الأسئلة الشائعة حول الائتمان المصغر
قائمة عشرة أسئلة شائعة حول الائتمان الصغير مع إجابات.
Q. 1. ما هو الائتمان الصغير؟
الجواب. يُعرَّف الائتمانات المتناهية الصغر بأنها توفير خدمات الإدخار والائتمان وغيره من الخدمات المالية والمنتجات الصغيرة جداً للفقراء في المناطق الريفية وشبه الحضرية والمناطق الحضرية لتمكينهم من رفع مستويات دخلهم وتحسين مستويات المعيشة. مؤسسات الائتمان الصغرى هي تلك التي تقدم هذه التسهيلات.
Q. 2. ما هي أسعار الفائدة المعمول بها؟
الجواب. وقد شكل إصلاح نظام سعر الفائدة جزءا لا يتجزأ من إصلاحات القطاع المالي التي بدأت في بلدنا في عام 1991. وتماشيا مع عملية الإصلاح هذه ، فإن أسعار الفائدة تنطبق على القروض التي تقدمها المصارف إلى منظمات الائتمان الصغير أو منظمات الائتمان الصغيرة. تم ترك مجموعات المساعدة الذاتية / الأعضاء المستفيدين لتقديرهم. غير أن سقف سعر الفائدة المطبق على القروض الصغيرة المباشرة المقدمة من البنوك إلى المقترضين الفرديين ما زال ساريًا.
Q. 3. ما هي الشروط والأحكام للوصول إلى الائتمان الصغير؟
الجواب. لقد منحت البنوك الحرية في صياغة معايير الإقراض الخاصة بها مع مراعاة الحقائق على الأرض. وقد طُلب منهم استنباط منتجات القروض والادخار المناسبة والشروط والأحكام ذات الصلة ، بما في ذلك حجم القرض وتكلفة الوحدة وحجم الوحدة وفترة الاستحقاق وفترة السماح والهوامش وما إلى ذلك. ولا يغطي هذا الائتمان قروض الاستهلاك والإنتاج لمختلف الأنشطة الزراعية وغير الزراعية للفقراء ولكن تشمل أيضا احتياجاتهم الائتمانية الأخرى مثل تحسين السكن والمأوى.
س 4. ما هي مجموعة المساعدة الذاتية (SHG)؟
الجواب. مجموعة المساعدة الذاتية (SHG) هي مجموعة مسجلة أو غير مسجلة من أصحاب المشروعات متناهية الصغر الذين يتمتعون بخلفية اجتماعية واقتصادية متجانسة ، ويجتمعون معاً لإنقاذ مبالغ صغيرة بانتظام ، ويوافقون بشكل متبادل على المساهمة في صندوق مشترك ولتلبية احتياجاتهم الطارئة على أساس متبادل. أساس المساعدة.
ﯾﺳﺗﺧدم أﻋﺿﺎء اﻟﻣﺟﻣوﻋﺔ اﻟﺣﮐﻣﺔ اﻟﺟﻣﺎﻋﯾﺔ وﺿﻐط اﻷﻗران ﻟﺿﻣﺎن اﻻﺳﺗﺧدام اﻟﻧﮭﺎﺋﻲ ﻟﻼﺋﺗﻣﺎن وﺗﺳدﯾده ﻓﻲ اﻟوﻗت اﻟﻣﻧﺎﺳب. في الواقع ، تم التعرف على ضغط الأقران كبديل فعال للضمانات.
س 5. ما هي مزايا التمويل من خلال مجموعات المساعدة الذاتية؟
الجواب. يكتسب الفرد الفقير اقتصاديًا قوة كجزء من المجموعة. إلى جانب ذلك ، يقلل التمويل من خلال مجموعات المساعدة الذاتية من تكاليف المعاملات لكل من المقرضين والمقترضين. في حين يتعين على المقرضين التعامل فقط مع حساب واحد في مجموعة SHG بدلاً من عدد كبير من الحسابات الفردية الصغيرة ، فإن المقترضين كجزء من مجموعة المساعدة الذاتية (SHG) يخفضون نفقات السفر (من وإلى الفروع وأماكن أخرى) لاستكمال العمل الورقي وعلى فقدان أيام العمل في فرز الأصوات للحصول على قروض.
س 6. ما هو الدور الذي تلعبه المنظمات غير الحكومية في توفير الائتمان الصغير؟
الجواب. منظمة غير حكومية (NGO) هي منظمة تطوعية أنشئت للقيام بالوساطة الاجتماعية مثل تنظيم مجموعات المساعدة الذاتية لأصحاب المشاريع الصغيرة وإسنادها إلى البنوك من أجل الربط الائتماني أو الوساطة المالية مثل اقتراض الأموال السائبة من البنوك من أجل إقراض مجموعات المساعدة الذاتية.
Q. 7. ما هي أحدث مؤشرات صرف القروض الصغيرة؟
الجواب. بهدف تسهيل عملية سلاسة وأكثر ملاءمة مع الفقراء ، تم إطلاق مشروع تجريبي لتمويل القروض الصغيرة عن طريق ربط مجموعات المساعدة الذاتية (SHGs) مع البنوك من قبل NABARD في 1991-1992 بهدف تسهيل التعامل المصرفي بطريقة سلسة وأكثر فائدة. مع الفقراء. وقد نصح البنك الاحتياطي الهندي البنوك التجارية على المشاركة بنشاط في برنامج الربط هذا. ومنذ ذلك الحين ، تم تمديد البرنامج ليشمل مكاتب لجان المصايد الإقليمية والمصارف التعاونية.
بلغ عدد مجموعات المساعدة الذاتية المرتبطة بالبنوك 466161 كما في 31 مارس 2002. ويترجم هذا إلى ما يقدر بنحو 7.87 مليون أسرة فقيرة للغاية تم جلبها في حظيرة الخدمات المصرفية الرسمية كما في 31 مارس 2002. أكثر من 90 في المائة من المجموعات المرتبطة بالبنوك هي مجموعات نسائية حصرية. وصل الصرف التراكمي للقروض البنكية إلى مجموعات المساعدة الذاتية هذه عند روبية. 1026.34 كرور كما في 31 مارس 2002 بمتوسط قرض من روبية. 22،240 = 00 لكل SHG و Rs. 1،316 = 00 لكل عائلة.
فيما يتعلق بالربط النموذجي ، في حين أن النموذج I ، أي. مباشرة إلى مجموعات المساعدة الذاتية من دون تدخل / تسهيل أي منظمة غير حكومية تمثل الآن 16٪ ، النموذج الثاني ، بمعنى. مباشرة إلى مجموعات المساعدة الذاتية مع تسهيل من قبل المنظمات غير الحكومية والوكالات الرسمية الأخرى تصل إلى 75 ٪ والنموذج الثالث ، بمعنى. من خلال المنظمات غير الحكومية كجهة للتيسير والتمويل تمثل 09 ٪ من إجمالي الربط.
في حين تمت تغطية 488 مقاطعة في جميع الولايات / الولايات المتحدة في إطار هذا البرنامج ، فإن 444 بنكا تشمل 44 مصرفًا تجاريًا (بما في ذلك 17 بنكًا في القطاع الخاص) و 191 لجنة لوائح الراديو و 209 بنكًا تعاونيًا جنبًا إلى جنب مع 2155 منظمة غير حكومية ترتبط الآن بـ SHG- برنامج الربط البنكي.
وفي الوقت الذي برز فيه برنامج الربط بين SHG والبنوك كنموذج التوزيع المالي الصغير المسيطر في الهند ، فقد تطورت نماذج أخرى أيضًا كقنوات مهمة للتمويل الصغير.
النماذج الناجحة الأخرى التي ظهرت هي:
(أ) نموذج متوسط يعمل على المبادئ المصرفية مع التركيز على كل من أنشطة الادخار والائتمان وحيث يتم تقديم الخدمات المصرفية إلى العملاء إما مباشرة أو من خلال مجموعات المساعدة الذاتية ؛
(ب) يوجد أيضًا نموذج للخدمات المصرفية التجارية بالجملة حيث يتألف العملاء من المنظمات غير الحكومية ومؤسسات التمويل الأصغر واتحادات مجموعات العمل. يتضمن هذا النموذج حزمة فريدة من نوعها لتقديم الدعم لكل من القروض وبناء القدرات لشركائها ؛ و
(ج) علاوة على ذلك ، هناك نموذج فردي قائم على البنوك ويكون لعملائه كأفراد أو مجموعات مسؤولية مشتركة. في حين أن إدارة البرنامج وتقييم العملاء في هذا النموذج قد يشكلان تحديًا ، إلا أنه الأنسب للإقراض للمؤسسات.
ومن خلال إبقاء هذه النماذج المصادق عليها لتسليم القروض للفقراء والقطاع غير المنظم ، فإن RBI يتجه نحو منظور الأنظمة لتوفير دعم فعال للسياسة ليس فقط بسبب عدد من المؤسسات المختلفة ، بمعنى. وتشارك البنوك ومؤسسات التمويل األصغر والمنظمات غير الحكومية ومجموعات المساعدة الذاتية ، ولكن أيضاً ألن لهذه المؤسسات أهداف مؤسسية مختلفة للغاية.
ومن هذا المنظور ، يجري التخطيط لسلسلة من المبادرات في الأشهر المقبلة لوضع بيئة توزيع أكثر حيوية للتمويل الصغير في البلد حيث سيتم تشجيع النماذج التكميلية والتنافسية في تقديم التمويل الجزئي على التعايش.
س 8. هل الاستثمار الأجنبي مسموح به في مشروعات القروض الصغيرة؟
الجواب. الحكومة. الهند بموجب إخطار مؤرخة 29 أغسطس 2000 شملت "الائتمان الصغير / الائتمان الريفي" في قائمة الأنشطة المالية غير المصرفية المسموح بها (NBFC) للأنشطة التي يتم النظر فيها للاستثمار الأجنبي المباشر (FDI) / الهيئات الخارجية للشركات (OCB) استثمار الهنود غير المقيمين (NRI) لتشجيع المشاركة الأجنبية في مشاريع الائتمان الصغير. وهذا يشمل التسهيلات الائتمانية على المستوى الجزئي لتوفير التمويل لصغار المنتجين والمؤسسات الصغرى الصغيرة في المناطق الريفية والحضرية.
س 9. ما هو صندوق تنمية التمويل الأصغر؟
الجواب. هناك حاجة ملحة لمزودي القروض الصغرى للتحول من نهج الحد الأدنى - الذي لا يقدم سوى الوساطة المالية - إلى نهج متكامل لتخفيف حدة الفقر مع رؤية أكثر شمولية للعميل بما في ذلك توفير خدمات تطوير المشاريع مثل البنية التحتية للتسويق ، وإدخال تطوير التكنولوجيا والتصميم.
في هذا السياق ، يشكل إنشاء صندوق تنمية التمويل الأصغر خطوة مهمة. وفقا لإعلان وزير المالية الاتحاد في خطابه الميزانية لعام 2000-01 ، هذا روبية. تم إنشاء صندوق بقيمة 100 كرور روبية في NABARD لدعم الأنشطة التالية على نطاق واسع: (أ) تقديم التدريب والتعرض لأعضاء مجموعة المساعدة الذاتية (SHG) والمنظمات غير الحكومية الشريكة والبنوك والحكومة. الوكالات؛ (ب) توفير أموال البدء لمؤسسات التمويل الأصغر وتلبية العجز التشغيلي الأولي ؛ (ج) الوفاء بتكلفة تكوين ورعاية مجموعات المساعدة الذاتية ؛ (د) تصميم آليات جديدة للتوصيل ؛ (هـ) تشجيع البحث والبحث الإجرائي ونظم المعلومات الإدارية ونشر أفضل الممارسات في مجال التمويل الصغير.
ومن المتوقع أن يتصدى هذا الصندوق للمسائل المؤسسية ومسائل الإنجاز مثل النمو المؤسسي والتحول ، والحوكمة ، والوصول إلى مصادر التمويل الجديدة ، وبناء القدرات المؤسسية وزيادة حجمها. وقد ساهم RBI و NABARD روبية. 40 كرور لكل من هذا الصندوق. التوازن روبية. ساهمت 20 من بنوك القطاع العام بـ 20 كرور روبية.
Q. 10. كم عدد أنواع مقدمي القروض الصغرى الموجودة في الهند وما هو الإطار القانوني الحالي الذي يحكمها؟
الجواب. الموقف هو تحت:
