كيفية منع الاحتيال والفساد في البنوك؟
وتخسر البنوك في جميع أنحاء العالم المليارات بسبب الاحتيال ، على وجه التحديد بسبب عدم قبول أساسيات اليقظة الوقائية. ولذلك ، من الضروري وضع نهج استباقي / وقائي لمنع الاحتيال ، فضلا عن القدرة التنافسية. كذلك ، تنفيذ الاستراتيجيات والنظم وإدخال ثقافة الامتثال.
بالنسبة لعملية التنفيذ ، ينبغي وضع الاستراتيجيات واعتمادها من جانب البنوك الفردية ، والتي تشمل منع عمليات الاحتيال ، وضمان مستويات عالية للغاية من الامتثال تغطي بشكل أساسي المكونات التالية:
حسابات الودائع:
1. الامتثال لمعايير KYC بدقة. الحصول على دليل مرضي للعنوان
2. عند فتح حسابات جديدة ، يجب الحصول على مراجع تمهيدية وإجراء المقابلات المناسبة
3. إرسال خطابات شكر للمشاركين وأصحاب الحسابات بالبريد ومتابعة الإقرار
4. Affix العلامات الحذر
5. الحصول على صور فوتوغرافية
6. ضمان إذن من المسؤولين المختصين
7. التوقيعات النموذجية ضرورية ، وكذلك الصيانة المناسبة والوصاية والتحقق قبل الدفع و
8. ينبغي الحرص على أي عملية في الحسابات الخاملة
باء السلف:
1. يجب الالتزام بمعايير التعرض الخاصة بالبنك
2. يجب تجنّب قائمة المتغيّبين والأشخاص / الشركات المحذّرة
3. يجب إجراء المقابلات المناسبة للمقترضين المحتملين كمسألة روتينية قبل منح سلف
4. يجب إجراء المسح / التفتيش قبل الإجهاض بدقة ، ويجب تسجيل تفاصيل المقابلة ، والمسح ، وما إلى ذلك ، في التطبيق نفسه أو عن طريق الضميمة لها.
5. ينبغي اتباع معايير الأهلية للحصول على قرض بدقة
6. يجب أن يتم تقييم القرض وفقا للمبادئ التوجيهية الموضوعة
7. تقديم العائد السيطرة على القرض بعد إقرار القرض أمر لا بد منه
8 - ينبغي إيلاء عناية خاصة فيما يتعلق بالأمن والتوثيق
9 - ينبغي صرف الأموال بعد التأكد من الالتزام بالشروط والاستخدام النهائي السليم للأموال
10 - من الأهمية بمكان الإفصاح عن البيانات الدورية للمدفوعات / دفاتر الحسابات وغيرها من البيانات المالية
11- ينبغي إجراء التفتيش اللاحق للجزاءات / التفريغ وفقا للمبادئ التوجيهية
12. مذكرات مذكرات الواجب اتخاذها من أجل إرسال إشعارات في الوقت المناسب إلى المقترضين المتعثرين و
13. التحقق من الضمانات الجانبية من خلال مصدر مستقل
بالنسبة للفروع المحوسبة :
هناك جوانب أمان مادية معينة للفروع المحوسبة :
1. هناك تقييد الوصول إلى غرفة النظام
.2 ﻳﺠﺐ اﻟﻘﻴﺎم ﺑﺼﻔﺔ دورﻳﺔ ﺑﺨﻄﻮط إﻋﺪاد / اﺧﺘﺒﺎر ﺧﻄﻂ اﻟﻜﻮارث / اﻹﻧﻌﺎش
3. يجب تسجيل عقد الصيانة / الصيانة السنوية (AMC) و
4. يجب إجراء الصيانة الوقائية بشكل دوري
دال - الجوانب الأمنية المنطقية:
1. يجب تحديد مسؤول التحكم ، بخلاف مسؤول النظام
2. يجب إعطاء حقوق مسؤول النظام إلى الشخص المخول فقط
3. يجب الحفاظ على سرية كلمات المرور
4. يجب حذف المستخدمين عند نقلهم بشكل دائم
5. يتم تسجيل خروج المستخدمين عند الإجازة
6. بدء العمل (بداية اليوم) في بداية اليوم وليس في اليوم السابق بعد التخلص من الذخائر المتفجرة (نهاية اليوم)
7. يجب على المستخدمين تسجيل الخروج عندما تكون بشكل مؤقت بعيدا عن النظام و
8. يجب الحفاظ على سرية كلمات المرور ويجب تغييرها باستمرار
هاء - جوانب سلامة البيانات:
1. يجب أن تتم تسمية الأشرطة الاحتياطية بشكل صحيح وإدخالها في "سجل سجل وسائط التخزين"
2. يجب أن يتم فحص الحساب المعلق للنظام وحسابات البيع / الشراء بالعملة الأجنبية على أساس يومي
3. يجب أن يقوم الموظفون بإجراء تدقيق وثيق في "المعاملات المتأخرة".
4. تقارير التحكم وتقارير الاستثناء تحتاج إلى التحقق مع الحذر
5. يجب أن يكون ترحيل المعاملات من خلال القائمة المناسبة فقط و
6. يجب أن يتم فحص وتدقيق كتب اليوم بشكل صحيح
الحد من حدوث الغش:
في حين أنه من غير الممكن إعطاء قائمة شاملة بكل ما يجب على البنك القيام به لمنع أو الحد من حدوث الاحتيال ، فمن المستحسن تركيز اهتمام خاص على:
(أ) الموازنة والتحقق من سجلات الحسابات ؛
(ب) تسوية المداخل ؛
(ج) الرد على تقارير التفتيش والمراجعة بعد الامتثال ؛
(د) تدريب الموظفين وتوعيتهم بأحدث القواعد والمبادئ التوجيهية ؛
(هـ) ضمان الترتيبات الأمنية المناسبة ؛ و
(و) الإحاطة علماً بالشكاوى الواردة من مصادر مختلفة.
يجب أن يكون كل موظف في البنك على حراسة مستمرة ضد محاولات الاحتيال ، سواء في المصلحة الذاتية أو مصلحة البنك. يجب إرفاق درجة من المساءلة مع كل مستوى لعدم ضمان اليقظة الوقائية في مجال عمل الفرد. في حين يجب أن يتم تحديد الضابط أو الموظف إذا حدث أي غش بسبب إهماله أو تواطؤه النشط ، يجب أن تتم مكافأة الموظف أو الموظف الذي ساعد في الكشف عن هذه الأفعال غير المرغوبة أو التقليل منها إلى حوافز مالية وفرص أفضل. للتقدم الوظيفي.
يجب توثيق هذه القضايا بشكل صحيح ويتم تكريسها بشكل مناسب في حالة الخدمة للموظفين / الموظفين في كل بنك. لا ينبغي أن يدخر أي شخص ، مذنبا بارتكاب عمليات احتيال ومخالفات مالية ، ويسمح له بالذهاب دون عقاب. إذا كان هناك أي نية إجرامية يمكن تمييزها ، ينبغي حجز الجناة بموجب الأحكام المناسبة لقانون البلد.
تعطي القائمة التوضيحية التالية فكرة عن مجالات معينة من اليقظة الوقائية التي ينبغي أن يمارسها جميع موظفي البنوك:
1. ممارسة الرعاية المناسبة في وقت فتح حسابات جديدة
2. الحصول على أكثر من الرعاية العادية مع السماح بالسحب - خاصة المبالغ الكبيرة - من الحسابات التي تم فتحها حديثًا أو الاستلقاء على مدار فترة طويلة. "اعرف عميلك" هو الشرط الأساسي للالحذر الوقائي.
3. التناوب الوظيفي: دوري تغيير واجبات الموظفين وتنفيذ سياسة النقل.
4. الإبلاغ عن الأنشطة الاحتيالية لكبار السن من قبل المرؤوسين
5. إجراء فحص شامل وذكي على معاملات كل يوم
6. وضع علامة على الشيكات القليلة الأولى كـ "حساب جديد" للحساب المفتوح حديثًا
7. فحص دقيق للعمليات في الحسابات المفتوحة حديثًا ، وفقًا للإرشادات الحالية
8. يجب مراقبة العائد المتكرر من الشيكات في حساب معين
9 - إن التدقيق الدقيق في عمليات الخصم أو الائتمان ذات القيمة العالية أمر أساسي وضروري
10 - من الضروري أيضا الاحتفاظ بسجل للمدفوعات النقدية الكبيرة.
