منتجات الطرف الثالث المباعة من قبل البنوك

قائمة منتجات الأطراف الثالثة التي تبيعها البنوك: 1. منتجات التأمين 2. صناديق الاستثمار المشتركة 3. السندات الحكومية 4. العملات الذهبية.

منتج الطرف الثالث # 1. منتجات التأمين :

في حياتنا اليومية ، نواجه أنواعًا مختلفة من المخاطر - على حياتنا وممتلكاتنا. قد نلتقي بحادث قد يكلف حياتنا أو يسبب إصابة لجسمنا. قد يمرضنا وقد يكلف العلاج الطبي مبلغًا كبيرًا من المال. قد تتضرر ممتلكاتنا بسبب الحريق والفيضان والزلزال ، الخ. وبالمثل ، هناك أعداد لا حصر لها من المخاطر ، وعلينا أن نتعايش معها. هناك خطر من السرقة والسطو على منازلنا أو أماكن العمل.

أفضل طريقة لتغطية هذه المخاطر هي اتخاذ سياسات التأمين التي تصدرها شركات التأمين المختلفة. يمكن تصنيف أعمال التأمين على نطاق واسع إلى التأمين "Life" و "General". تؤمّن شركات التأمين على الحياة الناس ضد الموت ، بينما تغطي شركات التأمين العامة الأشخاص ضد الخسائر المحتملة بسبب الزلازل والحرائق والفيضانات والسرقة والشغب والمرض والأمراض الجسدية التي تنطوي على نفقات طبية ، إلخ. يغطي التأمين العام أيضًا الحوادث أثناء السفر.

تصنع شركات التأمين أنواعًا مختلفة من السياسات التي يمكن بيعها للأفراد والمؤسسات الذين يرغبون في تغطية أنواع مختلفة من المخاطر التي يتعرضون لها. تفرض شركات التأمين مبلغًا محددًا من مشتري السياسات لتغطية المخاطر ويسمى المبلغ المذكور باسم "بريميوم". يمكن للبنوك ربط شركات التأمين ببيع بوليصة التأمين الخاصة بها من مكتب البنوك.

الرسوم التي تكسبها البنوك من شركة التأمين عن طريق بيع بوليصاتها التأمينية مربحة للغاية. تحتفظ البنوك بنسبة مئوية معينة من قسط التأمين المدفوع من قبل المشتري كرسوم لها. البنوك ، مع شبكة فروعها الكبيرة وعدد كبير من العملاء والقوى العاملة ، هي في وضع أفضل لبيع سياسات التأمين من شركات التأمين نفسها.

بشكل عام ، تشكل سياسات التأمين على الحياة للأفراد ، و Mediclaim وسياسات التأمين الصحي الأخرى الجزء الرئيسي من بيع بوليصات التأمين من قبل البنوك. تقدم شركات التأمين على الحياة برامج جذابة مختلفة لا تغطي فقط مخاطر الوفاة ، بل تشمل أيضًا العديد من المزايا الأخرى مثل دفع المعاشات الشهرية ، والمدخرات بأشكال مختلفة ، إلخ. في حالة بقاء حامل الوثيقة حتى تاريخ استحقاق بوليصة التأمين ، فإن التأمين على الحياة تدفع الشركة قيمة الاستحقاق مع المكافأة ، إن وجدت ، كمنفعة البقاء.

منتج الطرف الثالث # 2. الصناديق المشتركة:

وقد اجتذب نمو سوق رأس المال المستثمرين الأفراد والمؤسسات من جميع أنحاء الأماكن للاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الصادرة عن الشركات والكيانات المؤسسية. ومع ذلك ، العديد من الوقت ، لا يستطيع المستثمرون ، ولا سيما المستثمرون الأفراد ، تحليل أساسيات الشركات ومخاطر السوق المستقبلية لاتخاذ قرار الاستثمار.

وبالتالي ، فإن قرار الاستثمار ، في أكثر الأحيان ، يتم اعتماده على أساس حدس المستثمرين حيال الحركة المستقبلية للسوق. إذا كانت حركة سعر السهم في السوق الثانوية (بورصة الأوراق المالية) مواتية ، يحقق المستثمر ربحًا ، ومن ناحية أخرى ، إذا انخفض مستوى السعر ، فستكون هناك خسارة للمستثمر. عدد قليل جدا من المستثمرين يشترون الأسهم والأوراق المالية بقصد الاستثمار ، بحيث يحتفظون بالأسهم أو الأمن لفترة غير محددة ، وستأتي الأرباح الوحيدة من الأرباح المعلنة من قبل الشركات.

علاوة على ذلك ، يتم دفع الأرباح على القيمة الاسمية أو الاسمية للسهم ، على الرغم من أن المستثمرين يشترونها بسعر السوق وهو أعلى من القيمة الاسمية. يقوم معظم المستثمرين بشراء الأسهم والأوراق المالية بدوافع مضاربة لتحقيق أرباح سريعة وغير متوقعة من حركة الأسعار في سوق الأسهم. ومع ذلك ، فإن الافتقار إلى المعرفة حول الشركة وأساسياتها بالإضافة إلى سيناريو السوق المحتمل غالباً ما يقف في طريق اتخاذ قرار حكيم.

لتفادي هذه الصعوبة وتخفيف المستثمرين من عبء جمع كمية هائلة من المعلومات حول الشركات والشركات ، تم تطوير مفهوم صندوق الاستثمار المشترك في جميع البلدان ذات الاقتصاد الرأسمالي. وبموجب هذا النظام ، تجمع شركات الصناديق المشتركة الأموال من المستثمرين المحتملين لغرض الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية.

وتعرف الشركة التي ترفع وتدير الصناديق المشتركة باسم شركة إدارة الأصول (AMC). وتنقسم الأموال التي يتم جمعها إلى عدد محدد من الوحدات ، وعادة ما تكون قيمة كل منها 10 روبية. ويشترك المستثمرون في شراء الوحدات ، ويتم بيع المجموعة التي يتم بناؤها مع بيع هذه الوحدات لشراء الأسهم والأوراق المالية في السوقين الأساسي والثانوي.

توظف شركة إدارة الأصول المحللين والخبراء لاستثمار مبلغ المجموعة في الأسهم والأوراق المالية. وبالتالي فإن مسؤولية تحليل تفاصيل الشركة الأساسية وغيرها من التفاصيل حول السوق وما إلى ذلك يتم تحويلها من المستثمرين إلى شركة الصناديق المشتركة مقابل رسم بسيط يسمى "رسوم الإدارة" المستحقة من قبل المستثمرين.

يمكن أن تملك AMC العديد من الصناديق التي تديرها. يتم الاحتفاظ بحسابات كل صندوق بشكل منفصل وسيكون لكل صندوق مدير صندوق مخصص لضمان الإدارة السليمة للصندوق ، كما يحمي مصالح أصحاب الوحدات في الصندوق. تستثمر صناديق الاستثمار بشكل عام في عدد كبير من الشركات لتجنب مخاطر تركيز الاستثمار في شركة واحدة أو شركتين. كما يمكن تقسيم مجموعة صندوق معين بين الأسهم والديون. يتم الاستثمار في الأسهم والسندات بنسب متساوية حتى يتم التقليل من تأثير تقلبات السوق.

في السوق الثانوية ، يمكن للمستثمرين بيع الوحدات وشراؤها من قبل المستثمرين في صافي قيمة الأصول (NAV).

صافي قيمة الأصول هو القيمة السوقية لأصول الصندوق ناقصًا المطلوبات. الأسهم والأوراق المالية التي تم استثمار الصندوق فيها هي أصول الصندوق. يتم الوصول إلى قيمة الأصول الصافية لكل وحدة بقسمة القيمة الإجمالية للأصول ناقص الخصوم على عدد الوحدات القائمة. يتم التداول في وحدات صندوق معين على أساس الأسعار المتعلقة بالقيمة الصافية للقيمة. يجب تحديد صافي قيمة الأصول للمخطط مرة واحدة على الأقل في الأسبوع.

مخططات مفتوحة:

لا تملك المخططات المفتوحة أي فترة استحقاق ثابتة ويمكن للمستثمرين الشراء أو البيع بسعر يتصل بصافي قيمة الأصول في أي يوم عمل. وتفضل المخططات المفتوحة لسيولتها حيث يستطيع المستثمرون في أي وقت الخروج من الصندوق عن طريق تسليم الوحدات للخلاص.

مخططات مغلقة:

لدى البرامج المغلقة فترة استحقاق ثابتة ويمكن للمستثمرين شراء وحدات الصندوق خلال الفترة عند فتحها خلال فترة الإصدار الأولي. لا يمكن استرداد قيمة الوحدات حتى نهاية فترة الاستحقاق. ومع ذلك ، يمكن للمستثمر شراء أو بيع وحدات النظام في البورصة ، إذا كانت مدرجة.

تشمل فوائد الاستثمار في الصناديق الاستثمارية إدارة مهنية للصندوق القابل للاستثمار ، والتنويع عن طريق الاستثمار في مجموعة واسعة من الأسهم والأوراق المالية ، والاستثمارات الصغيرة من قبل المستثمرين الأفراد والسيولة ، إلخ.

هناك أنواع مختلفة من الصناديق المشتركة ، وقبل الاستثمار ، يجب أن يعرف المستثمر طبيعة الدقيق للصندوق وما إذا كان يناسب متطلباته. تشمل الأنواع المختلفة للصناديق المشتركة صناديق النمو ، صناديق توفير الضرائب ، صناديق الإستثمار / صناديق الأسهم ، صناديق المؤشرات ، إلخ. يتم استثمار مجموعة هذه الأموال في أسهم حقوق الملكية لشركات مختلفة.

قد يكون هناك صندوق للدخل يتم استثماره في أدوات الدين حيث يأتي الدخل من نمو رأس المال على المدى الطويل ، وكذلك الدخل الحالي عن طريق الفائدة. قد يكون هناك صندوق متوازن (رأس المال والدين) يهدف إلى توفير النمو والدخل.

يتم استثمار هذه الأموال في كل من الأسهم والأوراق المالية ذات الدخل الثابت في النسبة المبينة في مستندات العرض الخاصة بها. الصناديق المتوازنة مثالية للمستثمر الذي يبحث عن مزيج من الدخل والنمو المعتدل. هناك أموال الدخل الثابت التي يتم استثمارها في سندات الشركات أو الأوراق المالية المدعومة من الحكومة والتي لديها معدل عائد ثابت.

تمويل لسوق المال:

يتم استثمار مجموعة هذا الصندوق في سندات ديون عالية السيولة وخالية من المخاطر وقصيرة الأجل للحكومة والبنوك والشركات الكبرى. وبسبب طبيعة الاستثمار على المدى القصير ، فإن صناديق الاستثمار في أسواق المال في وضع يمكنها من الاحتفاظ ، على وجه العموم ، بسعر ثابت للوحدة عندما تتذبذب العوائد فقط. هذه الأموال تشبه البديل للحسابات المصرفية ، على الرغم من أن العائدات أعلى من العوائد على الودائع المصرفية. يقدم الصندوق درجة عالية من السيولة للمستثمرين.

ملف خطر:

يجب أن يدرك المستثمرون أن الاستثمار في الصناديق المشتركة يحمل أيضًا بعض المخاطر ، أي مخاطر السوق ، ومخاطر التضخم ، ومخاطر سعر الفائدة ، ومخاطر الصرف ، وما إلى ذلك. كما أن الثروات تتقلب مع التقلبات في السوق.

البنوك كبائع لصناديق الاستثمار:

البنوك ، مع شبكة فروعها الواسعة ، في موقع ممتاز لتسويق الصناديق الاستثمارية للمستثمرين المحتملين ، وبالتالي ، فإنها تأخذ وكالة من صناديق الاستثمار أو شركات إدارة الأصول لبيع وحدات صناديق الاستثمار المشترك ، مقابل نسبة معينة عمولة. وتجد البنوك ، بقاعدتها الكبيرة من العملاء ، أن من السهل بيع الصناديق المشتركة إلى عملائها ، وبالتالي يمكن أن تكسب قدراً كبيراً من الرسوم عن طريق العمولة.

يقتصر دور البنك على جمع نموذج الطلب والشيكات من المستثمرين وإحالتها إلى الصناديق المشتركة. العقد القانوني هو بين الصندوق المشترك والمستثمر ولأي توضيحات أو خدمات أخرى يجب على المستثمر التعامل معها مباشرة.

وبصرف النظر عن العمولة ، تحصل البنوك التي تبيع صندوق الاستثمار المشترك على رسم سنوي من شركة الصندوق المشترك ، طالما أن المستثمر يمتلك وحدات صندوق الاستثمار النسبي. وبالتالي ، من خلال بيع الصناديق المشتركة ، يمكن للبنوك أن تكسب عمولة مقدما بالإضافة إلى لجنة المسار على أساس مستمر.

سندات حكومة الطرف الثالث رقم 3:

تقوم الحكومة المركزية وحكومة الولاية بإصدار سندات متوسطة وطويلة الأجل لجمع الأموال لتمويل مشروعات تنموية مختلفة وأنشطة أخرى. وإلى جانب البنك المركزي (مصرف الهند المركزي) في البلاد ، يتم تعيين الهانوك التجارية أيضاً كعوامل لبيع السندات لأفراد الجمهور والمستثمرين المؤسسيين الآخرين. البنوك ، مع شبكة فروعها ، في وضع جيد للوصول إلى المستثمرين المحتملين المنتشرين في جميع أنحاء البلاد. البنوك تكسب عمولة مربحة لبيع السندات للمستثمرين.

منتجات الطرف الثالث # 4. العملات الذهبية:

يعتبر شراء الذهب بأشكال مختلفة ، وخاصة في شكل عملات ذهبية واحدة من طرق الاستثمار الآمنة للغاية. يعمد المستثمرون عمومًا إلى زيادة الثقة في البنوك ، بدلاً من المتداولين الخاصين فيما يتعلق بنقاوة الذهب. تستورد البنوك الذهب الخالص (24 قيراط) على شكل قضبان وبسكويت وعملات معدنية وتبيعها للمستثمرين المحتملين.

تقليديا ، ثبت أن الاستثمار في الذهب قد أعطى دائما عائدا ممتازا على المدى الطويل. كشفت دراسة لمستوى أسعار الذهب خلال السنوات العشر الماضية أن سعر الذهب ارتفع فقط سنة بعد أخرى ، مع تذبذب طفيف في المدى القصير. من السهل التعامل مع العملات الذهبية والبسكويت ، وبالتالي ، وجدت البنوك أنه من الملائم جداً تداول العملات الذهبية والبسكويت والحصول على ربح كبير.