4 طرق التي يساعد فيها النظام المصرفي في النمو الاقتصادي
يساعد النظام المصرفي في تحقيق النمو الاقتصادي بكل هذه الطرق ، أي عن طريق:
(أ) تعزيز المدخرات ،
(ب) تعبئة المدخرات ،
(ج) تخصيص الوفورات بين الاستخدامات والمستخدمين البديلين ، و
(د) ترويج التجارة والإنتاج والاستثمار.
دعونا نوضح كيف تؤدي الأعمال المصرفية التجارية ، التي تعد جزءًا مهمًا من النظام المالي للبلاد ، هذه الوظائف.
(أ) تعزيز المدخرات:
الناس الادخار لأسباب مختلفة. وهكذا ، يدخر الناس لتوفير الاحتياجات المستقبلية ، مثل فترات البطالة ، وكبر السن ، والمرض ، وتوفير التعليم ، وتزويج أطفالهم ، وامتلاك عقارات مثل العقارات والمنازل وما إلى ذلك في المستقبل ، وشراء السلع الاستهلاكية المعمرة. لكنهم يحتاجون إلى أصول في شكل يجب عليهم الاحتفاظ بمدخراتهم في عهدة آمنة والحصول على معدل عائد كذلك.
تقوم البنوك التجارية بتعزيز المدخرات من خلال توفير مجموعة واسعة من الودائع مع مجموعات متنوعة من السيولة ومعدل الفائدة لتتناسب مع احتياجات وتفضيلات مختلف المدخرين. وقد وجد أنه مع نمو الأعمال المصرفية التجارية في المناطق غير المتداولة وغير الخاضعة للبنوك ، فإن مدخرات الأسر ترتفع.
وكمخزون للقيمة ، تتمتع الودائع المصرفية بمزايا معينة على الأصول الملموسة (رأس المال المادي ومخزونات السلع) والأصول المالية الأخرى. تعتبر الودائع البنكية ملائمة لاحتياطي كمخزون للقيمة وأكثر أمانًا وأكثر سيولة ، أي أنه يمكن تحويلها إلى نقود بسهولة.
كما أنها قابلة للقسمة إلى حد كبير وأقل خطورة. مع كل هذه المزايا ، فإنها تحصل على معدلات فائدة متفاوتة حسب نوع الودائع التي يضع فيها المدخرون مدخراتهم. هذه المزايا من الودائع المصرفية تحفز الأسر على توفير المزيد وتشجيع عادة التوفير.
تجدر الإشارة إلى أن البنوك التجارية ستؤدي بشكل جيد هذه الوظيفة لتعزيز المدخرات في إطار استقرار الأسعار. إذا ارتفعت أسعار السلع ، فالتضخم يسيطر على الاقتصاد ، ثم يفضل المدخرون استخدام مدخراتهم لشراء الذهب والفضة والسلع الأخرى والعقارات التي ترتفع أسعارها أيضًا. وذلك لأن معدل الفائدة الحقيقي على الودائع المصرفية ينخفض إلى حد ارتفاع الأسعار. وهذا يؤكد أهمية الحفاظ على استقرار الأسعار ، إذا ما أريد تعزيز المدخرات من قبل الأسر.
(ب) تعبئة المدخرات:
لا تشجّع البنوك على الادخار فحسب ، بل تقوم أيضاً بتعبئة المدخرات التي تقوم بها العديد من الأسر وإتاحتها لأغراض الإنتاج والاستثمار لأصحاب المشاريع في مختلف قطاعات الاقتصاد.
هذه المهمة لتعبئة المدخرات هي ذات أهمية حاسمة لأنه في الاقتصاد النقدي الحديث ، تم فصل فعل التوفير عن فعل الاستثمار الحقيقي. يتم توفير المدخرات من قبل الملايين من الأسر والشركات ، والتي قد تكون مدخراتها الفردية صغيرة للغاية ، وقد تكون مدخرات بعضها قصير المدى وذات طبيعة أخرى طويلة الأجل.
تقوم البنوك والوسطاء الماليون الآخرون بجمع أو تعبئة هذه المدخرات قبل إتاحتها للمنتجين أو المستثمرين. وبدون البنوك (والوسطاء الماليين الآخرين) ، لكانت هذه الوفورات ستبقى مبعثرة وعاجلة ، أي أنها لم تكن لتستخدم لأغراض إنتاجية واستثمارية. وكما أشرنا أعلاه ، تقوم البنوك بتعبئة مدخرات الأسر والشركات من خلال تقديم مجموعة متنوعة من الودائع لتلائم احتياجات وتفضيلات الأسر المختلفة التي تمتلك فائض الأموال.
ويترتب على ذلك من قبل أن البنوك التجارية ، مثل المؤسسات المالية الأخرى ، توفر صلة بين أولئك الذين لديهم مدخرات (مثل الأموال الفائضة) وأولئك الذين هم بحاجة إلى هذه الأموال لاستخدامها لأغراض الإنتاج والاستثمار. إذا لم تكن البنوك التجارية والوسطاء الماليين الآخرين موجودين ، فسيتعين على البنوك التي لديها فائض من الأموال البحث عن المقترضين المناسبين والدخول في صفقات فردية معهم وأن يتحملوا مخاطر إقراضهم.
إن وجود البنوك التجارية يجعل مهمة المقرضين سهلة وبسيطرة البنوك التجارية من قبل الحكومة أو البنك المركزي للبلاد ، فقد تم القضاء على مخاطر المودعين. وهذا يتيح للبنوك تعبئة المزيد من الموارد لأغراض الإنتاج والاستثمار.
يتضح من فوق أن البنوك تعمل كوسيط مالي بين المقرض والمقترض. يمكن تصنيف الأصول المالية إلى فئتين (1) الأوراق المالية الأساسية ، (2) الأوراق المالية الثانوية. الأسهم والأسهم والسندات وودائع الشركات للشركات تمثل الأوراق المالية الأولية. عندما تشتري الأسر هذه الأوراق المالية فإنها تستثمر مباشرة أو تقرض المال للمستثمر وتتحمل مخاطر مثل هذا الاستثمار.
من ناحية أخرى ، تمثل الودائع المصرفية الأوراق المالية الثانوية وعندما تدخل الأسر إليها ، فإنها توفر مدخراتها للبنوك التي تخصصها بين المقترضين المتنافسين - التجار والمنتجين والمستثمرين. وبهذه الطريقة ، فإن البنوك هي التي تتحمل مخاطر الإقراض ، في حين أن أموال المودعين واهتماماتهم آمنة ومضمونة. أولئك المدخرين الذين هم في خطر محولات تجد الأوراق المالية الثانوية (الودائع المصرفية) أكثر قبولا من الأوراق المالية الأولية.
(ج) تخصيص الأموال:
إن تخصيص الأموال أو الفائض الاقتصادي بين مختلف القطاعات والمستخدمين والمنتجين لتحقيق أقصى عائد اجتماعي وبالتالي ضمان الاستخدام الأمثل للوفورات هو وظيفة مهمة أخرى تقوم بها البنوك. في حين أن الشركات يمكن أن تثير الموارد من خلال بيع أسهم الأسهم والسندات ، تعتمد الشركات غير التجارية والمقترضون بشكل كبير على البنوك لتمويل احتياجات رأس المال العامل ورأس المال الثابت.
من خلال معدلات الفائدة على الإقراض التي تحددها آلية السوق أو التي يحددها البنك المركزي للبلد يتم الحصول على تقنين الائتمان المقدم من البنوك بين مختلف المقترضين المحتملين والقطاعات. علاوة على ذلك ، قبل أن تأخذ البنوك في الاعتبار الائتمان الجدير بالقدرة أو القدرة على سداد القروض. وبالتالي ، فإن البنوك في وضع أفضل للحكم على العائدات أو الإنتاجية من الاستخدامات التي يتم إقراض الأموال لها. هذا يساعد في تعظيم العوائد من الموارد المالية النادرة.
ومع ذلك ، يمكن الإشارة إلى أن البنوك التجارية لا تعمل دائمًا وتخصص الموارد بالطريقة التي تزيد الإنتاج أو الرفاهية الاجتماعية إلى الحد الأقصى. على سبيل المثال ، قبل التأميم في عام 1969 ، أهملت البنوك التجارية في الهند في تخصيصها للقطاعات الاجتماعية المرغوبة بشدة مثل الزراعة والصناعات الصغيرة والأجزاء الضعيفة في المجتمع مثل المزارعين الصغار والهامشيين ، وأصحاب المشاريع الشباب الباحثين عن الذات. توظيف.
على العكس ، فقد فضلوا استثمار الأموال التي تم جمعها من الجمهور في اهتمامات الشركات التجارية الكبيرة التي كانت تسيطر على هذه البنوك. ولذلك ، فقد كان من الضروري تأميمها بحيث يتم تخصيص الموارد في اتجاهات مرغوبة اجتماعيًا.
(د) ترويج التجارة والإنتاج والاستثمار:
من خلال تشجيع الإغراء على توفير وتعبئة المدخرات من الجمهور ، تساعد البنوك على زيادة معدل الاستثمار الكلي في الاقتصاد. وقد يلاحظ أيضا أن البنوك لا تقوم فقط بتعبئة الأموال المحفوظة من الجمهور ، ولكن أيضا تخلق نفسها ودائع أو ائتمانا بمثابة أموال.
يتم إنشاء الودائع الجديدة من قبل البنوك عندما تقرض المال للمستثمرين أو المستخدمين الآخرين. هذه الودائع هي من قبل البنوك الزائدة عن الاحتياطيات النقدية التي تحصل عليها من خلال الودائع من قبل الجمهور.
في هذه الأيام ، تعتبر الودائع المصرفية ، وخاصة الودائع تحت الطلب ، أموالاً جيدة مثل العملة التي تصدرها الحكومة أو بنك الاحتياطي الهندي. إن إنشاء الائتمان هذا ، إذا تم استخدامه لأغراض إنتاجية ، يحث على الإنتاج والاستثمار بشكل كبير ، وبالتالي يعزز النمو الاقتصادي.
