دور RBI كبنك مصرفي ومشرف
دور RBI كبنك مصرفي ومشرف!
وباعتباره بنك مصرفي ، فإن بنك الاحتياطي الهندي يحتفظ بجزء من الاحتياطيات النقدية للبنوك ، ويمنحها أموالا لفترات قصيرة ، ويزودها بمقاصة مركزية ومرافق تحويل سريعة ورخيصة. في المراحل الأولى من تطور القطاع المصرفي المركزي ، اعتادت البنوك الاحتفاظ ببعض احتياطياتها النقدية طواعية مع بنك رائد يتولى تدريجيا دور البنك المركزي. كانت الميزة الواضحة للبنوك الفردية هي ميزة تسهيلات مركزية بين البنوك التي يتم توفيرها تلقائيًا.
يمكن للبنوك التي تحتفظ بالاحتفاظ بتسوية عمليات التبادل المتبادلة اليومية من خلال الاعتماد على حساباتها الفردية أو تسجيلها في بنك واحد ، وهو البنك المركزي. وهكذا ، فإن مجرد الإدخالات في دفاتر البنك المركزي يمكن أن تسوي المطالبات ضد بعضها البعض فيما بين المصارف دون التحويل الفعلي للنقد.
كما أدى تجمع الاحتياطيات النقدية للبنوك التي لديها بنك واحد بصفتها البنك المركزي إلى اقتصاد كبير من الاحتياطيات النقدية للنظام المصرفي ككل ، وذلك لأن البنوك الفردية يمكن أن تقترض من المجموعة المركزية للاحتياطيات لدى البنك المركزي كلما نقصت السيولة النقدية.
الظروف تختلف اختلافا كبيرا في الهند. إن البنك الاحتياطي الهندي باعتباره البنك المركزي للبلاد مرخص قانونياً بطلب من البنك التجاري المجدول أن يودع معه نسبة محددة (تتراوح بين 3 في المائة و 15 في المائة) من مجموع التزاماته الصافية. تسمى هذه النسبة نسبة الاحتياطي النقدي (CRR). لا يتم الاحتفاظ بهذه الاحتياطيات للبنوك مع بنك الاحتياطي الهندي طواعية ولا تتوفر لها لتلبية مصارف مقاصة ما بين البنوك باستثناء فترة مؤقتة على فترة الاحتياطي ، أي الفترة التي يتم خلالها حساب المتوسط اليومي للاحتياطيات النقدية المطلوبة. حتى 29 مارس 1985 ، كانت فترة الاحتياطي هذه أسبوعًا. ومنذ ذلك التاريخ ، تضاعف طول هذه الفترة إلى أسبوعين.
الأساس المنطقي الحقيقي لمتطلبات الاحتياطي القانوني الآن هو أنه بتغييره ضمن حدود ، يمكن أن يستخدمه بنك الاحتياطي الهندي كأداة للتحكم النقدي والائتماني. للوفاء بمصافي المقاصة ، يجب على البنوك أن تحتفظ باحتياطات إضافية تتجاوز احتياطيها القانوني أو ترفع النقد بطرق أخرى. ومع ذلك ، فإن مجموعة الاحتياطيات المصرفية مع البنك الاحتياطي الهندي تعمل كصندوق مشترك يمكن من خلاله أن يقوم البنك الاحتياطي الهندي (RBI) بتقديم السلف إلى البنوك التي تحتاج إلى أموال بصفة مؤقتة. عادة ، من المفترض أن تلبي البنوك عجزها النقدي من مصادر أخرى غير بنك الاحتياطي الهندي وتذهب إليه فقط كملاذ أخير ، لأن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) حيث يفترض أن يعمل البنك المركزي كمقرض الملاذ الأخير فقط.
بموجب قانون البنك المركزي الهندي لعام 1934 وقانون تنظيم البنوك لعام 1949 (المعدل من وقت لآخر) ، يتمتع بنك الاحتياطي الهندي بصلاحيات واسعة للإشراف والتنظيم والرقابة على البنوك التجارية والتعاونية.
تغطي الوظائف التنظيمية للبنك المتعلقة بالمصارف تأسيسها (أي الترخيص) ، وتوسيع الفرع ، وسيولة أصولها ، وإدارتها وطرق عملها ، والاندماج ، وإعادة الإعمار والتصفية. تمارس الرقابة من قبل البنك من خلال التفتيش الدوري للبنوك وإجراءات المتابعة والدعوة إلى العوائد وغيرها من المعلومات منها. الهدف من هذا الإشراف والرقابة هو ضمان تطوير نظام مصرفي سليم في البلاد.
