جهود RBI نحو تعزيز التمويل الصناعي
جهود RBI نحو تعزيز التمويل الصناعي!
التصنيع السريع هو المفتاح لتسريع النمو الاقتصادي والتنمية. الشروط المسبقة للتنمية الصناعية هي خمس سنوات: الرجال ، المواد ، الآلات ، الإدارة والمال.
من هذه الأموال ، هو الأساسي الأساسي. يأتي المال في الصناعة من التمويل الصناعي. وبالتالي ، يتطلب التطور الصناعي السريع إمداداً كافياً من التمويل قصير الأجل وطويل الأجل لأغراض رأس المال الثابت والعملي للصناعة.
وعادة ما يكون القطاع الصناعي الذي يضم صناعات كبيرة ومتوسطة النطاق موجهًا إلى المناطق الحضرية. وهي تعتمد على المصادر المؤسسية للتمويل. يلجأ إلى سوق المال وسوق رأس المال لتأمين المساعدة المالية المطلوبة. في الاقتصاد الهندي ، تلعب الصناعات الصغيرة دورًا استراتيجيًا. تقتصر الصناعات الصغيرة على المناطق الحضرية وشبه الحضرية وكذلك المناطق الريفية. الصناعات الصغيرة والكبيرة لديها احتياجات الاقتراض النموذجية - الائتمانات قصيرة الأجل وكذلك طويلة الأجل.
تقدم البنوك التجارية ائتمانات قصيرة الأجل للقطاع الصناعي. لكنهم لم يؤيدوا التمويل الصناعي طويل الأجل. في فترة ما قبل الاستقلال ، كان سوق رأس المال متخلفا أيضا في البلاد.
وكان هذا ، عدم كفاية المعروض من التمويل الصناعي شعرت لا محالة مع تأثير عرقلة لها. بعد الاستقلال وخلال فترة التخطيط ، كان بنك الاحتياطي الهندي يتحمل المسؤولية الرئيسية عن تخفيف مشكلة التمويل الصناعي.
إنه لمن دواعي السرور أن نلاحظ أن البنك الاحتياطي قد لعب دوراً نشطاً بشكل كبير في تطوير الوكالات المؤسسية لتوفير التمويل الصناعي في البلاد. بذل البنك المركزي الهندي جهودا جديرة بالثناء لتوسيع سوق رأس المال المحلي لتوفير التمويل المتوسط والطويل الأجل للقطاع الصناعي.
وفي هذا الصدد ، أخذ المبادرة في تأسيس شركات قانونية على جميع المستويات الهندية والإقليمية للعمل كوكاالت مالية متخصصة تقوم بتوفير القروض لأجل. واشترك المصرف الاحتياطي في جزء كبير من رأسماله في إنشاء مؤسسات الإقراض الخاصة هذه.
علاوة على ذلك ، يقوم البنك أيضًا بتوسيع تسهيلات الإقراض وإعادة التمويل لبعض هذه المؤسسات المالية الخاصة بهدف زيادة مركز مواردها بحيث تعمل بسلاسة على نطاق أوسع.
مؤسسات الإقراض لأجل:
لقد بدأت مؤسسات الإقراض لأجل التالية بمبادرة ودعم البنك الاحتياطي:
(1) مؤسسة التمويل الصناعي في الهند (IFCI) ، 1948 ، 20.7 في المائة من إجمالي رأس مالها مملوكة لـ RBI. كما اشترك البنك في السندات الصادرة عن IFCI. كما وافقت على التنازل عن توزيعات الأرباح المتراكمة على أسهمها.
يوفر IFCI ائتمانات متوسطة وطويلة الأجل للشركات المحدودة العامة والشركات التعاونية.
في عام 1971 ، قدم بنك الاحتياطي الهندي تمويلاً طويل الأجل لمؤسسة IFCI بمبلغ يصل إلى روبية. 2.2 كرور. تمويله المتوسط الأجل لمؤسسة IFCI بلغ روبية. 3 كرور في عام 1984.
(2) المؤسسة المالية الحكومية (SFCs) ، 1951 - 52. هناك 18 من هذه SFCs. وقدم البنك الاحتياطي الهندي المساعدة الفنية في تنظيمها واشترك في 17.5 في المائة من إجمالي رأس ماله. كما يقدم بنك الاحتياطي الهندي المشورة لهم فيما يتعلق باستثمار أموالهم. البنك أيضا يشترك في سنداتهم. كما يوفر لهم الخدمات المصرفية وإعادة الخصم. كما يتفقد وظائفها. وبهذه الطريقة ، يتم الحفاظ على علاقة فعالة من قبل RBI مع SFCs.
(3) بنك التنمية الصناعية في الهند (IDBI) 1964. بدأ IDBI كشركة تابعة مملوكة بالكامل لـ RBI. ويعتبر بمثابة مؤسسة عليا لتنسيق وتكميل عمليات مؤسسات الإقراض الأجل الأخرى. كما يوفر التمويل المباشر للمخاوف الصناعية ، سواء في القطاعين العام والخاص. إلى جانب ذلك ، يعمل IDBI كهيئة تنموية للتخطيط ، وتعزيز وتطوير الصناعات لسد الثغرات في الهيكل الصناعي للبلاد.
من 16 فبراير ، 1976 ، ومع ذلك ، تم فصل IDBI من RBI ومنح الحكم الذاتي الكامل في تنظيمها والعمليات.
في عام 1971 ، قدم بنك الاحتياطي الهندي تمويل طويل الأجل إلى IDBI يصل إلى روبية. 29.8 كرور ، والتي زادت إلى روبية. 2،885 كرور في عام 1987. كما منح التمويل على المدى القصير لتتناسب روبية. 87.5 كرور إلى IDBI في عام 1987.
(4) صندوق الوحدة في الهند (UTI) 1964. لعب RBI دوراً نشطاً في تأسيس وحدة الصندوق في الهند واشترك في 50 في المائة من رأسماله الأولي من Rs. 5 كرور. كما ارتبط البنك ارتباطًا وثيقًا بعمليات UTI. وقد وضعت اللوائح العامة لتسيير شؤون التهاب المسالك البولية. منذ عام 1976 ، ومع ذلك ، تم نقل المساهمة والإشراف على الصندوق الاستئماني من RBI إلى IDBI. ومع ذلك ، يحق لـ UTI اقتراض القروض والسلف من بنك RBI.
٥ () ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻻﺋﺘﻤﺎن واﻻﺳﺘﺜﻤﺎر اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ ﻓﻲ اﻟﻬﻨﺪ (ICICI) ، ١٩٥٥. ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ أن اﻟﻤﺒﺎدرة RBI ﻟﻢ ﺗﺘﺨﺬ أي ﻣﺒﺎدرة ﻓﻲ ﺑﺪء ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻹﻗﺮاض اﻟﺤﻜﻮﻣﻲ اﻟﺨﺎﺻﺔ هﺬﻩ ، ﻣﻨﺬ ﻣﺎﻳﻮ ١٩٨٠ ، أﺻﺒﺤﺖ ﻣﺆهﻠﺔ ﻻﻗﺘﺮاض اﻟﻘﺮوض واﻟﺴﻠﻒ ﻣﻦ RBI ، وفقا لإخطار الحكومة تحت القسم الفرعي (4BB) من المادة 17 من قانون بنك الاحتياطي الهندي.
في عام 1987 ، اقترضت ICICI قروض قصيرة الأجل من روبية. 15 كرور من RBI ،
(6) إعادة تمويل شركة للصناعة المحدودة (RCI) ، 1958. تم إنشاؤه من قبل RBI بالتعاون مع البنوك التجارية الرائدة و LIC. ووفرت تسهيلات إعادة التمويل للبنوك الأعضاء لتمديد القروض متوسطة الأجل إلى مخاوف صناعية متوسطة الحجم في القطاع الخاص. كان محافظ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) رئيس مجلس إدارة شركة آر سي آي (RCI). ومع ذلك ، تم نقل المؤسسة إلى IDBI في سبتمبر 1964.
(7) شركة إعادة البناء الصناعي في الهند المحدودة (IRCI) ، 1971. وقدم RBI المساعدة المالية للمؤسسة بموجب إخطار الحكومة المركزية بموجب المادة 17 (4BB) من قانون بنك الاحتياطي الهندي.
قسم الائتمان الصناعي:
أنشأ بنك الاحتياطي الهندي إدارة المالية الصناعية (أو الائتمان) في عام 1957. وتتمثل مهامه الرئيسية في إدارة نظام ضمان الائتمان للصناعات الصغيرة. مع إلغاء نظام ضمان الائتمان وظهور شركة ضمان الودائع وضمان الائتمان ، توقفت الإدارة عن العمل منذ عام 1981.
خطط ضمان الائتمان:
شاركت R8F بنشاط في تنفيذ عدد من خطط ضمان الائتمان التي وضعتها حكومة الهند.
1. نظام ضمان الائتمان للصناعات الصغيرة الحجم:
من أجل تشجيع الإقراض المصرفي للصناعات الصغيرة ، قدمت حكومة الهند خطة ضمان الائتمان في يوليو 1960 ، والتي كانت تدار من قبل بنك الاحتياطي الهندي. بموجب الخطة ، تم حماية الخسائر مقابل السلف التي تقدمها البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى للصناعات الصغيرة. توقفت الخطة عن العمل بعد عام 1981.
2. ضمان الائتمان شركة الهند المحدودة:
وقد روج هذا البنك الاحتياطي الهندي في عام 1971 لتوفير نظام واسع النطاق من الضمانات للقروض التي تمنحها مؤسسات الائتمان للمقترضين الصغار والمحتاجين. تم الاستيلاء عليها من قبل شركة التأمين على الودائع في يوليو 1978.
3. خطة ضمان القروض الصغيرة (صناعات صغيرة الحجم):
تم تقديم المخطط في عام 1981 على التوالي لخطة ضمان الائتمان. أدار RBI المخطط كخبير للحكومة المركزية.
4. أنظمة الضمانات الأخرى:
وفي عام 1971 ، بدأ العمل بنظام يسمى خطة ضمان القروض الصغيرة (المؤسسة المالية) لتقديم ضمانات إلى حد كبير فيما يتعلق بالقروض الصغيرة المقدمة إلى المقترضين في القطاعات ذات الأولوية والقطاعات المهملة. وفي عام 1971 تم تطبيق نظام آخر يسمى خطة القروض الصغيرة (الجمعيات التعاونية الخدمية) لتوفير ضمانات إلى حد كبير فيما يتعلق بتسهيلات ائتمانية تم منحها لبعض الجمعيات التعاونية التي قد تساعد العمال والحرفيين وغيرهم من العاملين لحسابهم الخاص. الأشخاص العاملين في الأنشطة الصناعية.
خطة اعتماد الائتمان:
منذ تشرين الثاني / نوفمبر 1965 ، كان بنك RBI يقوم بتنفيذ خطة اعتماد الائتمان (CAS) كأداة فعالة لتنظيم الائتمان في القطاع الصناعي. تقوم CAS بتطبيق الانضباط المالي من جانب المقترضين الصناعيين الكبار.
وبموجب هذا النظام ، يتعين على البنوك التجارية الحصول على تصريح مسبق من البنك الاحتياطي لمعاقبة أي رأس مال عامل جديد بقيمة روبية. 3 كرور من يوليو 1982 (قبل هذا الحد كان 1 كرور روبية) لشركات القطاع الخاص. يتم تحديد الحد النهائي في حالة القروض متوسطة وطويلة الأجل في روبية. 25 كهس لشركات القطاع الخاص وروبية. 1 كرور روبية لشركات القطاع العام.
منذ عام 1974 ، تم تمديد أحكام CAS إلى البنوك التعاونية كذلك.
ملاحظات ختامية:
لقد قام بنك الاحتياطي الهندي بعمله بشكل مرض في تلبية احتياجات التمويل الصناعي في البلاد.
في السنوات الأخيرة ، وخاصة خلال خطة الخطة السابعة ، بسبب تحرير السياسة ، ظهر التوسع الصناعي. ومع تزايد الصناعات في اتجاهات جديدة وبأبعاد جديدة ، من المرجح أن يزداد الطلب على الائتمان الصناعي في المستقبل القريب. ولذلك ، فإن البنك الاحتياطي الهندي (RBI) سيظل يقظاً في التعامل مع الوضع المتغير.
وسيتعين على البنك بذل جهود إضافية واتخاذ بعض الخطوات المبتكرة لتوسيع أبعاد التمويل الصناعي وتلبية الاحتياجات المتزايدة للصناعات الناشئة والمتوسعة في الحقبة القادمة من الثورة الإلكترونية وأجهزة الكمبيوتر.
