الفواتير والتحويلات

بعد قراءة هذا المقال سوف تتعلم عن الفواتير والتحويلات المالية المستخدمة في البنوك.

فواتير:

تحتل الفواتير التجارية دوراً حيوياً في عالم التجارة و التجارة. في معظم المعاملات التجارية ، يقوم البائع برفع فاتورة على المشتري للدفع من قبل الأخير. وتعطى للبنوك الفواتير التي يرفعها البائع أو المورد لتحصيل عائدات البيع من المشتري. تحدد أنظمة الفواتير في المعاملات التجارية دفعة أو عدم دفع تكلفة البضائع للبائع وتسليم البضائع إلى المشتري.

آلية الفواتير تساعد في سد المسافة بين البائع والمشتري. لعبت الفواتير التجارية دورا محوريا في نمو التجارة الوطنية والدولية. يستخدم النظام ليس فقط لجمع المبلغ المذكور في الفواتير ولكن أيضا لتكملة رأس المال العامل للبائع عن طريق شراء أو خصم من الفواتير التجارية من قبل البنوك.

الفاتورة هي مجموعة من المستندات التي تتضمن الفاتورة ، سند الفاتورة ، مستند الملكية ، أي سند الشحن ، فاتورة مجرى الهواء ، إيصال السكة الحديد ، إيصال الشاحنة ، إيصال المستودع ، إلخ. بالإضافة إلى نسخة من الطلب المقدم من المشتري مع البائع.

"فاتورة الصرف" هي أداة مكتوبة تحتوي على أمر غير مشروط ، موقع من قبل الشركة المصنعة ، وتوجيه شخص معين لدفع مبلغ معين من المال فقط ، أو إلى أمر من شخص معين أو لحاملها. صك.

وهكذا ، تحتوي فاتورة الصرف على الميزات التالية:

(ط) يجب أن يكون مشروع القانون كتابيًا.

(2) يتم توقيعه من قبل صانع المعروف أيضا باسم الدرج.

(3) يطلب الصانع أو الدرج من المسحوب عليه بدفع مبلغ معين من المال إلى المستفيد المذكور في كشف الصرف أو لأمر المدفوع لأمره.

(4) يجب أن يكون أمر الدفع غير مشروط ويجب أن يوقع عليه الدرج.

(5) وثيقة الصرف هي صك قابل للتداول ويمكن تحويلها بالتصديق و / أو التسليم.

أنواع الفواتير المستخدمة في التجارة و التجارة :

(أ) الفواتير الداخلية:

عندما يقع كل من البائع والمشتري داخل البلد ، فهو مشروع قانون داخلي.

(ب) الفواتير الأجنبية:

عندما يكون أحد الطرفين ، أي البائع أو المشتري موجودًا في بلد أجنبي ، يُعرف مشروع القانون الذي يُعرف باسم فاتورة أجنبية.

(ج) فواتير الطلب:

عندما يتم دفع الفاتورة عند الطلب أو عند التقديم / البصر ، يطلق عليه "فاتورة الطلب".

(د) فواتير الاستهلاك :

عندما يتم دفع الفاتورة في تاريخ مستقبلي محدد أو بعد فترة زمنية محددة ، تُعرف باسم فاتورة Usance.

(هـ) الفواتير المستندية

عندما تكون وثيقة الصرف مصحوبة بوثائق ملكية للبضائع ، أي بوليصة شحن ، أو فاتورة مجرى جوي ، أو إيصال سكة حديد ، أو إيصال شحنة ، أو إيصال مستودع ، أو أوامر تسليم ، إلخ. ، تُعرف باسم فاتورة وثائقية.

(و) الفواتير النظيفة:

عندما لا يكون مشروع القانون مصحوبًا بمستندات ملكية للبضائع ، يطلق عليه "فاتورة نظيفة".

(ز) فواتير موانئ دبي:

يقف موانئ دبي على مجموعة المستندات التي يتم "تسليمها مقابل الدفع" من قبل المشتري ، مما يعني أن بنك التحصيل سوف يقوم بتسليم مستندات الملكية إلى المشتري فقط مقابل الدفع ويمكن للأخير الحصول على تسليم البضائع بعد ذلك.

(ح) فواتير DA:

يقف DA لمجموعة من المستندات ليتم تسليمها إلى المشتري مقابل "القبول" الخاص به لتسديد الفاتورة في تاريخ مستقبلي. ويطلق على فواتير DA اسم "فواتير الاستهلاك" ويمكن أيضًا تقسيمها إلى "فواتير" DA "بعد التاريخ" و "بعد الاطلاع". سيتم احتساب تاريخ استحقاق السداد في حالة "تاريخ ما بعد" من تاريخ الفاتورة ، في حين أنه في حالة "بعد النظر" ، يحسب تاريخ استحقاق دفع الفاتورة من تاريخ قبول الفاتورة بواسطة المسحوب / المشتري.

يسمح لسائقي الفواتير بعمليتي عمل كاملتين لدفع أو قبول الفاتورة. يجب تقديم الفاتورة على عنوان المسحوب عليه خلال ساعات العمل في أيام العمل. تصبح فاتورة الصرف ، التي لا يتم دفعها عند الطلب ، عند النظر أو عند التقديم ، مستحقة الدفع في اليوم الثالث بعد اليوم الذي يتم فيه التعبير عن أنها مستحقة الدفع.

هذا هو المعروف باسم 3 أيام من النعمة ، والتي يجب السماح بها في حالة وجود فاتورة "غير قابلة للدفع عند الطلب ، في البصر أو عند التقديم. لا يلزم إعطاء فترة سماح إذا وافق الدرج والكرسي على التخلي عن فترة السماح.

حساب تاريخ الاستحقاق :

(ط) في حالة وجود فاتورة مستحقة الدفع بعد عدد محدد من الأيام ، فإن الممارسة هي استبعاد تاريخ الفاتورة.

(2) في حالة وجود فاتورة مستحقة الدفع بعد عدد معين من الأشهر ، يتم سداد الفاتورة للسداد في اليوم المقابل من الشهر الذي تنتهي فيه الأشهر المحددة. إذا لم يكن هناك يوم مماثل في ذلك الشهر ، فسيكون الفاتورة مستحقة للدفع أو الاستحقاق في آخر يوم عمل من الشهر.

(3) إذا كان اليوم الذي يصبح فيه الفاتورة مستحقًا للدفع هو يوم عطلة عامة ، يجب دفع الأداة في يوم العمل التالي.

مسؤول الفاتورة والملاحظة والاحتجاج :

إذا لم يتم دفع الفاتورة أو قبولها من قبل المسحوب على الطلب / العرض أو في التاريخ المحدد ، يتم التعامل مع الفاتورة على أنها فاتورة غير مشروعة. عند إهمال الفاتورة ، يقترب البنك المقدم من كاتب العدل أو من كاتبه لتقديم طلب رسمي للدفع أو القبول من قبل المسحوب عليه. في حال وجود أي رفض من جانب المسحوب عليه للامتثال للطلب ، يشير كاتب العدل إلى الفاتورة باعتبارها فاتورة غير مشروعة. وتعرف هذه العملية باسم "الإحاطة" ، وهو ما يعني أن كاتب العدل قد قام بتصحيح أو تسجيل حقيقة عدم التشريف.

يغطي هذا التسجيل التفاصيل التالية:

(أ) حقيقة عدم التشريف

(ب) تاريخ عدم التشريف

(ج) السبب ، إن وجد

(د) إذا لم يكن الصك قد تعرض للاحتقار صراحة ، فإن السبب في ذلك هو أن حامله يعاملها على أنها غير لائقة

(هـ) الرسوم التي يفرضها الكاتب العدل على ملاحظاته.

في حالة وجود سند صرف داخلي أو سند إذني داخلي ، لا يكون الإشعار إلزامياً ؛ ومع ذلك ، في حالة وجود مشروع قانون أجنبي ، فإن ملاحظة عدم التشريف أمر حتمي.

الاحتجاج هو شهادة موثقة رسمية تثبت عدم تشريف الصك. يقدم الاحتجاج دليلا حقيقيا ومرضا على عدم التشريف وتقبل المحكمة هذه الشهادة (الاحتجاج) كحقيقة عدم التشريف. الاحتجاج ليس إلزاميا بالنسبة للفواتير الداخلية ، على الرغم من الفواتير الأجنبية ، فمن الضروري.

تحصيل الفواتير من البنوك التجارية :

يتم تسليم الفواتير ، سواء كانت نظيفة أو موثقة ، أثارها أو سحبها البائع على المشتري / المسحوب ، إلى البنوك لتحصيل مبلغ الفاتورة من المسحوب عليه. يعمل البنك كوكيل لجمع الفاتورة نيابة عن الدرج / البائع. مجموعة من الفواتير من قبل البنوك هو نوعان ، أي ، فواتير الخارج لجمع وواردة لجمع الفواتير.

الفواتير الصادرة للتجميع (OBC) :

يقدم البائع الفاتورة التي تتضمن سند الصرف ومجموعة أوراق أخرى إلى مصرفيه لجمع الفاتورة من المسحوب عليه / المشتري.

عند استلام الفاتورة ، يبدأ البنك الخطوات التالية لجمع المبلغ:

(ط) تدقيق الوثائق والتحقق من الختم السليم لفاتورة الاستخدام ، إذا لزم الأمر. يجب على البنك وضع ختمه المطاطي على جميع المستندات كعلامة على تعامله مع المستندات.

'2' إدخال تفاصيل الفاتورة ، مثل اسم الدرج ، واسم المستفيد ، واسم المصرف الذي يحيل إليه الفاتورة لجمعها ، ورقم الفاتورة وأرقام الفواتير ، واسم الناقل والرقم النسبي من بوليصة الشحن ومشروع الفاتورة الهوائية وإيصال السكة الحديدية ، وما إلى ذلك ، في سجل الفواتير الصادرة لجمعها. اعتمدت البنوك برامج مناسبة في أنظمة الكمبيوتر الخاصة بها لهذا الغرض ويتم إدخال الإدخالات في الكمبيوتر.

(3) تمرير قسائم المسؤولية ، وفي حالة وجود وحدة محوسبة ، يتم إنشاء القسائم النسبية بواسطة الكمبيوتر.

(4) إعادة توجيه الفاتورة إلى مصرفي المشتري / المسحوب بعد التصديق على المستندات لصالحها ونقل التعليمات المقدمة من درج الفاتورة. تقديم مشورة واضحة لتحويل العائدات ، بما في ذلك الرسوم إلى بنك الشحن للحصول على ائتمان حساب البائع. في حالة فواتير الاستخدام ، يُنصح بتواريخ الاستحقاق للدرج والبحث عن تعليماته في حالة عدم الدفع / عدم قبول الفاتورة عن طريق المسحوب عليه.

(ت) عند استلام عائدات الفاتورة ، يجب على بنك البائع عكس قسيمة الالتزام التي تم تمريرها في وقت سابق. يتم تمرير كل من قسائم المسئولية المبدئية وانعكاسها كإجراء منافس ويظهر الرصيد الصافي على كلا جانبي الميزانية العمومية للبنك.

الفواتير الداخلية للتجميع (IBC):

تتلقى البنوك فواتير داخلية للجمع من بنوك أخرى أو مباشرة من الدرج.

عند استلام الفواتير المستحقة للتحصيل ، يبدأ البنك الخطوات التالية:

(ط) تدقيق المستندات والتحقق من صحتها من الجدول الزمني الذي يغطيها بنك الدرج.

(2) أدخل تفاصيل الفاتورة ، أي اسم الدرج ، اسم المستفيد ، اسم البنك / الفرع الذي استلم منه ، الفاتورة ورقم الفاتورة ، تفاصيل بوليصة الشحن ، فاتورة مجرى الهواء ، خط السكة الحديد إيصال ، وما إلى ذلك ، تواريخ الاستحقاق في حالة فواتير الاستخدام في الفواتير الواردة لتسجيل المجموعة في الوحدة النمطية النسبية للكمبيوتر.

(3) إصدار قسائم المسئولية النسبية باسم Contra Entry.

(4) إحاطة رواتب الفواتير التي تنقل تعليمات الدرج ومصرفيه بالدفع.

(5) تحويل المبلغ (بالصافي من رسوم مصرفي المسحوب) الذي تم تحصيله من المسحوب عليه إلى بنك الدرج.

(6) البحث عن تعليمات للتخلص من الفاتورة من المصرفيين / الدرج في حال بقي الفاتورة غير مدفوعة / غير مقبولة لأكثر من فترة معقولة.

(vii) عند تنفيذ الفاتورة ، قم بعكس مستند القبول (Contra Entry) الذي تم تمريره في وقت سابق.

(8) عند سداد الفواتير ، يتم تسليم الوثائق ذات الصلة بما في ذلك فاتورة الشحن / فاتورة النقل / إيصال السكة الحديدية / إيصال الشاحنة إلى المسحوب / المشتري لاستلام البضائع من المعبود الناقل.

الفواتير المشتراة / المخصومة:

في حالة تحصيل الفواتير ، يتعين على البائع / الدرج انتظار فترة العبور العادية (الوقت المستغرق لاستلام العائدات من البنك المسحوب عليه) أو حتى تاريخ استحقاق دفع فواتير الاستخدام للحصول على الدفعة. وفي هذه الحالات ، يتحمل درج الفاتورة فترة الترانزيت أو فترة الاستخدام ، ويُحظر رأس ماله العامل في شكل مستحقات.

بهدف التغلب على الصعوبة المذكورة أعلاه ، يمكن للبائع / درج الفاتورة الاتصال بمصرفي لشراء أو خصم الفاتورة ودفع مبلغ الفاتورة فورًا عند تقديم الفاتورة. يتم شراء فواتير الطلب أو الفواتير من قبل البنوك ، في حين يتم خصم فواتير الاستخدام أو فواتير DA. إن شراء أو خصم الفواتير من البنوك يعيد تعبئة رأس المال العامل المرتبط به كمستحق من درج / بائع البضاعة.

وهذا أمر جيد مثل منح القروض أو الائتمان من قبل البنك للبائع ، وبالتالي ، يجب مراعاة جميع الاحتياطات المتخذة في وقت منح التسهيلات الائتمانية للعميل من قبل البنك. يتبع البنك عملية التقييم الائتماني المناسب والتوثيق والإنفاق. عادة ، يتم منح تسهيلات الفواتير المشتراة / المخصومة إلى عملاء البنك الذين تم منحهم حد ائتمان رأس المال العامل.

الفاتورة المشتراة / المخصومة هي طريقة إيصال ائتمان رأس المال العامل إلى المقترض. يتم إجراء تقييم عام لمتطلبات رأس المال العامل للمقترض وفقًا لإحدى الطرق الثلاث: (i) طريقة دوران ؛ (2) طريقة القواعد القابضة للمخزونات والمستحقات ؛ و (ج) طريقة الميزانية النقدية الشهرية.

بعد تقييم ملائم للمقترض والنشاط التجاري ، يتم تقييم متطلبات رأس المال العامل من قبل مسؤول الائتمان في البنك ، ووفقًا لطبيعة عمل المقترض ، يتم تحديد طرق إيصال حد الائتمان. يتم منح التسهيلات في شكل السحب على المكشوف / النقد مقابل المخزون والمبالغ المستحقة ، وائتمان التعبئة ، والفواتير المشتراة / المخصومة ، وما إلى ذلك ، في حدود رأس المال العامل الإجمالي الممنوحة للمقترض.

في حدود الحد الائتماني الإجمالي ، يتم منح الحدود الفرعية للحصول على الائتمان على المكشوف / النقد ، وائتمان التعبئة والفاتورة المشتراة / المخصومة. يتم شراء فواتير موانئ دبي ويتم خصم فواتير الاستخدام ضمن الحد الفرعي لتمويل الفواتير الممنوحة للمقترض.

يعتبر التمويل ضد الفواتير أكثر أمانًا ، نظرًا لأن الدرج ، والمسحوب ، والمصادق على سند الصرف معرض للمسئولية عن "حق الملكية". يصبح البنك حاملاً في الوقت المناسب عندما يتم شراء / خصم الفاتورة من قبله. يعتبر التمويل ضد الفواتير ذاتية التصفية في طبيعتها. يتم تمويل كل فاتورة بشكل منفصل ويتم تصفية السلفة النسبية عند استلام عائدات الفاتورة المذكورة.

أثناء التعامل مع الفواتير ، يجب على البنك أن يتوخى الحذر وأن يضمن ما يلي:

(1) لا يتم تغيير أو العبث بالبيانات المتعلقة بسند الشحن أو فاتورة النقل الجوي أو إيصال السكة الحديدية وما إلى ذلك.

'2' ينبغي أن تحمل العلامات أو الأرقام المميزة في الحالات / الطرود الوصف والكمية على النحو الوارد في الفاتورة ، وينبغي أن تتوافق مع البيانات الواردة في مستندات الملكية ، والتي ينبغي أن تشير أيضاً ، ما إذا كان يتم دفع أجور الشحن أو دفعه في الوجهة .

'3' لا ينبغي أن تكون فاتورة الشحن أو فاتورة الشحن الجوي أو إيصال الشحنة أو إيصال شحني ، وما إلى ذلك ، قديمة ، أي أن المستندات تقدم في وقت متأخر بحيث لا يمكنها الوصول إلى بنك المشتري قبل وصول البضاعة إلى الوجهة المقصودة.

(4) يجب أن يرفق الفاتورة فقط نسخة المرسل إليه من مستند الملكية. ينبغي اعتماد الوثيقة لصالح المصرف الذي سيصادق عليها أكثر لصالح المرسل إليه / المشتري سواء على الدفع أو القبول.

(5) يتم حجز البضاعة على مخاطر الناقل ويتم تأمين تأمين العبور المناسب.

‘6’ ينبغي ذكر اسم القارئ كمرسل أو مرسل إليه في مستند الملكية ، ويطلب منه تأييد ذلك لصالح المصرف / خصمه على الفاتورة. بعد ذلك يصبح المصرف صاحب الحساب في الوقت المناسب.

يظهر إجمالي المبالغ المستحقة بموجب نظام الشراء / الخصم المخصوم كحزمة من محفظة السلف على جانب الأصول في الميزانية العمومية للبنك.

فاتورة السحوبات المشتراة / المخصومة :

الفاتورة المشتراة / المخصومة التي تمت مناقشتها أعلاه تشير إلى الفواتير المقدمة من البائع / درج الفاتورة الذي هو المقترض من البنك. يحتاج المقترض ، بصرف النظر عن الصانع أو التاجر ، إلى شراء المواد أو السلع من مورديه. لهذا الغرض ، غالباً ما يقوم الموردون بسحب فواتير الاستبدال على المقترض من البنك الذي يصبح مستفيدا من الفاتورة.

يجوز للمقترض (المسحوب عليه) أن يطلب من البنك شراء / خصم الفواتير المسحوبة عليه بموجب فاتورة سحب مشتراة / مخفضة. وبموجب هذا النظام ، يرسم المورد فاتورة استخدام بأيام قصوى محددة من الاستخدام ، يقبلها المشتري للدفع في الموعد المحدد.

يمكن للمزود تقديم الفاتورة المقبولة إلى بنك المشتري أو أن يقوم المشتري بنفسه بتسليم الفاتورة المرفقة مع خطاب طلب لتخفيض الفاتورة على أساس قيام البنك المشتري بتخفيض الفاتورة ودفع المبلغ إلى المورد. وسيكون المبلغ الواجب دفعه للبائع هو المبلغ الصافي من الفاتورة ، بعد خصم الفائدة لفترة الاستخدام والرسوم الأخرى.

في تاريخ استحقاق الفاتورة ، سيتم استرداد المبلغ من قبل البنك الخصم من حساب المقترض / المسحوب. يتم تحديد الحد الائتماني المحدد بموجب نظام الفواتير المسحوب هذا كحد فرعي ضمن حدود رأس المال العامل الإجمالي الممنوحة للمقترض. خلاف ذلك ، فإن هذا المرفق يصل إلى ضعف التمويل.

يجب التأكد من عدم تقديم الفواتير غير التجارية أو الفواتير غير الناشئة عن معاملة تجارية حقيقية بواسطة الدرج. يجب تقديم مجموعة كاملة من المستندات ، أي ، الفاتورة ، فاتورة الصرف ، وثيقة الملكية (سند الشحن ، فاتورة مجرى الهواء ، إيصال السكة الحديدية ، إيصال الشاحنة ، الخ) إلى بنك المشتري لسداد نفس المبلغ المدفوع تحت الفاتورة المشتراة / منشأة مخفضة.

كما يجب على البنك المسحوب على السحب أن يضمن عدم استفادة المستفيد من التمويل المزدوج ، بمجرد الدفع بمخطط الفاتورة ، ومرة ​​أخرى عن طريق إدراج الأسهم المشتراة بموجب الفواتير المذكورة في بيان المخزون المقدم إلى البنك للاستفادة من تسهيلات السحب على المكشوف / النقدية.

التحويلات:

التحويلات المالية تعني تحويل الأموال من مكان إلى آخر. تحويل الأموال هو أحد الوظائف الرئيسية للبنوك التجارية. مع شبكة فروعها الواسعة وتوظيف أحدث التطورات التكنولوجية ، فإن البنوك في موقع فريد للقيام بنشاط تحويل الأموال.

لا يقتصر نشاط التحويلات المالية حاليًا على المنطقة الجغرافية للبلاد ، بل يمتد إلى أي مكان في العالم. يمكن تحويل الأموال من أحد أركان العالم إلى آخر في غضون ثوانٍ قليلة عن طريق استخدام النمط الإلكتروني للنقل الذي تعتمده البنوك التجارية.

ومع ذلك ، تشمل الطرق التقليدية لتحويل الأموال ما يلي:

(ط) مسودات الطلب التي يصدرها فرع من فروع البنك على فرع آخر ،

(2) نقل البريد عبر القناة البريدية ،

(3) نقل التلغراف عبر القناة البريدية و

(4) عن طريق إصدار أوامر الدفع ، شيك الكنز ، شيك الصراف ، عن طريق إصدار الشيكات هدية والشيكات السياحية.

تحصل البنوك في جميع أنحاء العالم على قدر كبير من الإيرادات من خلال القيام بأعمال التحويل في شكل أو آخر.

الأطراف المشاركة في معاملة التحويلات هي:

(أ) المحول ،

(ب) المستفيد أو المستفيد ،

(ج) فرع التحويلات التابع للبنك

(د) فرع الدفع بالبنك.

في حالة عدم امتلاك البنك لفروعه الخاصة ، يمكنه القيام بعملية التحويل من خلال المراسلين.

ليس من الضروري أن يكون المرسل أو المستفيد في معاملة التحويلات هو العملاء / أصحاب الحسابات في البنك. يمكن لأي عضو من الجمهور أو المؤسسة التوجه إلى المصرف لتحويل الأموال ، ويمكن للبنك أن يستضيف أعماله ويكسب إيرادات عن طريق التبادل.

وتفي مختلف أنواع الحوالات بالاحتياجات المختلفة للحوالات المالية. تعتبر مستندات الطلب ، وأوامر الدفع ، والشيكات المالية لأمين الخزانة ، والشيكات الخاصة بالصراف ، أدوات قابلة للتداول ويصدرها البنك بنفسه أو مراسليه لصالح المستفيد الموجود في مكان مختلف. وتصدر الصكوك القابلة للتداول المذكورة أعلاه وتسليمها إلى المرسل الذي يرسلها بعد ذلك إلى المستفيد.

في بعض الأحيان ، يمكن للمرسل أن يطلب من البنك إرسال الأداة إلى المستفيد / المستفيد ، ويمكن للبنك القيام بذلك مقابل استرداد رسوم معينة. في حالة التحويل عن طريق البريد ، يتعهد البنك بدفع الأموال مباشرة إلى المستفيد من خلال فرع الدفع أو المراسل ، عن طريق إرسال رسالة بريدية تحتوي على توقيعات المسؤولين المعتمدين من فرع التحويل.

يعد النقل التلغرافي أسرع طريقة لتحويل الأموال عبر البرقية / التلكس التي تحتوي على رسالة مختبرة. وتعني الرسالة المختبرة أن نص البرقية / التلكس سيحتوي على رقم الرمز ، الذي سيتم فك شفرته أو فك شفرته من قبل الفرع / المدين المدفوع ، وإذا تم العثور عليه بشكل صحيح ، فسيتم دفع المبلغ النسبي إلى المستفيد.

يتكون رقم الرمز من عدة أرقام تشير إلى السنة والشهر واليوم وتاريخ الشهر والمبلغ ورقم ثابت خصصه البنك إلى فرع التحويل. يبدأ الرقم الذي تم التوصل إليه مسبقًا برقم تسلسلي للرسالة من فرع التحويل إلى الفرع المدفوع المطلوب لفك شفرة الرقم بالكامل قبل إجراء الدفع. نظام استخدام الرموز يلغي إمكانية الغش إلى حد كبير.

في حالة شيكات الهدايا والشيكات السياحية ، يمكن لمشتري الأدوات حملها أينما يسافر ، ويمكن صرفها من أقرب فرع للبنك أو من البنك المراسل المتاح في مكان زيارته.

ومع ذلك ، بعد تنفيذ الحل المصرفي الأساسي (CBS) أصبحت معظم وسائل التحويل المذكورة أعلاه عتيقة ، وأصبح تحويل الأموال من مكان إلى آخر سريعًا للغاية. يمكن تحويل الأموال من فرع من فروع "سي بي إس" إلى فرع آخر تابع للبنك المركزي السوري من نفس البنك في أي وقت من الأوقات.

حتى تحويل الأموال إلى حساب بنك آخر يمكن أن يتم في غضون ساعة واحدة من خلال آلية التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTCS) أو التحويل الإلكتروني الوطني (NEFT). وعلاوة على ذلك ، فإن تسهيلات نظام إدارة النقد (CMS) التي تقدمها البنوك جعلت الأساليب التقليدية للتحويلات تقادمًا تقريبًا.

التحويلات عبر الحدود للمبالغ الكبيرة عبر المتوسط ​​الإلكتروني:

لقد استثمرت البنوك الكبيرة في جميع دول العالم تقريبًا استثمارات كبيرة في التكنولوجيا في الماضي القريب. وقد أنشأت بعض البنوك التي لديها عمليات دولية روابط ساتلية للتواصل مع فروعها أو نظيراتها في أجزاء أخرى من العالم. قدمت منظمة تسمى جمعية المعاملات المالية بين البنوك في جميع أنحاء العالم (SWIFT) لتسهيل تحويل الأموال من خلال الوضع الإلكتروني من قبل البنوك في جميع أنحاء العالم. جميع البنوك الكبيرة الأعضاء في سويفت تستفيد من التسهيلات من خلال نظام SWIFT Messaging لتحويل الأموال عبر الحدود.

تحتوي الرسالة المرسلة إلى SWIFT على رقم الكود الذي سيتم فك شفرته من قبل البنك الدَفع قبل القيام بالدفع للمستفيد الفعلي. معظم التحويلات المالية الدولية تتم من خلال SWIFT ، وهي أسرع طريقة لتحويل الأموال من زاوية إلى الزاوية الأخرى من الكرة الأرضية. من خلال هذا النظام ، يمكن إرسال التحويلات من مومباي إلى مكسيكو سيتي في بضع ثوانٍ فقط.

وفي أثناء القيام بأعمال الحوالات ، يتعين على البنك أن يظل متيقظا ويمارس العناية الواجبة ، بحيث لا يسيء استخدام النظام من قبل المجرمين والمجرمين الاقتصاديين لغسل الأموال. يجب أن يلتزم كل من فرع التحويل والمدفوعات في البنك بقانون مكافحة غسيل الأموال (AML) في البلاد. وقد لوحظ في الماضي أن النظام قد أسيء استخدامه من قبل المجرمين ، والإرهابيين ، وما إلى ذلك ، في جميع أنحاء العالم ، لتحويل الأموال التي كانت تستخدم في نهاية المطاف لرعاية الأنشطة الإجرامية والإرهابية.

وبالتالي ، فإن حكومات جميع البلدان تضمن التنفيذ الصارم لأحكام قانون مكافحة غسل الأموال ، من قبل النظام المصرفي في بلدها. إن النظر في أحكام قانون مكافحة غسل الأموال من جانب أي مسؤول في البنك أو إهمال من جانبها ، ينظر إليه على محمل الجد ويخضع المسؤول المعني لعقوبة قاسية من قبل وكالات إنفاذ القانون.

ولذلك ، من الضروري أن يلتزم مسؤولو البنك بقواعد اعرف عميلك (KYC) دون أي إهمال. كما يجب عليهم الحفاظ على وقفة احتجاج مستمرة على أنشطة المستفيدين من التحويلات المالية الكبيرة ، خاصة عندما تتكرر التحويلات بسرعة.