دور RBI / NABARD والبنوك التعاونية في تعزيز الائتمان الريفي

دور RBI / NABARD والبنوك التعاونية في تعزيز الائتمان الريفي!

على الرغم من أن الحركة الائتمانية التعاونية كانت مسئولة خاصة عن MI منذ ولادتها في عام 1935 ، إلا أن الكثير لم يتم إنجازه في هذا المجال حتى منتصف الخمسينيات. لم تحدث نقطة التحول الحقيقية في دور البنك في الحركة إلا بعد أن قدمت لجنة مسح الائتمان الريفي في عموم الهند من البنك تقريرها الضخم في عام 1954.

وقد وجدت لجنة المسح أنه في حين أن الجمعيات التعاونية والحكومة قدمت 3٪ فقط من القروض التي جمعها المزارع ، فإن وكالات الائتمان الخاصة (المالكة والتاجر) أقرضت أكثر من 70٪ مما اقترضه المزارع. غيَّرَ المرابي أسعار الفائدة العالية جدًا ولم يكن يهمّ الغرض من القرض.

ولخصت لجنة المسح موقع الائتمان الزراعي ، وبالتالي لم تكن الكمية الصحيحة ، ولم تكن من النوع الصحيح ، ولم تخدم الغرض الصحيح ، وفشلت في كثير من الأحيان في الوصول إلى الأشخاص المناسبين. فشل ولكن التعاون يجب أن ينجح ".

لتحقيق هذا النجاح ، أوصت لجنة المسح "بمخطط متكامل للائتمان الريفي" ، وكانت السمات الرئيسية فيه:

(1) شراكة الدولة في مؤسسات الائتمان التعاوني من خلال المساهمة في رأس مالها ؛

(2) التنسيق الكامل بين الائتمان والأنشطة الاقتصادية الأخرى ، لا سيما التسويق والمعالجة ؛ و

(3) الإدارة من خلال موظفين مدربين وفعّالين بشكل كاف ، يستجيبون لاحتياجات سكان الريف.

تم تعيين RBI دورا حاسما في مخطط الائتمان المتكامل وفي بناء منظمة الائتمان التعاونية. أدت الخطوات المتخذة من جانب البنك الاحتياطي الهندي (RBI) ، عملاً بتوصيات لجنة المسح واللجان اللاحقة مثل لجنة الائتمان التعاوني (1960) ، إلى تحويل دور البنك من دور البنك المركزي التقليدي إلى دور وكالة نشطة تتخذ جميع التدابير اللازمة. لتمكين النظام التعاوني من توفير حصة أكبر بشكل متزايد من الائتمان الريفي.

وقد أدى تبني برامج خاصة لزيادة الإنتاج الزراعي وانتشار الثورة الخضراء تعتمد بشكل كبير على الاستخدام المكثف للأسمدة والمياه وبذور أفضل وقوة الماكينات على تعزيز مسؤوليات البنك الاحتياطي الأسترالي. كما بدأ البنك الاحتياطي الهندي تقديم مزيد من المساعدة المالية إلى التعاونيات للتسهيلات الائتمانية لصغار المزارعين والأقسام الأخرى الضعيفة وللتقليل إلى أدنى حد من التباينات في تدفق الائتمان إلى مختلف المناطق.

مع إنشاء البنك الوطني للتنمية الزراعية والريفية (NABARD) في يوليو 1982 ، تم الاستيلاء على وظائف RBI المتعلقة بالحركة التعاونية من قبل NABARD.

الآن ، يقتصر دور بنك RBI على توفير التمويل لـ NABARD من خلال مساهماته في صندوقي الائتمان الريفيين الوطنيين ، اللذين تم تحويلهما بالفعل إلى NABARD ، وقروض إضافية وسلف إلى الأخيرة. إلى جانب ذلك ، لا يزال بنك RBI يقدم قروضاً وسلفاً إلى البنوك SCBs.

إجراءات NABARD هي في الأساس استمرار لتدابير RBI.

يتم دراستها أدناه تحت رأسين رئيسيين:

(أ) توفير التمويل و

(ب) بناء الهيكل الائتماني التعاوني.

(أ) توفير التمويل:

يتم توفير جميع تمويل NABARD للقطاع التعاوني من خلال SCBs. الجزء الأكبر (90٪ تقريبا) منه يذهب لتمويل الزراعة. التمويل هو من جميع الأنواع الثلاثة ، على المدى القصير والمدى المتوسط ​​، وعلى المدى الطويل.

(1) التمويل الزراعي قصير الأجل:

يتم إعطاء هذا في المقام الأول للعمليات الزراعية الموسمية التي يتم تفسيرها على أنها تشمل أنشطة الزراعة المختلطة ، أي تربية الحيوانات والأنشطة المرتبطة بها مع العمليات الزراعية.

(2) التمويل الزراعي المتوسط ​​الأجل:

يوفر NABARD القروض متوسطة الأجل ل SCBs لفترات من 3 إلى 5 سنوات. يتم توفير هذه القروض لـ (أ) الأغراض الزراعية (شراء الآلات الزراعية ، وغرق وإصلاح الآبار والآبار الأنبوبية ، الخ) ، وتربية الحيوانات ، وتربية الدواجن ، وشراء حصص من مصانع السكر التعاوني وغيرها من الجمعيات المعالجة من قبل المزارعين ، (ب) تحويل القروض الزراعية قصيرة الأجل إلى قروض متوسطة الأجل عندما يصبح هذا التحويل ضروريا بسبب الفشل الشديد في المحاصيل بسبب الجفاف أو الفيضانات أو الكوارث الطبيعية الأخرى. جميع القروض متوسطة الأجل مضمونة بالكامل لتسديد أصل القرض ودفع الفائدة من قبل حكومة الولاية المعنية.

(3) الائتمان الزراعي طويل الأجل:

يتم توفير الائتمان طويل الأجل للزراعة بشكل رئيسي من خلال الاستثمار في سندات بنك SLDBs. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم البنك الوطني قروضا طويلة الأجل لحكومات الولايات من أجل المساهمة في رأس مال المؤسسات الائتمانية التعاونية ، والتي يذهب معظمها إلى تعزيز الائتمان التعاوني للزراعة. يتم توفير الإقامة المالية من جميع الأنواع المذكورة أعلاه بأسعار فائدة ميسرة والتي تختلف ما بين سعر البنك وبنسبة 3٪ أقل من سعر البنك.

(4) التمويل غير الزراعي:

يوفر NABARD أيضًا تمويلًا قصير الأجل من أجل:

(ط) أنشطة الإنتاج والتسويق التي تقوم بها بعض الصناعات المنزلية الصغيرة والصغيرة (مثل الجمعيات التعاونية لنساجي النمل اليدوي) ؛

(2) شراء وتوزيع الأسمدة.

ﻳﺘﻢ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻘﺮوض ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم ﻣﻦ ﺧﻼل ﺷﺮآﺎت SCBs ﺿﺪ ﺿﻤﺎﻧﺎت ﺣﻜﻮﻣﺎت اﻟﻮﻻﻳﺎت. ومع ذلك ، فإن كل هذا التمويل شكل نسبة صغيرة (5 إلى 7 في المائة) من إجمالي تمويل البنك الاحتياطي قصير الأجل للتعاونيات: يذهب الجزء الأكبر منه إلى التعاونيات الزراعية.

خلال الفترة 1994-1995 ، بلغ إجمالي المساعدات المالية التي أقرتها NABARD حوالي روبية. 5،300 كرور. من هذا ، عن روبية. 4،800 كرور كانت قروض قصيرة الأجل وروبية. 500 كرور روبية كانت ائتمان متوسط ​​الأجل. كان المبلغ المستحق من المساعدة المالية حول روبية. 3700 كرور.

(ب) بناء الهيكل الائتماني التعاوني:

من حوالي عام 1951 ، بذل البنك RBI جهودًا من أجل (أ) تعزيز الهيكل الائتماني التعاوني على جميع المستويات الثلاثة و (ب) إعادة توجيه السياسات التشغيلية للبنوك التعاونية في اتجاهات أكثر تحديدًا. في ظل النظام السابق ، اتخذ بنك الاحتياط الهندي (RBI) خطوات لتأسيس نظام البنك المركزي السويسري (SCBs) في مثل هذه الحالات التي لم يكن يمتلكها ويقويها حيث كانت ضعيفة. كما حاول البنك الاحتياطي الهندي إعادة تأهيل مؤسسات مصايد الأسماك التقليدية الضعيفة من خلال تحديد إجراء لاسترداد المستحقات وتقوية الاحتياطيات السيئة للديون وتحسين جودة الموظفين الإداريين والإشرافيين.

وبالمثل ، لعب البنك دوراً نشطاً في إعادة تنظيم المجتمعات الأولية. كما قام البنك الدولي بترتيبات لتدريب موظفي الإدارات والمؤسسات التعاونية ، وأجرى تفتيشًا دوريًا على SCBs و CCBs و SLDBs لتعزيز النمو الصحي والسليم للخدمات المصرفية التعاونية في البلاد. كل هذه الوظائف يتم تنفيذها الآن من قبل NABARD.