الوظائف الهامة التي تقوم بها البنوك المركزية (6 وظائف)

تتمثل المهام الهامة التي تقوم بها البنوك المركزية فيما يلي: 1. البنك المركزي كبنك من حيث الإصدار 2. البنك المركزي كأمين لاحتياطيات النقد الأجنبي 3. البنك المركزي كمصرفي للحكومات 4. البنك المركزي كمصرفي للبنوك التجارية 5. البنك المركزي كمراقب ائتمان 6. البنك المركزي كمروج للتنمية الاقتصادية.

تختلف سلطات ونطاق وظائف البنوك المركزية من بلد إلى آخر.

ولكن هناك وظائف معينة تقوم بها البنوك المركزية عادة:

1. يصدر أوراق العملة للبلد.

2. هي الجهة الراعية لاحتياطيات النقد الأجنبي للبلاد.

3. يعمل كمصرفي للحكومة.

4. يعمل كبنك للمصارف التجارية.

5. كونه سلطة نقدية ، فإنه ينظم نشاط إنشاء ائتمانات البنوك ويقوم بوظيفة مراقب الائتمان.

6. إذا كان يعزز التنمية الاقتصادية للبلاد.

1. المصرف المركزي كبنك ملاحظة:

المصرف المركزي مخوَّل قانونًا لإصدار الأوراق النقدية - العطاء القانوني. لا تستطيع البنوك التجارية إصدار سندات نقدية. إن حق البنك المركزي في إصدار الأوراق المالية يعطيه احتكارًا وحيدًا أو جزئيًا لقضية الملحوظة ، بينما في الهند ، يحتفظ بنك الاحتياطي الهندي جزئياً بقضية مذكرة ، على سبيل المثال ، تصدر وزارة المالية مذكرات روبية واحدة ، يتم إصدار باقي الملاحظات من البنك الاحتياطي.

وفقا لما ذكره دي كوك ، فيما يلي الأسباب الرئيسية لتركيز حق حق المذكرة في البنك المركزي:

(أ) يؤدي إلى التماثل في تداول المذكرة وتنظيمها على نحو أفضل.

(ب) يعطي مكانة مميزة لمسألة المذكرة.

(ج) تمكن الدولة من ممارسة الرقابة على المخالفات والممارسات غير القانونية التي يرتكبها البنك المركزي في مسألة المذكرات.

(د) يعطي البنك المركزي بعض السيطرة على التوسع الائتماني غير المبرر من قبل البنوك التجارية ، حيث أن التوسع في الائتمان يؤدي بوضوح إلى زيادة الطلب على العملة المذكرة.

يحتفظ البنك المركزي بثلاثة اعتبارات في ذهنه عند إصدار سندات العملة ، أي التوحيد والمرونة والأمن. وينظم القانون حق حق المذكرة. ووفقاً للقانون ، يجب أن تتطابق كل مذكرة تصدر مع أصل ذي قيمة متساوية (موجودات مثل الأوراق المالية الحكومية والذهب والعملات الأجنبية والأوراق المالية). وهذا ضروري لإلهام ثقة الجمهور بالعملة الورقية.

2. البنك المركزي باعتباره خادم حفظ النقد الأجنبي:

يحتفظ البنك المركزي بجميع احتياطيات النقد الأجنبي - العملات الرئيسية مثل الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني ، والعملات البارزة الأخرى ، ومخزون الذهب ، وسبائك الذهب ، وغيرها من الاحتياطيات الأخرى - في حجزها. يمكّن هذا الحق من البنك المركزي من ممارسة سيطرة معقولة على العملات الأجنبية ، على سبيل المثال ، للحفاظ على وضع السيولة الدولية للبلد عند هامش آمن والحفاظ على القيمة الخارجية لعملة البلاد من حيث العملات الأجنبية الرئيسية.

3. البنك المركزي كمصرفي إلى الحكومة:

وباعتباره المصرفي الحكومي ، يحتفظ البنك المركزي بالحسابات المصرفية للإدارات الحكومية والمجالس والمؤسسات ، وينفذ نفس الوظائف التي يؤديها البنك التجاري عادة لعملائه.

وتقبل ودائع البنوك التجارية وتتعهد بجمع الشيكات والمسحوبات المسحوبة من البنك ؛ تزود الحكومة بالنقود المطلوبة لدفع المرتبات والأجور لموظفيها والمصروفات النقدية الأخرى وتحويل أموال الحكومة من حساب إلى آخر أو من مكان إلى آخر.

وعلاوة على ذلك ، فإنه يقدم قروضا قصيرة الأجل للحكومة تحسبا لجمع الضرائب ورفع القروض من الجمهور. كما أنه يحقق تقدمًا غير عادي خلال فترات الاكتئاب أو الحرب أو غيرها من حالات الطوارئ الوطنية. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم البنك المركزي بتبادل مصرفي مفيد للغاية للوفاء بسداد الديون ورسوم الخدمات أو شراء السلع والمصروفات الأخرى في الخارج ، وعن طريق شراء أي فائض من العملات الأجنبية قد يعود على الحكومة من القروض الأجنبية أو مصادر أخرى.

كما يعمل البنك المركزي كوكيل ومستشار للحكومة. بصفتها وكيلاً للحكومة ، فإنها مكلفة بمهمة إدارة الدين العام ومسألة القروض الجديدة وأذونات الخزانة نيابةً عن الحكومة. كما أنها تكفل الأوراق المالية الحكومية غير المباعة.

علاوة على ذلك ، فإن البنك المركزي هو الوكيل المالي للحكومة ويتلقى الضرائب والمدفوعات الأخرى على حساب الحكومة. من خلال عمله كمستشار مالي للحكومة ، يقوم البنك المركزي بإدارة خدمة مهمة أخرى: فهو يقدم المشورة للحكومة بشأن مسائل مهمة تتعلق بالسياسة الاقتصادية مثل تمويل العجز ، وتخفيض قيمة العملة ، والسياسة التجارية ، وسياسة الصرف الأجنبي.

ويعمل البنك المركزي أيضا كممثل للدولة في المسائل المالية الدولية. ويكلف بمهمة الحفاظ على احتياطيات البلاد من العملة الدولية.

4. البنك المركزي كمصرفي للمصارف التجارية:

بشكل عام ، يعمل البنك المركزي كمصرفي للمصارف التجارية في ثلاث قدرات: (1) كونه أمين على الاحتياطيات النقدية للبنوك التجارية. (2) كملاذ أخير للإقراض ؛ و (3) كعامل مقاصة.

وهكذا ، يعمل البنك المركزي ، كموصل وقائد للنظام المصرفي للبلاد. يعمل كصديق وفيلسوف ودليل للمصارف التجارية.

(1) أمين الاحتياطيات النقدية للبنوك التجارية:

تجد البنوك التجارية أنه من الملائم الاحتفاظ بمتطلبات احتياطيها لدى المصرف المركزي لأن مذكراتها تصدر أعلى الثقة والهيبة ، وتجري هذه المعاملات المصرفية الحكومية. وهكذا ، تحتفظ البنوك التجارية في كل بلد بنسبة مئوية معينة من احتياطياتها النقدية لدى البنك المركزي حسب العرف أو بموجب القانون.

في الواقع ، فإن إنشاء البنوك المركزية يجعل من الممكن للنظام المصرفي تأمين مزايا الاحتياطيات النقدية المركزية. تكمن أهمية الاحتياطيات النقدية المركزية في الحقائق التالية:

(أ) تعتبر مركزية الاحتياطيات النقدية في البنك المركزي مصدرا لقوة كبيرة للنظام المصرفي في البلد لأنه يلهم ثقة الجمهور في المصارف التجارية.

(ب) يمكن أن تشكل الاحتياطيات النقدية المركزية الأساس لبنية ائتمانية أطول وأكثر مرونة من تلك الموجودة في العديد من المصارف التجارية الفردية.

(ج) تمكن الاحتياطيات النقدية المركزية المصرف المركزي من توفير أموال إضافية لتلك البنوك التي تواجه صعوبات مؤقتة. في الواقع ، يمكن أن يعمل البنك المركزي كمقرض للملاذ الأخير على أساس الاحتياطي النقدي المركزي معه.

(د) تؤدي مركزة الاحتياطيات النقدية إلى نمو الاقتصاد وزيادة المرونة والسيولة في النظام المصرفي على وجه الخصوص وبنية الائتمان بوجه عام.

(هـ) تمكن مركزية الاحتياطيات النقدية البنك المركزي من التأثير والتحكم في إنشاء ائتمانات البنوك التجارية عن طريق زيادة أو تخفيض الاحتياطيات النقدية للأخيرة ، أي من خلال تقنية نسبة الاحتياط المتغيرة.

(2) مقرض الملاذ الأخير:

وباعتباره المقرض الأخير ، في فترات الشد الائتماني ، يمنح البنك المركزي تسهيلات مالية مؤقتة للبنوك التجارية عن طريق إعادة توزيع فواتيرها المستحقة. البنك المركزي هو المصدر النهائي للمال في نظام الائتمان الحديث. تقتضي وظيفة المقرض الأخير أن يتحمل البنك المركزي مسؤولية الوفاء بشكل مباشر أو غير مباشر بجميع المطالب المعقولة للتسوية من البنوك التجارية.

تطورت وظيفة البنك المركزي كمقرض أخير من وظيفته إعادة الخصم خلال فترات الطوارئ. تكمن الأهمية الحقيقية لوظيفة إعادة الخصم ، وفقاً لـ De Kock ، في حقيقة أنها تزيد من مرونة وسيولة بنية الائتمان بالكامل. عن طريق توفير وسيط جاهز للتحويل نقدًا لبعض أصول البنوك. يساعد على الحفاظ على سيولة. كما أنه يجعل من الممكن بدرجة كبيرة من الاقتصاد في استخدام الاحتياطيات النقدية ، حيث يمكن للبنوك التجارية إجراء حجم كبير من الأعمال مع نفس الاحتياطي ورأس المال.

(3) وكيل المقاصة:

ونظراً لأن البنك المركزي يصبح الوصي على الاحتياطيات النقدية للبنوك التجارية ، فمن المنطقي أن يكون البنك بمثابة مصرف تسوية أو دار مقاصة للبنوك الأخرى. بما أن جميع البنوك لديها حساباتها لدى البنك المركزي ، فإن مطالبات البنوك ضد بعضها البعض تتم تسويتها عن طريق التحويلات البسيطة من وإلى حساباتها.

هذه الطريقة في تصفية الحسابات من خلال البنك المركزي ، بغض النظر عن كونها ملائمة ، تعتبر طريقة اقتصادية فيما يتعلق باستخدام النقود. بما أن المطالبات يتم تعديلها من خلال الحسابات ، فلا توجد عادة حاجة إلى النقد. كما أنه يعزز النظام المصرفي عن طريق الحد من السحب النقدي في أوقات الأزمات. علاوة على ذلك ، فإنه يبقي البنك المركزي على علم بحالة السيولة للبنوك التجارية فيما يتعلق بموجوداتها.

5. البنك المركزي كمراقب ائتمان:

من أهم وظائف البنك المركزي في العصر الحديث هي السيطرة على عمليات الائتمان للمصارف التجارية. الائتمان ، مصدر العديد من النعم في الاقتصاد الحديث ، قد يصبح أيضا ، ما لم نسيطر عليه ، مصدرا للالتباس والمخاطر.

إن العواقب الاجتماعية والاقتصادية للتغيرات في القوة الشرائية للنقود جسيمة ولأن الائتمان يلعب دوراً مهماً في تسوية المعاملات التجارية ، فمن الضروري أن يخضع للسيطرة. يتم تنفيذ السياسة النقدية من قبل البنك المركزي من خلال سلاح الرقابة على الائتمان.

6. البنك المركزي كمروج للتنمية الاقتصادية:

يحقق البنك المركزي الحديث عددًا من وظائف التطوير والترويج. اليوم ، يعتبر البنك المركزي وكالة حتمية لتعزيز النمو الاقتصادي للبلد. وهي مؤسسة مسؤولة عن الحفاظ على الاستقرار الاقتصادي ومساعدة نمو الاقتصاد في إطار السياسة الاقتصادية العامة للدولة.

وبالتالي ، يتعين على البنك المركزي اتخاذ جميع الخطوات اللازمة ، لتلبية المتطلبات الاقتصادية للتنمية الاقتصادية للبلاد. وهي مسؤولة عن تطوير نظام مصرفي ملائم وسليم لتلبية احتياجات ليس فقط في التجارة والتبادل التجاري ولكن أيضا في الزراعة والصناعة. يتعين على البنك المركزي أن يضمن ، من أجل التقدم الاقتصادي ، أن تعمل البنوك التجارية على أساس سليم وحكيم بشكل معقول.

وبالتالي ، فإن المهمة الرئيسية للبنك المركزي تكمن في تطوير أسواق المال وأسواق رأس المال التي ينظمها كثيرًا والتي يساعد الكثيرون على تسريع التقدم الاقتصادي من خلال مساعدة الأنشطة الاستثمارية الضخمة في تكوين رأس المال والقطاعات الإنتاجية الأخرى. خلال مرحلة التخطيط ، فإن دور البنك المركزي كمستشار للحكومة في الأمور الاقتصادية بشكل عام ، وعلى المسائل المالية بشكل خاص ، له أهمية كبيرة.

وبالتالي ، فإن البنك المركزي لدولة نامية له دور هام في عملية التنمية. في البلدان المتخلفة ، لا يقتصر دور البنك المركزي على توفير الأموال الكافية والتحكم في التضخم ، من خلال تنظيم الائتمان ، بل يتعين عليه أيضًا تحمل مسؤولية نشر المرافق المصرفية ، وتوفير القروض بأسعار زهيدة للزراعة والصناعة ، وحماية السوق الأوراق المالية الحكومية وتوجيه الائتمان إلى سبل مرغوب فيه.

علاوة على ذلك ، في البلدان المتخلفة ، هناك فجوات مؤسسية في أسواق المال والأسواق المالية التي تعوق النمو الاقتصادي. لا يتم تنظيم النظام المصرفي بشكل صحيح حيث يتكون جزء كبير من سوق المال من مصرفيين غير منظمين ، من السكان الأصليين. وبالتالي ، فإن تعزيز المؤسسات والوكالات السليمة والمنظمة والمتكاملة في مجال المال ورأس المال يصبح وظيفة مهمة لبنك مركزي في اقتصاد نام.

من النقص في عدم وجود مؤسسات مثل بنوك الادخار ، ووكالات الائتمان الزراعية ، وشركات التأمين ، وما شابه ذلك لجمع وتعبئة المدخرات وجعلها متاحة للاستثمارات المنتجة هو السبب الرئيسي في انخفاض معدل تكوين رأس المال. وبالتالي ، فإن نمو هذه المؤسسات في هذه البلدان هو شرط مسبق لتكوين رأس المال الذي هو مفتاح التنمية الاقتصادية.

من الواضح ، إذن ، أن البنك المركزي لدولة نامية له دور حيوي في بناء بنية تحتية مالية من أجل التنمية الاقتصادية السريعة. وكما تضعها هيئة التخطيط في الهند ، يجب أن تأخذ البنوك المركزية "دوراً مباشراً وفاعلاً ، أولاً ، في إنشاء أو المساعدة في إنشاء الآليات اللازمة لتمويل أنشطة التنمية في جميع أنحاء البلد وثانياً ، في ضمان تدفق التمويل المتاح في الاتجاهات المقصودة. "

كما يقوم البنك المركزي بجمع ونشر الإحصاءات الاقتصادية لنطاق أوسع. على هذا النحو ، يجب على حكومة البلاد أن تعتمد بشكل كبير على البنك المركزي للحصول على المشورة الاقتصادية والمالية في سياق التخطيط للتنمية.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يقوم البنك المركزي أيضًا بمهام متنوعة مثل تقديم المساعدة للمزارعين من خلال الجمعيات التعاونية عن طريق الاشتراك في رأس مالهم ، وتشجيع الشركات المالية بهدف توفير القروض للصناعات الكبيرة والصغيرة الحجم ، والنشر. تقارير إحصائية عن الاتجاهات في المال وأسواق رأس المال.

باختصار ، البنك المركزي هو مؤسسة تعمل دائمًا في أفضل المصالح الاقتصادية للأمة ككل.

في ضوء كل هذه الوظائف ، كما نوقش أعلاه ، يترتب على ذلك أن البنك المركزي الحديث هو أكثر بكثير من مجرد بنك إصدار.

يلخص الرسم البياني 1 وظائف البنك المركزي.