تقرير الفريق العامل المعني بإعادة هيكلة بنوك القطاع العام الضعيفة

تقرير مجموعة العمل حول إعادة هيكلة بنوك القطاع العام الضعيفة!

إحدى القضايا الرئيسية التي تواجه القطاع المصرفي على الصعيد الدولي هي كيفية تعزيز القاعدة الرأسمالية للبنوك وكيفية جعلها مرنة أمام ارتفاع مخاطر التعرض للمخاطر.

من المتفق عليه على نطاق واسع أن تراكم القروض المتعثرة (NPL) كان عاملاً مهماً أدى إلى تآكل ربحية بنوك القطاع العام (PSBs) في الهند. وكما أشير في تقرير العام الماضي ، فقد ارتفع إجمالي NPAs من PSBs من روبية. 39253 كرور روبية في عام 1993 إلى روبية. 45653 كرور روبية عام 1998.

كنسبة مئوية من إجمالي السلف ، بلغ معدّل خطط العمل الوطنية لمصارف القطاع العام 16٪ في نهاية مارس 1998 ، وكانت أعلى بكثير من الاقتصادات المتقدمة مثل الولايات المتحدة (1.1٪) ، فنلندا (2.7٪) ، النرويج (3.2 في المائة) وحتى الاقتصادات الآسيوية مثل ماليزيا (3.9 في المائة) واليابان (3.4 في المائة).

أقر تقرير اللجنة المعنية بإصلاحات القطاع المصرفي (1998) (رئيس مجلس الإدارة: السيد / م. ناراسيمهام) باستيراد حقيقة أن برامج العمل الوطنية ذات المقادير الكبيرة تمثل عائقاً كبيراً أمام الأداء الصحي للقطاع المصرفي.

وقد أكدت اللجنة على الحاجة إلى خفض متوسط ​​مستوى صافي NPAs لجميع المصارف إلى 3 في المائة بحلول عام 2002 وإلى الصفر بالنسبة للمصارف ذات الوجود الدولي. وبناء على ذلك ، قدمت اللجنة ، في تقريرها ، تعريفين كميين للبنوك الضعيفة التي تستوعب مفهوم برنامج العمل الوطني. وبناء على ذلك ، فإن البنك الضعيف هو الذي تتجاوز خسائره المتراكمة وصافي خطط العمل الوطنية قيمته الصافية (التعريف 1) ؛ بدلا من ذلك ، فإن البنك الضعيف هو الذي تكون أرباحه التشغيلية أقل من دخله على سندات إعادة الرسملة سالبة لمدة ثلاث سنوات متتالية (التعريف 2).

بالنظر إلى أن المستوى المرتفع من خطط العمل الوطنية يعمل كعائق رئيسي أمام ربحية البنوك ، لجأت الحكومة إلى إعادة رسملة البنوك من أجل تحسين نسب كفاية رأس المال (CAR). تمت إعادة رسملة 19 مصرفًا مؤممًا في 1 يناير 1994 ، وتم مطالبة البنوك المتلقية باستثمار اكتتاب رأسمال الحكومة في السندات الحكومية المعروفة باسم "سندات إعادة الرسملة ، 10٪ ، 2006".

حتى 1998-99 مبلغ روبية. تم إنفاق 20444 كرور روبية كجزء من عملية إعادة رسملة البنوك المؤممة. وقد استخدمت هذه إعادة الرسملة على نطاق واسع في فترات زمنية مختلفة في العديد من البلدان بما في ذلك شيلي (1984) ، الفلبين (1986) ، فنلندا (1991) ، المجر (1992-1994) والأرجنتين (1994-1995).

ومع ذلك ، وكما لاحظ سوندراجان وبالينو (1991) ، فإن استخدام الأموال العامة لإعادة الرسملة غالباً ما يعرض للخطر الجهود الرامية إلى كبح عجوزات الميزانية. وحتى إذا كان ينظر إلى العجز في الميزانية على أنه تحويلات (محلية) وليس كتكاليف اقتصادية حقيقية ، فإنه يمكن أن يجبر السلطات على اتباع طرق أقل عجزًا في تمويل العجز (على سبيل المثال ، ضريبة تضخم) ؛ يمكن لعملية الإنقاذ نفسها إضعاف حوافز الدائنين لمراقبة سلوك البنوك في المستقبل.

كما تم الاعتراف بمشكلة الضعف في القطاع المصرفي في السياق الهندي. وبالنظر إلى الآثار السلبية التي قد تحدثها البنوك الضعيفة على استقرار النظام المصرفي ، أنشأ البنك المركزي ، بالتشاور مع حكومة الهند ، فريق عمل في شباط / فبراير 1999 برئاسة MS Verma لاقتراح تدابير لإعادة إحياء النظام المصرفي. من بنوك القطاع العام الضعيف.

واقترح الفريق العامل ، في تقريره المقدم في تشرين الأول / أكتوبر 1999 ، مجموعة من سبعة بارامترات تغطي المجالات الثلاثة الرئيسية للملاءة ، وقدرة الإيرادات والربحية لتحديد ضعف البنوك.

تضمنت المعلمات تحت تأثير الملاءة نسبة كفاية رأس المال ونسبة التغطية ، وتشمل تلك القدرة في الأرباح العائد على الأصول وصافي هامش الفائدة ، في حين تضمنت المعلمات تحت الربحية نسب الربح التشغيلي إلى متوسط ​​أموال العمل وتكلفة الدخل وتكاليف الموظفين في صافي دخل الفائدة بالإضافة إلى جميع الدخول الأخرى.

كانت المجموعة ترى أن معايير الكشف عن الضعف البنكي ، على النحو المنصوص عليه من قبل لجنة ناراسيمهام ، التي يكملها تحليل للأداء على أساس المعايير السبعة المفصلة أعلاه ، ستستخدم كإطار لتحديد الضعف في البنوك في المستقبل.

بناءً على المعايير المذكورة ، تم تصنيف PSBs إلى ثلاث فئات: البنوك التي لم يتم فيها استيفاء أي من المعلمات السبع (الفئة 1) والبنوك التي تم فيها استيفاء جميع المعلمات (الفئة 2) والبنوك حيث تم استيفاء بعض المعايير السبعة (الفئة 3).

كان التركيز الرئيسي للمجموعة هو إعادة هيكلة تلك البنوك التي لم تستوف أي (أو معظم) من المعايير السبعة. بالنسبة لهذه البنوك ، اقترحت المجموعة عملية من مرحلتين. في المرحلة الأولى ، كان التركيز على ضمان استعادة الكفاءة التنافسية من خلال استراتيجية رباعية تشمل إعادة الهيكلة التشغيلية والتنظيمية والمالية والنظامية.

تشمل إعادة الهيكلة التشغيلية (1) التغييرات الأساسية في طريقة العمليات ، (2) اعتماد التكنولوجيا الحديثة ، (3) حل مشكلة الأصول ذات الأداء العالي من خلال إنشاء صندوق إعادة إعمار الأصول المملوكة للحكومة (ARF) ) و (4) تخفيض كبير في تكلفة العمليات ، من خلال ، من بين أمور أخرى ، تدابير ترشيد الموظفين. وشملت إعادة الهيكلة التنظيمية تحسين ممارسات الحوكمة في البنوك وتعزيز مشاركة الإدارة وكفاءتها.

وقد تم السعي إلى إعادة الهيكلة المالية عبر مسار إعادة الرسملة ، والذي يمكن القيام به لأغراض محددة ومع شروط توافق إدارة البنوك ، بما في ذلك مجلس إدارتها ونقابات الموظفين على الوفاء بها قبل الشروع في عملية إعادة الهيكلة.

وأخيرا ، استلزمت إعادة الهيكلة النظامية ، في جملة أمور ، إجراء تغييرات في النظام القانوني وصياغة التدابير المناسبة الرامية إلى بناء المؤسسات من أجل دعم عملية إعادة الهيكلة.

وتقدر التكلفة الإجمالية لإعادة هيكلة البنوك الضعيفة خلال السنوات الثلاث المقبلة بأنها من ترتيب روبية. 5،500 كرور ، منها ضخ رأس المال سيشكل روبية. 3،000 كرور ، فإن عملية الاستحواذ NPA تشكل روبية. 1000 كرور روبية ، فإن تدبير ترشيد الموظفين سيشكل روبية. 1،100- 1 و 200 كرور روبية والباقي. سيكون هناك حاجة إلى 300-400 كرور لترقية التكنولوجيا. ومن بين هذه المبالغ ، سيلزم تقديم المبالغ اللازمة لترقية التكنولوجيا وترشيد الموظفين نقداً.

ولإسراع عملية استرداد المصارف الضعيفة والمنتدى الإقليمي لأفريقيا ، اقترحت اللجنة أنه ينبغي وضع ترتيب حتى تحضر محاكم استرداد الديون قضاياها على أساس الأولوية. ولن تفترض خيارات الخصخصة و / أو الاندماج الأهمية إلا في المرحلة الثانية من عملية إعادة الهيكلة.