ز) جمع الفواتير المستندية لكل من الاستيراد والتصدير.

من أجل توفير هذه الخدمات المذكورة أعلاه ، يتعين على البنوك اللجوء إلى التسهيلات التالية:

ا. SWIFT:

جمعية المعاملات المالية بين البنوك العالمية (سويفت) هي منظمة من البنوك الدولية ومقرها في بلجيكا. إنها آلية لتوفير منصة آمنة لتبادل الرسائل المالية بين البنوك. على سبيل المثال ، عندما يرسل بنك هندي تحويلاً إلى نيويورك ، يجب عليه إرسال رسالة إلى بنك نيويورك لتخفيض حساب NOSTRO ودفع مبلغ معين إلى المستفيد ، الذي ترد تفاصيله في الرسالة.

يحتاج بنك نيويورك إلى التأكد من صحة الرسالة. توفر SWIFT بعض أرقام الرموز إلى البنوك الأعضاء التي تم تضمينها في الرسالة ويجب على بنك نيويورك أن يقوم بفك شفرة الأرقام للتأكد من صحة الرسالة ومن ثم تنفيذ تعليمات الدفع. يتم إرسال رسائل SWIFT عبر الوسائل الإلكترونية ، وبالتالي ، الوصول إلى الوجهة في أي وقت من الأوقات.

ب. FEDWIRE:

FEDWIRE هو نظام للدفع يديره نظام الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة الأمريكية ويستخدم لتسوية المدفوعات بين البنوك عبر الولايات في الولايات المتحدة. FEDWIRE هو نظام نقل إلكتروني للرسائل لنقل الأموال من بنك لآخر في جميع أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية.

ج. رقائق:

نظام المدفوعات بين المصارف (CHIPS) هو نظام دفع آخر بين البنوك يعمل في الولايات المتحدة الأمريكية. هذه غرفة مقاصة ، مستقلة عن نظام الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة الأمريكية ، وهي أكثر أنظمة الدفع بين البنوك شعبية بالنسبة للدولارات الأمريكية. تحصل البنوك على نفسها مسجلة لدى CHIPS وتحصل على رقم الهوية ، مما يضمن السداد المناسب للبنك المستفيد للحصول على ائتمان من المستفيد النهائي.

د. CHAPS:

نظام الدفع الآلي للمنزل (CHAPS) هو غرفة المقاصة في المملكة المتحدة ويقوم بوظائف مماثلة لـ CHIPS في الولايات المتحدة الأمريكية. هنا ، بالطبع ، يتم التسوية بالجنيه الاسترليني.

تستخدم المصطلحات التجارية التالية على نطاق واسع في التجارة الدولية وللتعامل مع فواتير التجارة.

يعتبر الإلمام بالشروط المذكورة مهمًا:

(أ) EXW:

ورشة عمل سابقة. سوف يجعل البائع البضاعة جاهزة (توزن وتفحص وتعبأ) للشحنة ويحفظها في مصنعه لنقل البضائع من المصنع. جميع الرسوم الأخرى سوف يتحملها المشتري.

(ب) FCA:

الناقل الحرة. البائع هو المسؤول عن تسليم البضائع إلى الناقل أو وكيل النقل المحدد من قبل المشتري. بمجرد تسليم البضائع إلى الناقل ، فإن المخاطر والمسؤولية عن البضائع تمر إلى المشتري.

(ب) FAS:

مجانا جنبا إلى جنب مع سفينة. يجب على البائع أن يجعل البضائع جاهزة للشحن وتسليمها في رصيف المراكب الصغيرة على طول السفينة المحددة التي يتم فيها تحميل البضائع للشحن. وعند استلام الدليل لإيصال البضاعة إلى جانب الباخرة من قبل البائع ، تنتقل المخاطر والمسؤولية إلى المشتري.

(د) فوب:

مجانا على متن السفينة. البائع هو المسؤول عن تحميل البضائع في السفينة التي حجز فيها المشتري مساحة. جنبا إلى جنب مع تحميل البضائع ، يمر الخطر والمسؤولية إلى المشتري.

(هـ) CFR:

التكلفة والشحن. وبصرف النظر عن تكلفة البضاعة ، يتعين على البائع أيضا تحمل نفقات الشحن ، أي أنه يتعين عليه دفع ثمن شحن السفينة. تحت CFR ، يجب على البائع التأكد من أن البضائع يتم نقلها إلى المكان المحدد من قبل المشتري.

(و) CIF:

التكلفة والتأمين والشحن. جزء كبير من التجارة الدولية يتم مع شروط CIF والشروط. وبموجب هذا ، يتحمل البائع تكلفة البضائع والتأمين والشحن لنقل البضائع إلى المكان الذي يعينه المشتري.

(ز) DES:

تسليم السفينة السابقة. هنا تنتهي مسؤولية البائع عندما تصل السفينة إلى المنفذ المحدد من قبل المشتري.

تعرف الشروط المذكورة أعلاه مجتمعة باسم INCOTERMS ، والتي تعني المصطلحات التجارية الدولية التي شيدتها غرفة التجارة الدولية ، لغرض ضمان التوحيد في الحقوق والالتزامات والمخاطر من جانب المشترين والبائعين.

7. مجموعة من الفواتير المستندية للاستيراد :

يتعين على البنوك التي تقوم بأعمال تجارية دولية أن تتعامل مع الفواتير المستندية التي تشمل شحن البضائع من مكان إلى آخر. يقوم البائع / المصدر بسحب مجموعة من المستندات ، والمعروفة باسم مشروع قانون وثائقي ، على المشتري أو المستورد.

تشمل الوثائق ما يلي:

(ط) سند الصرف ؛

(2) الفاتورة

"3" مستندات الشحن ، أي سند الشحن / فاتورة الشحن / إيصال السكة الحديدية ، وما إلى ذلك

(4) خطاب الاعتماد.

عند استلام الفاتورة ، يقوم البنك بإعلام المستأجر (المستورد) وينصحه بدفع الفاتورة أو قبولها. إذا كانت فاتورة بالطلب ، أي أن المستند مستحق الدفع عند التقديم ، يقوم المستورد بالدفع قبل الحصول على المستندات من البنك لاستلام البضائع من ميناء الوصول. إذا كانت فاتورة استخدام ، أي أن الفاتورة تُدفع بعد فترة محددة من تاريخ تقديم البنك للبنك ؛ يجب على المستورد أن ينقل موافقته إلى البنك للحصول على المستندات اللازمة لاستلامها من ميناء الوصول.

في تاريخ الاستحقاق ، يجب على المستورد دفع المبلغ إلى بنك التجميع. بعد ذلك ، يحول بنك التحصيل الأموال إلى بنك المصدر الأجنبي للحصول على رصيد حسابه. يقوم بنك التحصيل بتكليف فرعه أو البنك المراسل بدفع مبلغ التحصيل إلى الخصم من حساب NOSTRO الخاص به مع الأخير.

8. تحصيل فواتير التصدير :

يرسم المصدر مجموعة من الفاتورة تشمل الفاتورة ، سند الصرف ، بوليصة الشحن / فاتورة الشحن / إيصال السكك الحديدية ، إلخ ، خطاب الاعتماد وغيرها من المستندات ، كما هو محدد من قبل المستورد ، وتسلم المجموعة بالكامل إلى مصرفيه. كما تتضمن الوثيقة دليلاً على قيام المصدر بإبلاغ السلطات الجمركية عن شحنة البضائع. يجب أن يتم الإعلان في شكل محدد.

في الهند ، يُعرف النموذج المذكور باسم نموذج الموارد الوراثية ، والذي يتم تقديمه إلى سلطات الجمارك من نسختين. ستقوم السلطات الجمركية بإرسال نموذج الموارد الوراثية الأصلي إلى إدارة مراقبة الصرف في بنك الاحتياطي الهندي. يتم تقديم نسخة مكررة من نموذج الموارد الوراثية ، موقعة حسب الأصول من قبل السلطات الجمركية ، إلى البنك مع الوثائق الأخرى.

يقوم البنك ، بعد فحص المستندات ، بإرسالها إلى بنك المشتري الخارجي لجمعها مع تعليمات لجمع مبلغ المستند وترتيب الاعتماد لحساب NOSTRO الخاص به في المركز الأجنبي.

عند استلام الدفعة ، يقوم بنك المُصدِر بتسديد الدفعة بالعملة المحلية إلى المُصدر ويُرسل نموذج الموارد الوراثية المكررة إلى البنك الاحتياطي الهندي كدليل على استلام المبلغ المستحق لشحن البضائع إلى خارج البلاد.

تخضع مجموعة من الفواتير ، لكل من الواردات والصادرات ، لأحكام "القواعد الموحدة للتجميع" (URC) لغرفة التجارة الدولية.

9. تحويل الأموال إلى الداخل أو الخارج :

كل من التحويلات الداخلية والخارجية للصندوق في المعاملات عبر الحدود تمر عبر حساب NOSTRO. عند استلام الصندوق من المحول ، يرتب البنك لاعتماد حساب NOSTRO الخاص بمصرف المستفيد ويرسل رسالة بهذا المعنى. يدفع البنك المدفوع المبلغ للمستفيد ، بعد التأكد من أن المبلغ قد تم قيده في حساب NOSTRO الخاص به.

10. التفاوض على فواتير التصدير:

يسمى شراء أو خصم فاتورة التصدير المقدمة بموجب خطاب الاعتماد بالتفاوض. يضمن خطاب الاعتماد سداد الفاتورة من قبل المشتري الخارجي ، شريطة أن تكون المستندات التي قدمها المصدر مطابقة للشروط الواردة في خطاب الاعتماد. وبالتالي ، إذا كانت المستندات وفقا لشروط خطاب الاعتماد ، فإن عدم التأخر في السداد من قبل المشتري الخارجي غير موجود. ولذلك ، فإن جميع البنوك حريصة على التفاوض بشأن مشاريع قوانين التصدير ، بشرط ألا يقيد LC التفاوض مع بنك معين.

عند استلام فاتورة التصدير ، الشراء أو التخفيضات المصرفية التفاوضية - اعتمادا على طبيعة الطلب أو فائدة مشروع القانون - وتدفع مبلغ الفاتورة إلى المصدر. بعد ذلك يتم إرسال الفاتورة إلى بنك المستورد الخارجي لجمع الأموال والائتمان الخاصة به في حساب NOSTRO النسبي لمصرف المصدر أو البنك التفاوضي.

تخضع جميع المعاملات المرتبطة برسالة الاعتماد لأحكام العادات والممارسات الموحدة للائتمان المستندي (UCPDC).

11. خدمات أخرى:

يمتد البنك ذو العمليات الدولية إلى العديد من الخدمات الأخرى لعملائه. تشمل الخدمات التخصيم ، التقادم ، تقديم ائتمان المشتري / المورد ، إلخ.

ا. المشاركة في القروض المشتركة :

غالبًا ما تشارك البنوك الدولية الكبرى في تسهيلات القروض المشتركة المقدمة للشركات الكبيرة متعددة الجنسيات أو حكومات الدول ذات السيادة. القروض الحكومية تسمى بالديون السيادية. بموجب القروض المشتركة ، يتم تفويض بنك دولي كبير من قبل المقترض لترتيب مبلغ القرض. يسمى هذا البنك "المدير الرئيسي" للنقابة.

يتصل المدير الرئيسي بالبنوك الأخرى بالعمليات الدولية ويدعوها للمشاركة في القرض مقابل بعض الشروط والأحكام. إذا كان العرض مقبولاً ، تشارك البنوك في هذه القروض المشتركة. تتحمل البنوك الفردية المشاركة في القرض مخاطر الائتمان.

ب. العوملة:

يقدم البنك ، الذي يعمل "كعامل" ، التمويل لمقترضه مقابل مستحقاته إلى الحد الذي توافق عليه. يرسل بائع البضائع الفاتورة والوثائق الأخرى كما هو منصوص عليه من قبل العامل عندما يتم البيع. يقوم العنصر بتخفيض الفاتورة وتسديد الدفع الفوري للبائع بعد خصم عموله والرسوم. ثم يتحمل العامل مسؤولية المتابعة مع المشتري واسترداد مبلغ الفاتورة. ووفقًا للاتفاقية النسبية ، يتحمل البائع أو بنك العوملة مخاطر الائتمان.

ج. مصادرة:

ويشير تخفيض نشاط البنك إلى خصم على الفواتير متوسطة الأجل وطويلة الأجل التي يرسمها البائع على المشتري. يضمن البنك المشتري الفواتير المستحقة على المشتري ، وبعد ذلك ، يقر المصدّر مشاريع القوانين لصالح البنك المصادر على أساس "بدون حق الرجوع". بعد ذلك ، يخسر البنك المصادر ، الفاتورة وينقل العائدات إلى البائع. يتحمل بنك المشتري مخاطر الائتمان التي جنت أو ضمنت الفاتورة.

د. LIBOR - سعر العرض بين البنوك في لندن:

تعمل البنوك الدولية الكبيرة جدا في المراكز المالية الهامة في العالم في التعامل بكميات كبيرة في الصناديق بجميع العملات الهامة في العالم. إنهم جميعًا صناع السوق ، أي مستعدين لتلقي الودائع وتقديم القروض بالجملة في أي وقت. فهم لا يحتاجون إلى أي مهلة لتنظيم قرض العملات الأجنبية ومنحه بالدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو ، إلخ. تسمى هذه البنوك الكبيرة في لندن ونيويورك بنوك Money Centre.

إن سعر الفائدة الذي تقدمه البنوك الدولية الكبيرة في مركز المال في لندن والتي تقدم قروضاً إلى بنوك أخرى بالعملات الأجنبية ، على سبيل المثال ، بالدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو وما إلى ذلك ، يُطلق عليها سعر العرض بين البنوك في لندن أو ليبور. تقوم البنوك التي لديها عمليات دولية باقتراض أموال بالعملات الأجنبية بسعر ليبور. هذا هو المعدل الأساسي الذي تقوم فيه البنوك بجمع الأموال وتحميل هامشها للوصول إلى سعر الإقراض لتقديم قروض بالعملات الأجنبية لعملائها.

يتم التعبير عن الهوامش كنقاط أساس ، على سبيل المثال ، 50 نقطة أساس ، 70 نقطة أساس ، 100 نقطة أساس ، إلخ. مائة نقطة أساس تجعل 1٪. لذلك ، عندما يقال أن السعر هو LIBOR + 200 نقطة أساس ، وإذا كان LIBOR هو ، على سبيل المثال ، 6 ٪ فإن السعر المستحق من قبل العميل هو 6 ٪ + 2 ٪ = 8 ٪.

يتم تسعير غالبية القروض بين البنوك بالعملات الأجنبية بالإشارة إلى LIBOR ، أي السعر الذي يمكن للبنك أن يقترضه في السوق الدولية. البنوك في مركز المال في لندن ونيويورك وسنغافورة وفرانكفورت وطوكيو وغيرها ، تقدم معظمها صفقات تمويل العملات الأجنبية في الليبور.

هناك أسعار مماثلة أخرى مشتركة بين البنوك والتي تكون خاصة بالمنطقة ، على سبيل المثال ، SIBOR (سعر العرض بين البنوك في سنغافورة) الذي تستخدمه البنوك في جنوب شرق آسيا ، EUROBOR (سعر عرض اليورو للبنوك) الذي يستخدمه الاتحاد الأوروبي ، لكنه سوف يستغرق وقتًا طويلاً حتى تصبح هذه الأسعار شائعة مثل LIBOR.

ه. قروض العملة الأجنبية الممنوحة من البنوك الهندية :

وكثيرا ما يقترب العملاء من البنوك الهندية للحصول على قروض بالعملة الأجنبية حتى يتمكن العملاء من الاستفادة من أسعار الفائدة الأرخص في السوق الدولية. عملة أجنبية ، قرض بسعر 1،5050 نقطة ليبور يحوم حول 7.5 ٪ وهو أرخص من سعر الفائدة في السوق المحلية ، حيث يدور سعر الفائدة من 12 ٪ إلى 13 ٪.

وترتب المصارف الأموال إما عن طريق فروعها الخاصة أو المراسلين الأجانب وتعرض نفسها لعملائها في الهند بمعدل أعلى. يتم منح القروض بالعملات الأجنبية (FCL) للعملاء على حد سواء لأغراض رأس المال العامل قصير الأجل والقروض متوسطة وطويلة الأجل للنفقات الرأسمالية.

وتتحمل البنوك مخاطر الائتمان ، وفي التاريخ المحدد للتسديد ، يتعين عليها سداد القرض إلى البنك الأجنبي ، بصرف النظر عما إذا كان بإمكان العميل سداد المبلغ أم لا. وبما أن البنوك هي المقترضين في السوق الدولية ، فإنهم لا يستطيعون تحمل العجز عن السداد ويتعين عليهم الوفاء بالتزاماتهم تجاه البنوك الأجنبية التي اقترضت منها الأموال.

في الهند ، يتم منح FCL في شكلين مختلفين:

(1) الاقتراض التجاري الخارجي (ECB) ؛ و

(2) القروض الممنوحة مقابل الودائع في إطار برنامج غير مقيم بالعملات الأجنبية (FCNR).

في البنك المركزي الأوروبي ، يجب طرح الأموال من جديد في السوق الدولية بسعر محدد (LIBOR) وإقراض العميل بعد تحميل الهامش الخاص به. لرفع البنك المركزي الأوروبي ، يتعين على العملاء (ومعظمهم من الشركات) الامتثال لمعايير تنظيمية معينة صممها البنك المركزي للبلاد ، أي بنك الاحتياطي الهندي.

من ناحية أخرى ، في حالة القروض مقابل الودائع FCNR ، فإن البنوك لديها بالفعل الأموال المودعة بالعملة الأجنبية (معظمها بالدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو والين) من قبل الشتات الهندي الذين يعيشون في الخارج. تستخدم هذه الأموال من قبل البنوك لتمديد القروض بالعملات الأجنبية لعملائها.

ينبغي أن يكون مفهوما أنه على الرغم من منح القروض بالعملات الأجنبية ، فإن العملاء يتلقون الأموال بالروبية الهندية ويجب عليهم سداد القرض بنفس العملة. فقط المسؤولية محجوزة بالعملة الأجنبية ، وبالتالي ، هناك عنصر من مخاطر الصرف ، أي إذا أصبح سعر الصرف بين الروبية الهندية والعملة الأجنبية معاكسًا في وقت السداد ، سيتعين على العميل أن يقصف كمية أكبر من روبية هندية.

هذا قد يعوض الربح في فارق سعر الفائدة في وقت أخذ القرض. بهدف تغطية أو تغطية هذه المخاطر ، يتعين على العملاء الاستفادة من التغطية الآجلة عن طريق إجراء حجز فوري للتدفقات من العملات الأجنبية. ومع ذلك ، فإن الغطاء الأمامي لفترة طويلة جدًا لا يتوفر دائمًا في سوق الفوركس ، وفي هذه الحالة ، يجب على المقترض تحمل مخاطر الصرف. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون الغطاء الأمامي للمدى المتوسط ​​والطويل مكلفًا جدًا.

في بعض الأحيان ، قد يكون العملاء لديهم تغطية طبيعية عن طريق عائدات التصدير ، إذا كانوا يشاركون في أنشطة التصدير. بما أن فواتير التصدير ستكون بالعملة الأجنبية وسيتم استلام العائدات في تواريخ مستقبلية بالمعدلات السائدة في ذلك الوقت ، فإن مخاطر الصرف على FCL التي تم الحصول عليها سابقاً يتم تخفيفها إلى حد كبير.