العوامل غير المالية التي تؤثر على تخصيص الائتمان المؤسسي

العوامل غير المالية التي تؤثر على تخصيص الائتمان المؤسسي!

إذا كان تخصيص الائتمان المؤسسي هو عملية مؤسسية وليست عملية في السوق ، فيجب أن تتأثر العوامل غير المالية كذلك. ويمكن تقسيم هذا الأخير تحت فئتين عريضتين من (أ) العوامل الاجتماعية و (ب) العوامل السياسية.

(أ) العوامل الاجتماعية:

بشكل جماعي ، فهي تمثل الاعتبارات التي تنشأ من العلاقات الاجتماعية التي يتم فيها وضع مديري المؤسسات المالية كطبقة مع المقترضين. تشمل العوامل الاجتماعية العلاقات المولدة من الروابط الأسرية ؛ الوضع الاجتماعي ، الفعلي أو المطلوب ؛ الجماع الاجتماعي من خلال الاجتماعات وحفلات الكوكتيل والعشاء. نمط الحياة ومطالبها الاجتماعية. قيم الحياة والتطلعات المشتركة مع الأغنياء ؛ تصورات مشتركة للواقع الاجتماعي والمعتقدات المشتركة في معنى وأهداف وأساليب التقدم الاجتماعي ؛ الفساد ، المباشر أو غير المباشر ، الذي يشمل عمليات موظفي العلاقات العامة للمقترضين الكبار ؛ إغراء المكافآت "الإضافية" الحالية نقدًا أو عينيًا وإمكانية العثور على وظيفة قوية (بعد التقاعد) مع المقترضين اليوم ؛ وباختصار ، فإن ثقافة الشركات على النمط الغربي كله التي تم فيها طرح كبار المسؤولين التنفيذيين للمؤسسات المالية طوال حياتهم المهنية ، وما يترتب على ذلك من سيطرة كاملة على عقولهم من خلال مصالح الشركات الكبرى.

هذه النتيجة تفضيل للمقترضين الكبار ، مدعومين بإملاءات الحكمة التقليدية التي نوقشت أعلاه. المؤسسات المالية الحديثة ، بعد كل شيء ، نمت مع صناعة المودم والتجارة. يتمتع رأس المال التجاري والصناعي والتمويلي بتاريخ طويل ومشترك من النمو. وهكذا ، مع مرور الوقت ، فإن العلاقات فيما بينها قد تبسطت إلى حد ما ، كما يتضح من الأوراق المالية التي ينتجها المقترضون الصناعيون والتجاريون ، وتنظيم البورصات ، والبنية القانونية المصاحبة لها ، وطريقة توسيع الائتمان ، وما شابه ذلك. بطبيعة الحال ، فإن الاكتشاف المالي الموسع يمد الائتمان إلى كبار المقترضين بارتياح كبير. في هذا الإعداد ، ليس من المستغرب أن يفقد المقترض الصغير عموماً ويعامل على أنه صداع أكثر من مجرد عميل مرحب به.

(ب) العوامل السياسية:

في معظم الأحيان ، تعمل الأعمال السياسية لصالح المقترضين الكبار. بسبب اقتصارها من كبار المقترضين أيضا تمارس قوة سياسية كبيرة. تي مدعومة بقوتها لإفساد صناع القرار السياسي بين السياسيين والبيروقراطية.

إن عمليات الفساد معروفة جيداً ومنتشرة على نطاق واسع. إن حجم الفساد ، وإن لم يكن قابلاً للقياس بسهولة ، يُقبل عمومًا على أنه كبير جدًا. المقترضون الصغار لا يفتقرون بالكامل إلى اللوبي الداعم. لكن هذا اللوبي أضعف نسبيًا وأقل تنظيماً وأقل إطلاعاً وأقل ذكاءً. ونتيجة لذلك ، حتى لو اتخذت القرارات المتعلقة بالسياسات من حيث المبدأ للحصول على ائتمان مؤسسي أكبر للمقترض الصغير ، فإن وضع خطط ائتمان فعلية وتنفيذها الفعلي يترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

وبالتالي ، فإن ما نحتاجه هو تحديد صحيح للشروط المسبقة لنجاح هذه المخططات ، وكذلك الإملاء على الطرق التي يمكن بها أن تتحقق الشروط المسبقة نفسها بشكل فعال وكذلك بسرعة.