حد الائتمان: 10 قيود على قوة البنوك لإنشاء الائتمان (793 كلمة)

فيما يلي القيود المفروضة على قوة البنوك التجارية لإنشاء الائتمان:

1. المبلغ النقدي:

تعتمد قدرة إنشاء الائتمان للبنوك على مقدار المال الذي يمتلكونه. فكلما كانت النقود أكبر ، كلما زاد حجم الائتمان الذي يمكن أن تنشئه البنوك.

Image Courtesy: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

لا يمكن تحديد مقدار النقد الذي يمتلكه البنك في خزائنه من خلاله. يعتمد على الإيداعات الأساسية لدى البنك. وبالتالي فإن قوة البنك في تكوين الائتمان محدودة بسبب الأموال النقدية التي يمتلكها.

2. الأوراق المالية المناسبة:

أحد العوامل المهمة التي تحد من قدرة البنك على إنشاء الائتمان هو توافر الأوراق المالية الكافية. يقدم البنك القروض لزبائنه على أساس ضمان ، أو فاتورة ، أو سهم ، أو سهم أو مبنى ، أو نوع آخر من الأصول. إنه يحول شكل الثروة السيئة السائلة إلى ثروة سائلة ، وبالتالي يخلق الائتمان. إذا لم تكن الأوراق المالية المناسبة متوفرة مع الجمهور ، لا يمكن للبنك إنشاء ائتمان. كما أشار كروثر ، "وبالتالي فإن البنك لا يخلق المال من فراغ ينقل أشكالا أخرى من الثروة إلى المال".

3. العادات المصرفية للناس:

العادات المصرفية للشعب تحكم أيضا سلطة خلق الائتمان من جانب البنوك. إذا لم يكن الناس معتادون على استخدام الشيكات ، فإن منح القروض سيؤدي إلى سحب الأموال من تيار إنشاء الائتمان في النظام المصرفي. هذا يقلل من قوة البنوك لخلق الائتمان إلى المستوى المطلوب.

4. الحد الأدنى لنسبة الاحتياطي القانوني:

إن الحد الأدنى للاحتياطي القانوني من النقد إلى الودائع التي يحددها البنك المركزي هو عامل مهم يحدد قدرة البنوك على إنشاء الائتمان. وكلما ارتفعت هذه النسبة (RRr) ، كلما انخفضت قوة البنوك لإنشاء الائتمان ؛ وكلما انخفضت النسبة ، كلما زادت قوة البنوك لخلق الائتمان.

5. الاحتياطيات الزائدة:

تستند عملية إنشاء الائتمان على افتراض أن البنوك تلتزم بنسبة الاحتياطي المطلوبة التي يحددها البنك المركزي. إذا احتفظت البنوك بالمزيد من النقد في الاحتياطيات أكثر من متطلبات الاحتياطي القانوني ، فإن سلطتها في إنشاء الائتمان تقتصر على هذا الحد. إذا كان البنك A من مثالنا يحتفظ بنسبة 25 في المائة من 1000 روبية بدلاً من 20 في المائة ، فسوف يقرض 750 روبية بدلاً من 800 روبية. وبالتالي ، سيتم تخفيض مبلغ إنشاء الائتمان حتى إذا التزمت البنوك الأخرى في النظام نسبة الاحتياطي القانوني 20 في المائة.

6. التسرب:

إذا كان هناك تسرّب في مسار إنشاء الائتمان في النظام المصرفي ، فلن يصل التوسع الائتماني إلى المستوى المطلوب ، نظراً لنسبة الاحتياطي القانوني. من الممكن أن بعض الأشخاص الذين يتلقون الشيكات لا يقومون بإيداعها في حساباتهم البنكية ، ولكنهم يسحبون الأموال نقداً مقابل الإنفاق أو التخزين في المنزل. إلى أي مدى يتم سحب مبلغ النقد من سلسلة التوسع الائتماني ، تكون قوة النظام المصرفي لإنشاء الائتمان محدودة.

7. التحقق من الموافقات:

تستند عملية التوسع الائتماني على افتراض أن الشيكات المسحوبة من قبل البنوك التجارية يتم تطهيرها على الفور ، وتوسع احتياطيات البنوك التجارية وتتكاثر بصورة منتظمة عن طريق معاملات الشيكات. لكن من غير الممكن للبنوك أن تستقبل وتسحب الشيكات بمبلغ متساوٍ بالضبط. في كثير من الأحيان يكون لدى بعض البنوك احتياطياتها وتقلص غيرها من خلال تصاريح الشيكات. هذا يتوسع ويتعاقد إنشاء الائتمان من جانب البنوك. وفقا لذلك ، يتم إزعاج تيار إنشاء الائتمان.

8. سلوك البنوك الأخرى:

إن قوة خلق الائتمان مقيدة أكثر بسلوك البنوك الأخرى. إذا لم تقدم بعض البنوك قروضا بالقدر الذي يتطلبه النظام المصرفي ، فسوف يتم كسر سلسلة التوسع الائتماني. وبالتالي ، لن يتم "إقراض" النظام المصرفي.

9. المناخ الاقتصادي:

لا يمكن للبنوك الاستمرار في إنشاء الائتمان بلا حدود. تعتمد سلطتهم على خلق الائتمان على المناخ الاقتصادي في البلاد. إذا كان هناك أوقات ازدهار فهناك تفاؤل. زيادة فرص الاستثمار ورجال الأعمال تأخذ المزيد من القروض من البنوك. لذلك يتوسع الائتمان. ولكن في الأوقات التي يكون فيها النشاط التجاري عند مستوى منخفض ، لا تستطيع البنوك إجبار مجتمع الأعمال على أخذ قروض منهم. وهكذا يحدد المناخ الاقتصادي في بلد ما قوة البنوك لإنشاء الائتمان.

10. سياسة الرقابة على الائتمان للبنك المركزي:

كما أن قوة البنوك التجارية في إنشاء الائتمان محدودة أيضًا بسبب سياسة الرقابة الائتمانية للبنك المركزي. يؤثر البنك المركزي على كمية الاحتياطيات النقدية لدى البنوك من خلال عمليات السوق المفتوحة وسياسة سعر الخصم ومتطلبات الهامش المتغيرة. وبالتالي ، فإنه يؤثر على التوسع الائتماني أو الانكماش من قبل البنوك التجارية.


موصى به

كيف تعمل الجرعة الخاصة (PE)؟
2019
طرق البحث لموضوع محدد
2019
نقل الرواسب وتحديدها (مع رسم بياني)
2019