الخدمات المالية المقدمة من البنوك

النقاط التالية تسلط الضوء على الخدمات المالية التي تقدمها البنوك. اﻟﺧدﻣﺎت اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ ھﻲ: .1 إﺻدار ﺑطﺎﻗﺎت اﻟﻣدﯾن وﺑطﺎﻗﺎت اﻻﺋﺗﻣﺎن .2 ﻣﺷﺗرك اﻹﯾداع (DP) .3 ﺧزاﻧﺔ اﻹﯾداع اﻵﻣن 4. اﻟﺣﺎﻓظﺔ اﻵﻣﻧﺔ .5 ﺧدﻣﺎت أﺳواق رأس اﻟﻣﺎل .6 ﺗوزﯾﻊ ﻣﻧﺗﺟﺎت طرف ﺛﺎﻟث .7 إدارة اﻟﻣﺣﻔظﺔ.

الخدمة المالية رقم 1.حساب بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان:

تقوم البنوك بإصدار بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان كشركات تابعة لـ Master Card Worldwide و VISA Inc. ولديهما شبكة عالمية لعمليات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. Master Card Inc. ، المعروفة على نطاق واسع باسم Master Card Worldwide هي شركة متعددة الجنسيات مقرها في الولايات المتحدة الأمريكية. يتمثل نشاطها الرئيسي في معالجة المدفوعات بين بنوك التجار المختلفين الذين يبيعون بضائع مختلفة ، وبنوك المشترين الذين يستخدمون بطاقات الخصم والائتمان الخاصة ببطاقات ماستر كارد لإجراء عمليات الشراء.

وبالمثل ، فإن شركة VISA Inc. تدير أكبر شبكة دفع إلكتروني للبيع بالتجزئة في العالم وتعد واحدة من أكثر العلامات التجارية العالمية للخدمات المالية شهرة. وتعالج المدفوعات بين بنوك التجار وبنوك المشترين الذين يشترون السلع عن طريق استخدام بطاقات الخصم / الائتمان التي تحمل علامة VISA. بطاقة ماستر وبطاقة فيزا؟ يتم قبولها من قبل المؤسسات التجارية في 170 دولة حول العالم.

باستخدام جهاز التبديل ، يمكن أيضًا ربط أجهزة الصراف الآلي للبنوك بأجهزة الكمبيوتر من Master Card و Visa ، كما تتم معالجة السحب النقدي والإيداع من خلال أجهزة الصراف الآلي. من خلال أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم ، تقوم Master Card و Visa بتسوية مطالبات ما بين البنوك لاستخدام أجهزة الصراف الآلي من قبل حاملي بطاقاتهم. البنوك في الوقت الحاضر تصدر بطاقات الخصم على الصراف الآلي بدلا من بطاقات الخصم فقط.

وللتأكيد مرة أخرى ، تقوم البنوك في جميع أنحاء العالم بإصدار بطاقات الخصم والائتمان كشركات تابعة لشركة ماستر كارد حول العالم أو شركة فيزا إنك. هناك اتفاق بين البنوك و Master Card Worldwide ، حيث يتم ترخيص البنوك لإصدار بطاقات الائتمان وأجهزة الصراف الآلي. بطاقات الخصم المباشر مع الشعار Master Card. اتفاقية مماثلة مع VISA Inc. تسمح لبنوك المستخدم بإصدار بطاقات تحمل شعار VISA. يتعين على البنوك دفع مبلغ معين من الرسوم إلى Master Card و VISA Inc. لاستخدام شعارها على البطاقات الصادرة عنها.

ترتبط أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالبنوك بأجهزة الكمبيوتر الخاصة بهذه المنظمات الدولية في المراكز المختلفة. تحمل البطاقات الصادرة من البنوك شعار إما VISA أو Master Card ويمكن استخدامها في جميع أنحاء العالم ، ما لم تقتصر على بعض البلدان المحددة. تتعامل البنوك المختلفة مع المؤسسات التجارية وصالات العرض ومنافذ البيع لمختلف المواد الاستهلاكية ، والنوادي ، والجمعيات والمنظمات الأخرى ، وما إلى ذلك ، من قبل البنوك المختلفة لقبول البطاقات من عملائها مقابل دفع ثمن مشترياتهم من السلع و الخدمات منها.

توفر المصارف التي تصدر البطاقات جهاز التقاط البيانات الإلكتروني (EDC) إلى MEs لتسديد بطاقات الائتمان أو ATM-cum-Debit عند تقديم حامل البطاقة للمشتريات. يمرر ME البطاقة في جهاز EDC وينتظر ترخيصًا لقبول البطاقة. عند الترخيص ، يقوم جهاز EDC بإنشاء قسيمة ليتم توقيعها من قبل حاملي البطاقة.

يتم تجميع هذه الزلات معا من قبل ME محددة وأودعت مع مصرفيهم. تقوم البنوك بخصم نسبة محددة مسبقاً من مبلغ القسيمة وتدرج الرصيد في حساب مؤسسة التاجر. يتم تقاسم العمولة التي يتم خصمها من قبل البنوك بين البنوك التي يحتفظ بها بائع السلع والخدمات (ME) بحسابه ، وبنك إصدار البطاقة ، وماستر كارد وورلد وايد أو فيزا إنك ، حسب مقتضى الحال.

يدفع فرع البنك الذي يدفع إلى الشرق الأوسط المبلغ من ". الفرع العقدي المعين ويحصل على تعويض. بدوره ، يدعي الفرع العقدي ويتلقى الصندوق من Master Card أو Visa Inc. من خلال نظام تسوية أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم الموجودة في أجزاء مختلفة من العالم. في نهاية المطاف ، تسترد المصارف المُصدرة للبطاقة المبلغ من عملائها الذين يتم إصدار البطاقات لهم. في حالة بطاقات ATM-cum-Debit ، يتم استرداد المبلغ من حسابات العملاء على الفور.

يمكن للبنوك تحقيق أقصى قدر من أرباحها عن طريق إصدار المزيد والمزيد من بطاقات الخصم أو الائتمان ، والشق في أكبر عدد ممكن من ME. عندما يكتسب البنك نشاطًا تجاريًا يتم إنشاؤه من بطاقته الخاصة المستخدمة في مؤسسة العضو الخاصة به (ME) ، تكون أرباحه المثلى ، حيث أنه يجب عليه مشاركة العمولة فقط مع Master Card Worldwide أو VISA Inc.

ومع ذلك ، يتمتع حامل البطاقة بالحرية في الذهاب إلى أي متجر أو منفذ يقبل بطاقات ، وبالتالي ، يدخل بنك آخر في المعاملة. هذا يؤدي إلى حالة حيث يتم استدعاء تسوية بين البنوك. تتم تسوية المدفوعات المذكورة من خلال وكالة تسوية تعينها ماستر كارد أو فيزا لدولة معينة.

على سبيل المثال ، في الهند ، تتم تسوية المدفوعات بين البنوك التي تصدر بطاقة ماستر من خلال بنك الهند ، مومباي. وبالمثل ، يعمل بنك أوف أميركا ، مومباي كبنك تسوية لدفعات بطاقات VISA.

نموذج من بطاقة ماستر صادرة عن البنك يرد أدناه:

الخدمة المالية رقم 2. المشترك في الإيداع (DP):

حتى نهاية القرن الماضي ، كانت الشركات المساهمة / الشركات تستخدم لإصدار أسهمها وأسهمها وأوراقها المالية الأخرى في شكل أسهم مادية. كما صدرت السندات الحكومية وسندات الشركة في شكل مادي. كان الشكل المادي لهذه الأسهم والأوراق المالية محتملاً بإمكانية الاحتيال والتزوير من قبل الجناة الاقتصاديين الذين يعملون في جميع أنحاء البلاد.

في كثير من الأحيان يتم إرسال شهادات الأسهم والشهادات الأمنية من خلال مكتب بريد من قبل الشركة إلى المساهم ، وهو أمر محفوف بفرصة أن يتم اعتراضه من قبل المحتالين. وغالباً ما يتم ذلك بالتواطؤ مع موظفي البريد ، ويتم بيع هذه البطاقات بطريقة غير مصرح بها إلى شخص آخر. يتم وضع المساهم النية الحسنة في صعوبة وقلق هائلين من احتمال خسارة شهادات الأسهم.

عليه أن يخضع لسلسلة من الإجراءات الشكلية للحصول على الأسهم المكررة من شركة إصدار الأسهم. وبمعزل عن ذلك ، زاد عدد الشركات التي تتجه إلى الإصدار العام خلال العقود الماضية مما أدى إلى زيادة هائلة في عدد شهادات الأسهم والأوراق المالية الأخرى.

مع النمو الهائل في حجم التجارة في الأسهم والأوراق المالية ، تعرضت عملية تسوية البورصات لضغوط هائلة ، مما يجعل من المستحيل تقريباً تسوية الصفقة خلال تاريخ التسوية المحدد. هدد هذا الوضع بالوقوف في طريق النمو الصحي لسوق رأس المال وسيناريو الاستثمار في البلاد.

بهدف التغلب على المآزق المذكورة أعلاه ، تم تطوير وتطبيق مفهوم إزالة المحتوى عن الأسهم والأوراق المالية وفتح حسابات الإيداع (Demat). وبموجب نظام الإيداع ، لن يكون هناك أي حركة للأسهم والأوراق المالية في الشكل المادي وسيحصل المستثمرون على ائتمان بأسهمهم وأوراقهم المالية في حساب إيداع إلكتروني.

تم نصح حاملي الأسهم والأوراق المالية الحالية بإزالة ما لديهم من حيازات فيزيائية وحسابها في حساب Demat افتتح مع أحد المشاركين الوديعين (DP). يتم شراء وبيع الأوراق المالية والاسهم عن طريق الخصم والاعتماد على حساب Demat المذكور من خلال الوضع الإلكتروني. وقد ساعد نظام الإيداع في القضاء على الحركة المادية للأسهم والأوراق المالية والاحتيال النسبي بالكامل تقريباً.

لهذا الغرض ، تم إنشاء اثنين من المستودعات ، أي ، شركة إيداع الأمن القومي المحدودة (NSDL) وخدمات الإيداع المركزية المحدودة (CDSL) في البلاد. وطُلب من المستثمرين فتح حساب الوديعة (حساب ديمات) مع أي من هذين الوديعين من خلال مشارك الوديع (DP). وقد أبرمت جميع البنوك التجارية اتفاقا مع هذين المستودعين ليكونا مشتركي الإيداع الخاصين بهما ، ويتعين على المستثمرين فتح حساب إيداع ديمات الخاص بهم من خلال بنوكهم التي تعمل كموانئ دبي.

DP هو في الأساس وكيل NSDL أو CDSL. إن طريقة تشغيل وظيفة الإيداع تشبه تماماً الحساب البنكي العادي ، أي مع كل عملية شراء للأسهم والأوراق المالية ، يتم إيداع حساب الوديع للمستثمر ، ومع كل عملية بيع يتم الخصم من حساب الإيداع.

يتلقى المستثمر بيان حساب الوديعة في فترة معينة ، يصور الأسهم والأوراق المالية التي يحتفظ بها في تاريخ البيان. يمكن القول أن المستثمر يحتفظ بالأسهم والأوراق المالية في شكل رقمي. يمكن للمستثمرين أيضا عرض محافظهم القابضة عبر الإنترنت.

بصرف النظر عن الرسوم السنوية ، فإن البنوك التي تتصرف كمصرف دبي تسترد عمولة بسعر معين لكل خصم في حساب الوديعة من المستثمر. وبالتالي ، مع وجود عدد كبير من حسابات الإيداع مع العمليات العادية عن طريق شراء وبيع الأسهم والأوراق المالية ، يمكن للبنوك التي تعمل في إطار DP أن تكسب قدرًا كبيرًا من الرسوم والعمولات. علاوة على ذلك ، في الوقت نفسه مع فتح حساب الوديعة ، يُطلب من المستثمرين أيضًا فتح حساب توفير أو حساب جاري ، حيث تزداد قاعدة عملاء البنك أيضًا.

الخدمة المالية # 3. خزينة إيداع آمنة:

تعتبر عملية ترك الخزائن في خزنة الإيداع (SD V) شكلاً قديمًا جدًا من الخدمات التي تقدمها المصارف. الخزانة عبارة عن خزنة صغيرة مثبتة داخل SDV يتم تأجيرها للعملاء (المستأجرين) مقابل دفع رسوم سنوية تُعرف باسم إيجار الخزانة.

يمكن للعملاء الاحتفاظ بمقتنياتهم الثمينة في الخزانة التي يمكن فتحها بواسطة زوج من المفاتيح ؛ أحدهما يحمله العميل والآخر في عهدة المسؤول المسؤول عن صندوق الودائع الآمنة ، المعروف باسم أمين الخزائن. يسمى المفتاح مع الحارس الرئيسي ، وهو أمر شائع لجميع الخزانات داخل SDV. يمكن أن تكون الخزانات ذات أحجام مختلفة ويختلف الإيجار السنوي حسب حجم الخزانة.

الخزانة المودعة الآمنة عبارة عن غرفة ذات جدران خرسانية من جميع الجوانب ، بما في ذلك السقف والأرضية. لديها باب واحد فقط ، مصنوعة من ألواح سميكة من الفولاذ. الأبواب مصممة خصيصًا لأقبية الخزانات الآمنة وتصنيعها من قبل صانعي الأقفال المشهورين.

هذا الباب ثقيل للغاية ، لدرجة أنه في كثير من الأحيان يتطلب أكثر من شخص واحد أن يفتح الباب لفتحه أو إغلاقه. يتم الاحتفاظ بمفاتيح صندوق الودائع الآمنة تحت سيطرة مزدوجة - المدير وصراف. المفتاحان مختلفان ولا يمكن فتح باب SDV بواسطة مفتاح واحد.

العميل الذي يرغب في تشغيل خزانة ملابسه يأتي إلى البنك ويصادف حضوره من خلال التوقيع على سجل الحضور المخصص للمستأجرين من خزانات الودائع الآمنة. في بعض البنوك ، هناك نظام كلمة مرور يتذكره العميل ويتم التحقق من هويته من خلال التوقيع وكذلك كلمة المرور. بعد إنشاء الهوية ، يرافق الحارس العميل إلى الخزانة المحددة المخصصة له.

يقوم أمين الحفظ أولاً بفتح القفل الرئيسي بواسطة مفتاحه الرئيسي ويترك المكان. يكمل العميل العملية في الخزانة ثم يقوم بإقفالها بواسطة المفتاح الذي يحتفظ به ، ويتم قفل القفل الرئيسي تلقائيًا. يمكن استئجار الخزانات باسم واحد أو أسماء مشتركة مع تعليمات تشغيلية مشابهة لتلك الواردة في حسابات الودائع.

يمكن تشغيل الخزانة بشكل مشترك ، إما أو ناجٍ ، سابق أو ناجٍ ، الخ. يتم عادةً تأمين الخزائن لعملاء البنك بعد إتمام قواعد KYC.

إذا ظلت قيمة إيجار الخزانة غير مدفوعة الأجر لأكثر من عامين ، فيمكن للبنك فتح الخزانة بعد إخطار العميل. يتم فتح الخزانة في وجود أمين الحفظ وكبير الضباط في البنك ويتم وضع المواد ، إن وجدت ، في غطاء مناسب مغلق وموقع من قبل كل من الحارس والضابط ويحتفظ به في حجز مزدوج. بعد حفر الخزانة مفتوحة ، يتم تغيير أقفالها ومفتاح العميل ويتم تأجير الخزانة إلى بعض العملاء الآخرين.

يتم إخطار العميل المتحمس بالاتصال بالبنك ودفع إيجار الخزانة المتأخرة وتكلفة فتح الحفر من قبل البنك وتسلم المواد التي تم إخراجها من الخزانة. العلاقة القانونية بين البنك والعميل الذي يستفيد من منشأة الخزانة هي علاقة المؤجر والمستأجر.

الخدمة المالية رقم 4. الحفظ الآمن:

يتم تقديم خدمة الحضانة الآمنة من قبل البنوك من بداية الأعمال المصرفية. يمكن للعملاء تسليم الصناديق المختومة للبنوك من أجل الحجز الآمن. تقدم البنوك هذه الخدمة مقابل رسوم سنوية محددة ، اعتمادًا على حجم الصندوق أو المادة التي تم تسليمها للحفظ الآمن. يقوم البنك بإصدار إيصال آمن للعميل ، مما يدل على قبول الصندوق أو المقالة من العميل. يجب على العميل تسليم الاستلام الذي يتم صرفه حسب الأصول لتسليمه للمربع / المادة الممنوحة للبنك لحفظها.

ﻳﻤﻜﻦ ﻓﺘﺢ ﺣﺴﺎﺑﺎت اﻟﺤﺠﺰ اﻵﻣﻦ إﻣﺎ ﺑﺎﺳﻢ واﺣﺪ أو ﺑﺎﻷﺳﻤﺎء اﻟﻤﺸﺘﺮآﺔ ﻣﻊ اﻟﺘﻌﻠﻴﻤﺎت اﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻴﺔ ﺑﺼﻔﺘﻬﺎ "ﻣﺸﺘﺮآﺎً" أو "إﻣﺎً أو ﻧﺎﺟﻴﺎً" ، اﻟﺦ. ﻓﻲ ﺣﺴﺎب ﺣﻔ cust ﺁﻣﻦ ، ﻓﺈن ﻣﺴﺌﻮﻟﻴﺔ اﻟﺒﻨﻚ هﻲ إﻋﺎدة اﻟﻤﺮﺑﻊ أو اﻟﻤﻘﺎل أختامها سليمة. في حالة فتح الصندوق أو المقالة أو التلاعب بالأختام أثناء احتجاز البنك ، يمكن للمودع (العميل) المطالبة بتعويض من البنك.

على الرغم من أنها واحدة من أقدم الخدمات التي تقدمها البنوك ، فقد توقفت العديد من البنوك عن تقديم هذه الخدمة لأسباب مختلفة ، بما في ذلك مشكلة الأمان. في حالة الحراسة الآمنة ، لا يعرف المصرف المحتويات داخل الرزمة المختومة أو الصندوق ولا يتم تسجيل أي إعلان للمحتويات.

الخدمات المالية # 5.خدمات أسواق المال:

مع الأخذ بالإصلاح المالي وعملية عدم الوساطة جنباً إلى جنب مع رفع القيود عن أسعار الفائدة ، يستفيد عدد متزايد من الشركات والهيئات المؤسسية من فرصة الوصول المباشر إلى سوق رأس المال لجمع الأموال. وبدلاً من الاقتراب من البنوك والمؤسسات المالية ، تقوم الشركات بجمع الأموال من المستثمرين المنتشرين في جميع أنحاء الأماكن عن طريق اللجوء إلى الإصدار العام للأسهم والأوراق المالية.

وتجد البنوك التي لديها شبكة كبيرة من الفروع نفسها في وضع فريد للحصول على الربح من خلال تقديم أشكال مختلفة من الخدمات للشركات والشركات التي تخطط لجمع الأموال من المستثمرين مباشرة.

لا يمكن للشركات التي تتجه إلى الإصدار العام الوصول إلى المستثمرين الأفراد الموجودين في أماكن مختلفة في البلاد أو في الخارج. في هذه الحالة ، تصبح شبكة الفروع الواسعة جامعة جنوب فلوريدا للبنوك التي يمكن للمستثمرين الوصول إليها بسهولة لغرض الاستثمار في الشركات.

الخدمات المالية # 6. توزيع منتجات الطرف الثالث:

وتقلص أرباح البنوك من الأنشطة المصرفية التقليدية للإيداع والائتمان والتحويلات كل عام. هناك ضغط مستمر على الفارق بين تكلفة الأموال المدفوعة للمودعين والعائد على السلف المقدمة من البنوك. أجبر الوضع البنوك على البحث عن طرق جديدة للربح من خلال تسويق وبيع أنواع مختلفة من المنتجات المالية نيابة عن مديريها. أثبت هذا النشاط أنه أحد مصادر الدخل الأكثر مكسبًا للبنوك.

منتجات الطرف الثالث التي تبيعها البنوك عادة عبر شبكتها الواسعة من الفروع هي:

(ط) منتجات التأمين ،

(2) الصناديق المشتركة ،

(3) السندات الحكومية ، و

(iv) العملات الذهبية.

الإدارة المالية رقم 7. إدارة المحافظ:

كلمة بورتفوليو تعني مجموعة أو مجموعة من أشياء معينة ، عموما أنواع مختلفة من الأصول. يمكن أن تكون الأصول ذات طبيعة مختلفة. العقارات ، الذهب ، الأصول المالية ، إلخ. العقارات تشمل الأراضي الخالية ، المنازل المشيدة ، المباني متعددة الطوابق ، الشقق في المباني الشاهقة ، مباني المكاتب ، إلخ. الذهب يشمل الذهب الخالص بأشكال مختلفة. الطوب ، شريط ، البسكويت ، عملة ، المجوهرات إلخ.

وبالمثل ، تشمل الأصول المالية الودائع في البنوك ومكاتب البريد والاستثمار في الأسهم والأوراق المالية والسندات والصناديق المشتركة. بوليصة التأمين على الحياة ، النقد الأجنبي الخ. يمكن الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية والسندات في قطاعات مختلفة من النشاط الاقتصادي مثل الزراعة والصناعة وقطاع الخدمات الخ وتشمل الصناعات المختلفة قطاعات ، والحديد والصلب ، والمنسوجات ، والجوت ، والمزارع ، والمعلومات التكنولوجيا والبنوك والطاقة والهندسة والعديد من الأنشطة الأخرى.

المستثمر مع فائضه / الأموال القابلة للاستثمار هو في البحث عن طرق الاستثمار الجيد. ولكن ، قد لا يكون لديه خبرة في تحليل ، البحث وفهم مناخ الاستثمار واحتمالية نمو استثماراته في مختلف الصناعات. يتطلب قرار الاستثمار مهارة لتحليل البيانات المالية وغيرها من نتائج العمل لمختلف قطاعات الاقتصاد جنبا إلى جنب مع الآفاق المستقبلية لمختلف الصناعات.

المستثمر في كثير من الأحيان لا يمتلك المهارات المذكورة والقدرة. وحتى إذا كان يمتلك المهارة ، قد لا يتوفر له الوقت الكافي لتكريس هذا الموضوع وتحت الظروف ، فإنه يبحث عن مدير محفظة يمكنه القيام بالمهمة نيابة عنه مقابل دفع مبلغ متفق عليه من الرسوم.

يضع المستثمر مبلغًا معينًا من المال لغرض الاستثمار تحت تصرف مدير المحفظة والذي يتخذ قرار الاستثمار ويدير المحفظة بهدف زيادة نمو المحفظة. ومع ذلك ، تخضع الاستثمارات لمخاطر السوق ويتطلب من المستثمر تحمل المخاطر.

مدير الحافظة هو الشخص الذي يتخذ قرار الاستثمار باستخدام الأموال التي وضعها أشخاص آخرون تحت سيطرته. وبعبارة أخرى ، إنها مهنة مالية تشارك في إدارة الاستثمار. وهم يعملون مع فريق من المحللين والباحثين ، وهم مسؤولون في نهاية المطاف عن وضع استراتيجية للاستثمار ، واختيار الاستثمارات المناسبة وتخصيص كل استثمار بشكل صحيح لأداة إدارة الأموال أو الأصول.

يتم عرض مدراء المحافظ الاستثمارية بأفكار استثمارية من المحللين الداخليين من جانب المحللين والمحللين من جانب البنوك الاستثمارية. تتمثل مهمتهم في التدقيق في المعلومات ذات الصلة واستخدام حكمهم لشراء وبيع الأوراق المالية و / أو الأصول الأخرى. . على مدار اليوم ، يقرأون التقارير ويتحدثون إلى مديري الشركات ويرصدون الاتجاهات الصناعية والاقتصادية التي تبحث عن الشركة أو الأصول المناسبة والوقت اللازم لاستثمار رأس مال المحفظة.

يتخذ مدراء المحافظ قرارات حول مزيج السياسة والاستثمار ، ومطابقة الاستثمارات مع الأهداف ، وتخصيص الأصول للأفراد والمؤسسات ، وتحقيق التوازن بين المخاطر والأداء.

إدارة المحافظ تدور حول نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات في اختيار الدين مقابل حقوق الملكية ، المحلية مقابل الدولية ، النمو مقابل السلامة ، والمقايضات الأخرى التي تمت مواجهتها في محاولة لتعظيم العائد عند شهية معينة للمخاطرة.

في حالة الصناديق المشتركة والمتداولة في البورصة (ETFs) ، هناك نوعان من إدارة المحافظ: سلبي ونشط. تتتبع الإدارة السلبية ببساطة مؤشر السوق ، والذي يشار إليه عادة باسم الفهرسة أو الاستثمار في المؤشرات. تتضمن الإدارة النشطة مديرًا واحدًا أو مديرًا مشاركًا أو فريقًا من المديرين الذين يحاولون التغلب على عائد السوق من خلال إدارة محفظة الصندوق بنشاط من خلال قرارات الاستثمار المستندة إلى الأبحاث والقرارات المتعلقة بالممتلكات الفردية. عادة ما تدار الأموال المغلقة بشكل نشط.