الميزات المشتركة للبنوك الصناعية الفردية للصناعات الكبيرة
بعض السمات المشتركة للبنوك الصناعية للصناعات الكبيرة هي: 1. بنك التنمية الصناعية في الهند (IDBI) ، 2. مؤسسة التمويل الصناعي في الهند (IFCI) ، 3. مؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي في الهند (ICICI) ، و 4. بنك إعادة إعمار الهند الصناعي (IRBI).
في هذه المقالة سوف ندرس باختصار ميزات محددة من البنوك الصناعية الفردية للصناعات واسعة النطاق.
1. بنك التنمية الصناعية في الهند (IDBI):
هي المؤسسة العليا في مجال الخدمات المصرفية للتنمية الصناعية في البلاد. تم تأسيسها كشركة تابعة مملوكة بالكامل لـ RBI في يوليو 1964 ، وقد تم تأسيسها كمؤسسة مستقلة في فبراير. وهناك بنك تنمية صناعي آخر ، وهو IFCL و "شركة UTI ، وهي شركة استثمارية هامة للهند بالكامل ، هي شركات تابعة لها.
وباعتباره بنكًا للتنمية ، يقدم IDBI خدمات تمويل الأجل وخدمات التطوير الأخرى للصناعة إلى جانب بنوك تنمية أخرى. كما يقدم ائتمان التصدير (تمويل الأجل والضمانات) في المشاركة مع البنوك التجارية.
وبصفتها بنك قمة ، تقوم بتنسيق أنشطة بنوك التنمية الأخرى (ومؤسسات تمويل الأجل) في هذا المجال. ومرة أخرى ، وباعتباره بنك قمة ، فإنه يؤدي وظيفة هامة أخرى تتمثل في توفير إعادة التمويل للبنوك المؤهلة ومؤسسات التمويل ذات الأجل ، مثل مؤسسة التمويل الدولية ومؤسسة SFC ، مقابل التمويل التمويلي لهذه المؤسسات في الصناعة.
يتم توفير إعادة التمويل المذكورة بثلاث طرق:
(ط) بالاشتراك في أسهم وسندات مؤسسات التمويل لأجل ،
(2) من خلال إعادة تمويل القروض لأجل الصناعة والتجارة والتصدير
(3) بإعادة خصم فواتير الاستخدام الناشئة عن بيع الآلات المنتجة محلياً على أساس الدفع المؤجل.
كان رأس المال من IDBI في 1994-95 روبية. 1،000 كرور ، احتياطياتها كانت روبية. 3200 روبية روبية ، كانت سنداتها وسنداتها روبية. 18400 كرور روبية ، قروضها من RBI كانت روبية. 3،300 مليار روبية ، روبية أخرى. 1400 كرور روبية من حكومة الهند وروبية. 7000 كرور روبية من مصادر أخرى.
2. مؤسسة التمويل الصناعي في الهند (IFCI):
كان IFCI أول مؤسسة تمويل صناعي طويلة الأجل يتم إنشاؤها في البلاد. لقد ظهرت إلى الوجود عام 1948 ، بعد الاستقلال مباشرة. وهي الآن شركة تابعة لـ IDBI بنسبة 50 في المائة ، بينما تحتفظ البنوك وشركات التأمين بـ 50 في المائة من رأسمالها الآخر. تقدم المساعدة المالية للشركات ذات الحجم الكبير والمتوسط في كل من القطاعين الخاص والعام والجمعيات التعاونية.
على الرغم من أنها مخولة لتقديم المساعدة في جميع أشكالها ، وهي القروض (بالروبية والعملات الأجنبية) ، والاكتتاب ، والاشتراكات في قضايا الأسهم والسندات ، وضمان المدفوعات المؤجلة والقروض ، فقد كانت في الأساس وكالة إقراض ، معظمها بالروبية مصادر. خلال السنوات العشر إلى الخمس عشرة الأولى من عملياته ، أقرضت في الغالب السكر (المصانع التعاونية في الغالب) وصناعات النسيج.
وفي السنوات اللاحقة ، قامت بإقراض صناعات أخرى بشكل متزايد. وباعتباره بنكًا للتنمية ، فقد كان محافظًا إلى حد ما ، حيث كان يعمل في الغالب كجهة إقراض ومتعهد غير راغب في الحصول على إصدارات جديدة. في السنوات الأخيرة ، بدأت في الاهتمام (جنبا إلى جنب مع بنوك التنمية الأخرى) في مثل هذه الأنشطة الترويجية مثل تنظيم المسوحات التقنية والاقتصادية وإنشاء منظمات استشارية تقنية. في الماضي ، عانت قروضها من معدلات عالية جدا من التخلف عن سداد الفائدة والمدير.
3. مؤسسة الائتمان والاستثمار الصناعي في الهند (ICICI):
تأسست ICICI في عام 1955 كمصرف تنمية القطاع الخاص. أسهمت جميع أسهم رأس المال من قبل البنوك وشركات التأمين والمؤسسات الأجنبية ، بما في ذلك البنك الدولي. منذ نشأته ، لعب البنك الدولي دوراً رئيسياً في تنظيمه وعمله (تطوير تقنيات تقييم المشاريع وإجراءات التشغيل) وجمع الأموال بالعملات الأجنبية.
وقد لعبت ICICI دورا قياديا في مجالين رئيسيين ، وهما:
(ط) تطوير مرافق الاكتتاب في البلاد و
(2) توفير القروض بالعملات الأجنبية.
الآن يعمل IDBI كرائد في المجال السابق. وقد ركزت ICICI مساعدتها على عدد قليل من الصناعات النمو ، مثل المنتجات المعدنية والمعدنية والمواد الكيميائية وتصنيع الآلات. المستفيدون هم وحدات كبيرة فقط. ولأنها كانت منتقاة للغاية في اختيار الوحدات التي يتم تقديم المساعدة لها ، كانت نسبة التخلف عنها منخفضة للغاية.
4. بنك الهند الصناعي لإعادة الإعمار (IRBI):
تم تأسيس IRBI في أبريل 1971 بهدف إنعاش وإعادة تنشيط الوحدات الصناعية المريضة في القطاعين العام أو الخاص. وبغض النظر عن توفير التمويل ، فإنها تحاول تحقيق هدفها من خلال تدابير إعادة البناء هذه ، مثل إعادة هيكلة الإدارة ، وتوفير التوجيه الفني والإداري ، وتأمين المساعدة من المؤسسات المالية الأخرى والوكالات الحكومية.
حتى الآن ظلت منطقة نشاطها محدودة بشكل رئيسي في ولاية البنغال الغربية. وقد تم الاكتتاب في رأس مالها من قبل IDBI و IFCI و ICICI و LIC والبنوك المؤممة. وبالنظر إلى المشكلة الضخمة المتمثلة في تزايد الأمراض الصناعية في البلد ، فإن الموارد المالية للحملة IRBI محدودة نوعًا ما. ﮐﻣﺎ ﺣﻣﻟت اﻟﺗﻌﺎﻣﻼت ﻣﻊ اﻟوﺣدات اﻟﻣرﯾﺿﺔ أﯾﺿﺎً IRBI ﺑﮐﻣﯾﺎت ﻣﺗزاﯾدة ﻣن اﻟدﯾون اﻟﺳﯾﺋﺔ واﻟﻣﺷﮐوك ﻓﯾﮭﺎ.
وفي نهاية آذار / مارس ١٩٩٥ ، بلغ مجموع الجزاءات والمدفوعات حوالي ٠٠٠ ٥ روبية. 2،760 كرور روبية وحوالي 1،870 كرور روبية على التوالي. معظم القروض تذهب إلى القطاع الخاص ومعظمها (70 في المائة) هي قروض لأجل - تذهب إلى وحدات كبيرة ومتوسطة. كانت الموارد الإجمالية تحت تصرف IRBI حول روبية. 1،300 كرور.
