أشكال الودائع المقبولة من قبل البنك

توضح النقاط التالية الأشكال الأربعة الرئيسية للودائع التي يقبلها البنك. الاستمارات هي: 1. ودائع المكالمات 2. الودائع لأجل / الوقت 3. شهادة الإيداع 4. الإيداع المستلم من غير المقيمين.

نموذج # 1. استدعاء الودائع:

يتم قبول هذه الودائع من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. يمكن استدعاء الودائع من قبل بنك الإقراض أو سدادها من قبل البنك المقترض في أي وقت. معدل الفائدة على هذه الودائع يتقلب على نطاق واسع ، وهذا يتوقف على السيولة المتاحة في سوق المال. بشكل عام ، تلجأ البنوك إلى استدعاء سوق المال للتغلب على أزمة السيولة المؤقتة.

نموذج # 2. ودائع الأجل / الوقت:

هذه الودائع لا يتم سدادها عند الطلب وتحمل معدل فائدة أعلى. يتم سداد وديعة لأجل عند انتهاء مدة معينة تم إيداعها بها. وبعبارة أخرى ، هناك تاريخ استحقاق لهذه الودائع ، ولا يمكن للمودعين أن يطلبوا قانونا من المودعين دفع الأموال تحت هذا الإيداع قبل تاريخ الاستحقاق. يمكن أن يكون هناك مخططات مختلفة للودائع لأجل أو لأجل غرض جذب المودعين.

ووفقًا لشروط المخطط ، يجوز دفع الفائدة شهريًا أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو عند استحقاق مدة الوديعة. تعطي البنوك المختلفة أسماء جذابة مختلفة لمخططات الودائع هذه لجذب انتباه العملاء المحتملين. بالنسبة للمودعين الصغار ، تقدم البنوك خطة تسمى الودائع المتكررة ، حيث يمكن للمودع إيداع مبلغ ثابت على أساس شهري لفترة محددة.

عند انتهاء الفترة المذكورة ، ينضج الإيداع المتكرر ويحصل العميل على المبلغ الإجمالي للإيداع والفوائد التي يحققها. ويحظى هذا البرنامج بشعبية بين الفقراء والطبقة المتوسطة الذين لا يستطيعون إيداع مبلغ كبير من المال في وقت واحد.

معدل الفائدة على هذه الودائع لأجل / الوقت أعلى من ذلك في الحسابات المصرفية الجارية أو الادخارية وزيادة نسبة الودائع لأجل البنك ، وانخفاض هو انتشار المتاحة لهم ، حيث تميل تكلفة الصندوق إلى الارتفاع.

على الرغم من أن البنوك غير مطالبة قانونًا بتطبيق المطالبة بسداد الودائع قبل الاستحقاق ، فإن البنوك تلزم العملاء عمومًا بتقديم دفعة في حالة طلب الدفع المسبق. لكسر الوديعة قبل تاريخ استحقاقها ، تفرض البنوك في بعض الأحيان عقوبة رمزية عن طريق خصم مبلغ صغير من الفائدة النسبية المستحقة للمودع.

نموذج رقم 3. شهادة الإيداع:

هذا هو أداة لسوق المال من الودائع التي تستحق خلال فترة سنة واحدة كحد أقصى من تاريخ الإيداع. تمثل الودائع أو القروض لأجل لمدة لا تزيد على عام واحد جزءاً من سوق المال ، وعادةً في سوق المال ، تكون كل من الودائع والاقتراضات لمبلغ كبير وتحمل نسبة عالية جدًا من الفائدة.

يتم تشغيل سوق المال بشكل عام على المستوى الدولي ، شريطة أن يتم اعتماد النظام من قبل السلطات النقدية للبلاد. في حالة شهادة الإيداع (CD) ، يتم تحديد مبلغ الحد الأدنى للإيداع والشهادة النسبية الصادرة عن البنك قابلة للتفاوض عن طريق التسليم.

نموذج # 4. الوديعة المستلمة من غير المقيمين:

من أجل زيادة توافر الأموال ، فإن البنوك في مختلف البلدان لديها خططها لقبول الودائع من الناس في البلاد الذين هاجروا إلى الخارج وأصبحوا غير مقيمين. كما يتم قبول هذه الودائع من الأشخاص الذين كانوا في الأصل من البلاد ، أي إما أنهم أو والديهم أو أجدادهم أو حتى أجدادهم ، في وقت ما أو غيرهم ، كانوا من مواطني البلد الذي ينفذ فيه البنك أعماله.

يمكن الإبقاء على هذه الودائع بالعملات الأجنبية مثل الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني واليورو والدولار الكندي والين الياباني ، إلخ. كما يمكن الاحتفاظ بالودائع بعملة البلد غير المقيمين. على سبيل المثال ، تتمثل أهم ميزة للودائع غير المقيمة في أن مبلغ الإيداع مع الفائدة يمكن إعادته إلى البلد الذي يعيش فيه غير المقيم حاليًا.

في حالة الاحتفاظ بالودائع بالعملة الأجنبية ، لا يواجه المودعون أي مخاطر صرف. ومع ذلك ، إذا تم الإيداع في عملة البلد الأم ، يتعين على المودع أن يتحمل مخاطر الصرف ، أي أن المودع سوف يسترد مبلغًا أقل من العملة الأجنبية في حالة انخفاض قيمة العملة المحلية مقابل في مقابل العملات الأجنبية.

بالنسبة للبنوك في العديد من الدول النامية مثل الهند وباكستان وبنغلادش وغيرها ، تعتبر الودائع غير المقيمة مصدرًا مهمًا للنشر في شكل قروض واستثمار.