خدمة المقاصة الإلكترونية (ECS)
قائمة من خمسة وعشرين الأسئلة الشائعة حول خدمة المقاصة الإلكترونية (ECS).
س 1. ما هي خدمة المقاصة الإلكترونية (ECS)؟
الجواب. وهي طريقة لتحويل الأموال إلكترونيًا من حساب مصرفي إلى حساب مصرفي آخر باستخدام خدمات غرفة المقاصة. هذا هو عادة للتحويلات الجماعية من حساب واحد إلى العديد من الحسابات أو العكس. يمكن استخدام ذلك لكل من المدفوعات مثل توزيع الأرباح ، الفائدة ، الراتب ، المعاش ، الخ من قبل المؤسسات أو تحصيل المبالغ لأغراض مثل المدفوعات لشركات المرافق مثل الهاتف ، الكهرباء ، أو الرسوم مثل ضريبة المنزل ، ضريبة المياه أو لأقساط القرض للمؤسسات المالية / البنوك أو الاستثمارات العادية للأشخاص.
Q. 2. ما هي أنواع ECS؟ بأي طريقة تختلف عن بعضها البعض؟
الجواب. هناك نوعان من ECS يسمى ECS (Credit) و ECS (Debit).
يستخدم ECS (Credit) للحصول على ائتمان لعدد كبير من المستفيدين عن طريق رفع خصم واحد إلى حساب ، مثل أرباح الأسهم أو الفائدة أو دفع الراتب.
يستخدم ECS (الخصم) لرفع الديون إلى عدد من حسابات المستهلكين / أصحاب الحسابات لاعتماد مؤسسة معينة.
العمل بنظام ECS Credit:
Q. 3. من يمكنه بدء معاملة ECS (ائتمان)؟
الجواب. يمكن بدء دفعات ECS من قبل أي مؤسسة (تسمى ECS user) الذين يتعين عليهم سداد الدفعات الكبيرة أو المتكررة لعدد من المستفيدين. يمكنهم بدء المعاملات بعد تسجيل أنفسهم مع مركز مقاصة معتمد. ﯾﺟب ﻋﻟﯽ ﻣﺳﺗﺧدﻣﻲ ECS أﯾﺿًﺎ اﻟﺣﺻول ﻋﻟﯽ اﻟﻣواﻓﻘﺔ ﮐذﻟك ﺗﻔﺎﺻﯾل اﻟﺣﺳﺎب اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﻣﺳﺗﻔﯾد ﻟﻟﻣﺷﺎرﮐﺔ ﻓﻲ ﺗﺻرﯾﺣﺎت ECS. يدعى بنك مستخدم ECS باسم البنك الراعي في إطار البرنامج ويسمى صاحب حساب المستفيد ECS صاحب الحساب الوجهة. يُعرف بنك صاحب الحساب المقصود أو بنك المستفيد بالبنك الوجهة.
كما يمكن للمستفيدين من المدفوعات العادية أو المتكررة أن يطلبوا من المؤسسة المدفوعة الاستفادة من آلية ECS (الائتمان) لإجراء الدفع.
Q. 4. كيف يعمل نظام ECS Credit؟
الجواب. يجب على مستخدمي ECS الذين ينوون تنفيذ الدفعات إرسال البيانات بتنسيق محدد إلى أحد مراكز المقاصة المعتمدة. قائمة مراكز المقاصة المعتمدة أو قائمة المراكز التي تم توفير مرفق ECS بها متاحة على الموقع www (dot) rbi (dot) org (dot) في.
تقوم غرفة المقاصة بخصم حساب مستخدم ECS من خلال حساب المصرف الراعي في اليوم المعين وتقيد حسابات البنوك المتلقية ، وذلك للحصول على ائتمان إلى حسابات المستفيدين النهائيين.
Q. 5. في أي مركز من مراكز ECS متاح؟
الجواب. يتوفر مرفق ECS حاليًا في أكثر من 60 مركزًا وتتوفر القائمة الكاملة على موقع RBI على الويب.
يحتاج المستفيدون للحفاظ على حساب مع واحد من البنوك في هذه المراكز من أجل الاستفادة من ميزة ECS.
Q. 6. كيف يشارك المستفيد في نظام ECS (الائتمان)؟
الجواب. يجب على المستفيد تقديم تفويض يمنح موافقته على الاستفادة من مرفق ECS. يجب عليه أيضًا أن يتصل مستخدم ECS بتفاصيل فرع البنك الخاص به وتفاصيل الحساب الخاص به. يسمى نموذج التفويض هذا بولاية.
س 7. هل ستكون هناك حاجة للمستفيد لتغيير هذه الولاية؟
الجواب. نعم فعلا. في حالة تغيير تفاصيل المعلومات / الحسابات ، يجب عليه إبلاغ مستخدم ECS بالتغييرات لضمان استمرار الفوائد من مستخدم ECS. في حالة عدم تطابق تفاصيل الحساب في فرع الوجهة ، تقوم فروع الوجهة بإرجاع الرصيد من خلال فرع الخدمة إلى غرفة المقاصة.
س 8. من سيبلغ المستفيدين عن الائتمان؟
الجواب. يتحمل مستخدم ECS مسؤولية إبلاغ المستفيد بتفاصيل الائتمان الممنوحة لحسابه ، مع الإشارة إلى التاريخ المقترح للائتمان والمبلغ والتفاصيل النسبية للدفع ، بحيث يمكن للمستفيد مطابقة نفس المبلغ مع التفاصيل التي يقدمها البنك في كشف الحساب / دفتر الحسابات.
Q. 9. ما هي مزايا للمستفيد النهائي؟
الجواب.
1. لا يحتاج المستفيد النهائي إلى القيام بزيارات متكررة لبنكه لإيداع الأدوات الورقية المادية.
2. انه لا يحتاج لفهم فقدان أداة وسحب المحتال.
3. التأخير في تحقيق العائدات بعد استلام الأدوات الورقية.
س 10. كيف يفيد المخطط هيئات / مؤسسات الشركات الشبيهة بمستخدمي نظام ECS؟
الجواب.
1. يحفظ مستخدم ECS على الأجهزة الإدارية للطباعة والإرسال والمصالحة.
2. يتجنب فرص فقدان الأدوات في العبور البريدي.
3. يتجنب فرص الاحتيال بسبب الوصول الاحتيالي إلى الأدوات الورقية والصرف.
4. القدرة على السداد والتأكد من أن حساب المستفيدين يتم تسجيله في تاريخ معين.
Q. 11. ما هي مزايا للبنوك؟
الجواب.
1. الحصول على تحرير البنوك التعامل مع ECS مناولة الورق.
2. يخلق التعامل مع الورق الكثير من الضغوط على البنوك ، حيث يتعين عليهم تشفير الأدوات وعرضها في المقاصة ومراقبة عودتهم ومتابعتها مع البنوك والزبائن المعنيين.
3. في البنوك ECS ببساطة الحصول على تفاصيل الدفع المتعلقة بعملائها. كل ما يحتاجون إلى القيام به هو مطابقة تفاصيل الحساب مثل الاسم ، ومجموعه a / c ورصيد العائدات
4. حيثما لا تتطابق التفاصيل ، يجب عليهم إعادتها ، حسب الإجراء
Q. 12. كيف يمكن للعميل متابعة هذه المدفوعات؟
الجواب. تم إخطار البنوك بالتأكد من أن كتب المرور / البيانات المقدمة للعملاء تعكس تفاصيل المعاملة المقدمة من مستخدمي ECS. يمكن للعملاء مطابقة هذه الإدخالات بالنصيحة التي يتلقونها من مؤسسة الدفع.
Q. 13. هل هناك أي حد على حجم المعاملات الفردية؟
الجواب. لم يتم تحديد أي حد للقيمة على حجم المعاملات الفردية في إطار المخطط.
Q. 14. ما هي رسوم المعالجة / الخدمة؟ هل هي خدمة مكلفة؟
الجواب. ومنذ ذلك الحين ، قام المصرف الاحتياطي الأسترالي (RBI) بتفريغ رسوم الخدمات ليتم فرضها من قبل البنوك الراعية. فيما يتعلق برسوم المعالجة التي يفرضها المصرف الاحتياطي الهندي والبنوك الأخرى التي تدير مراكز المقاصة ، تم التنازل عن نفس الشروط حتى 31 مارس 2009.
Q. 15. هل من الضروري أن تقوم الشركات / المؤسسات بجمع التفويضات من المستثمرين؟
الجواب. نعم فعلا. وقد تم تحديد نموذج ولاية نموذج لهذا الغرض. تصبح معالجة الدفع بواسطة البنوك أسهل بمجرد إعداد قاعدة البيانات. كما أصدر SEBI مبادئ توجيهية للمستثمرين لتقديم أرقام حساباتهم في طلبات مشاركتهم لطباعة نفس على أوامر الفائدة / الأرباح ، وجمع تفاصيل الحساب والولاية قد لا يشكل مشكلة كبيرة.
نظام الخصم من ECS:
س 16. ما هو نظام ECS (الخصم)؟
الجواب. هو مخطط يمكن بموجبه لصاحب الحساب لدى أحد المصرف أن يأذن لمستخدم نظام ECS باسترداد مبلغ على تردد محدد عن طريق زيادة الخصم في حسابه. يجب على مستخدم ECS أن يجمع تفويضًا يسمى ECS بولاية لرفع هذه الديون. يجب أن يتم التصديق على هذه التفويضات من قبل فرع البنك الذي يحتفظ بالحساب.
سؤال 17. كيف يعمل المخطط؟
الجواب. يجب على أي مستخدم ECS يرغب في المشاركة في البرنامج التسجيل في مركز مقاصة معتمد. توجد قائمة بمقاصة المقاصة المعتمدة في موقع RBI على شبكة الإنترنت www (dot) rbi (dot) org (dot) في. يجب عليه أيضًا جمع نماذج التفويض من أصحاب الحسابات المستهدفة المشاركين ، مع إقرار البنك بذلك. يجب أن تتوفر نسخة من التفويض مع البنك المسحوب عليه السحب.
يجب على مستخدم ECS إرسال البيانات في نموذج محدد من خلال البنك الراعي إلى غرفة المقاصة. تقوم غرفة المقاصة بنقل الخصم إلى صاحب الحساب المقصود من خلال نظام المقاصة وتسجيل حساب البنك الراعي من أجل تسجيل رصيد مستخدم ECS.
يجب إعادة جميع عمليات الخصم غير المعالجة إلى البنك الراعي خلال الإطار الزمني المحدد. سوف تتعامل البنوك مع التعليمات الإلكترونية التي يتم تلقيها من خلال نظام المقاصة على قدم المساواة مع الفحوص المادية.
Q. 18. ما هي مزايا للمستفيد النهائي؟
الجواب.
أنا. خالية من المتاعب - تلغي الحاجة إلى الذهاب إلى مراكز / بنوك التجميع من قبل العملاء دون الحاجة للوقوف في خانة "Q" للدفع
ثانيا. راحة البال - لا يحتاج العملاء أيضًا إلى تعقب المدفوعات في التواريخ الأخيرة.
ثالثا. سيتم مراقبة عمليات الخصم من قبل مستخدمي ECS.
س 19. ﮐﯾف ﯾﺳﺗﻔﯾد اﻟﻣﺧطط ﻣن ھﯾﺋﺎت / ﻣؤﺳﺳﺎت اﻟﺷرﮐﺎت اﻟﺗﺎﺑﻌﺔ ﻟـ ECS؟
الجواب.
أنا. يقوم مستخدم ECS بحفظ الآلات الإدارية لجمع الشيكات ومراقبة تحقيقها ومطابقتها
ثانيا. إدارة نقدية أفضل.
ثالثا. يتجنب فرص الاحتيال بسبب الوصول الاحتيالي إلى الأدوات الورقية والصرف.
د. أدر المدفوعات في تاريخ واحد بدلا من استلام المدفوعات الممزقة.
Q. 20. ما هي مزايا للبنوك؟
الجواب.
أنا. تتعامل البنوك التي تتعامل مع نظام ECS لتحرير الورق.
ثانيا. كما أن التعامل مع الورق يخلق الكثير من الضغوط على البنوك ، حيث يتعين عليها تشفير الأدوات وعرضها في المقاصة ومراقبة عودتها ومتابعتها مع البنوك والزبائن المعنيين.
ثالثا. في ECS ، تحصل ببساطة على تفاصيل التفويض المتعلقة بعملائها. كل ما يحتاجون إلى القيام به هو مطابقة تفاصيل الحساب مثل الاسم ، ومجموعه / أ وخصم الحسابات.
د. حيثما لا تتطابق التفاصيل ، يجب عليهم إعادتها ، حسب الإجراء.
س 21. هل يمكن سحب الولاية الممنوحة أو إيقافها؟
الجواب. نعم فعلا. الولاية الممنوحة على قدم المساواة مع شيك صادر من العميل. الشرط الوحيد الذي ينص عليه النظام هو أنه يتعين على العميل إعطاء إشعار مسبق لمستخدم نظام ECS ، للتأكد من أنه لا يشمل الديون.
س 22. هل يمكن للعميل أن يحدد أي خصم أو غرض أو فترة صلاحية للولاية؟
الجواب. نعم فعلا. يتم ترك الخيار لاختيار العميل الفردي ومستخدم ECS لوضع اللمسات الأخيرة على هذه الجوانب. يمكن أن تحتوي الولاية على سقف أقصى ؛ يمكن أن تحدد أيضًا الغرض أيضًا كفترة صلاحية.
Q. 23. ما هي التغطية الحالية للمخطط؟
الجواب. وفي الوقت الحالي ، يعمل النظام في 15 مركزا RBI (أي المراكز التي يدير فيها RBI عمليات غرفة المقاصة) وفي مراكز أخرى تدير فيها بنوك القطاع العام عمليات المقاصة. قائمة المراكز متاحة على موقع RBI على شبكة الإنترنت في إطار المبادئ التوجيهية الإجرائية.
Q. 24. رسوم المعالجة على المعاملات الفردية
الجواب. قام بنك الاحتياط الهندي بإعادة تنظيم رسوم الخدمات التي يمكن فرضها من قبل البنوك الراعية. وقد تخلى بنك RBI عن رسوم المعالجة التي فرضها البنك الاحتياطي الهندي والبنوك الأخرى التي تدير مراكز المقاصة حتى مارس 2008.
Q. 25. ما هي المؤسسات المؤهلة للمشاركة في نظام الخصم من ECS؟
الجواب. مقدمو خدمات المرافق مثل شركات الهاتف ، وشركات تزويد الكهرباء ، ولوحات الكهرباء ، ومجموعات بطاقات الائتمان ، وجمع أقساط القروض من البنوك والمؤسسات المالية ، ومخططات الاستثمار لصناديق الاستثمار المتبادل ، إلخ.
