البنوك التجارية: الوظائف الأساسية والثانوية للبنوك التجارية

البنوك التجارية: الوظائف الأساسية والثانوية للبنوك التجارية!

(1) الوظيفة الأساسية:

1. قبول الودائع:

إنها أهم وظيفة للبنوك التجارية.

يقبلون الودائع في عدة أشكال وفقا لمتطلبات قطاعات مختلفة من المجتمع.

الأنواع الرئيسية للودائع هي:

(1) ودائع الحساب الجاري أو ودائع الطلب:

تشير هذه الودائع إلى تلك الودائع التي يتم سدادها من قبل البنوك عند الطلب:

1. يتم الاحتفاظ بهذه الودائع عموما من قبل رجال الأعمال بهدف إجراء معاملات مع هذه الودائع.

2. يمكن سحبها بواسطة شيك بدون أي قيود.

3. لا تدفع البنوك أي فائدة على هذه الحسابات. بدلا من ذلك ، تفرض البنوك رسوم الخدمة لتشغيل هذه الحسابات.

(2) ودائع ثابتة أو ودائع لأجل:

الودائع الثابتة تشير إلى تلك الودائع ، والتي يتم فيها إيداع المبلغ لدى البنك لفترة محددة من الزمن.

1. هذه الودائع لا تتمتع منشأة التحقق من القدرة.

2. هذه الودائع تحمل نسبة عالية من الفائدة.

أساس

ودائع الطلب

الودائع الثابتة

التحقق من منشأة

هم رواسب قابلة للعلاج

فهي رواسب غير قابلة للشيكل.

مدفوعات الفائدة

انهم لا يحملون أي مصلحة.

أنها تحمل الفائدة التي تختلف مباشرة مع الفترة الزمنية.

عدد المعاملات

يمكن للمودع إجراء أي عدد من المعاملات للإيداع أو مع سحب المال.

يقوم المودع عادة بإجراء عمليتين فقط: (1) إيداع الأموال في البداية ؛

(2) سحب الأموال عند الاستحقاق.

(3) ودائع الادخار:

تجمع هذه الودائع بين ميزات كل من ودائع الحساب الجاري والودائع الثابتة:

1. يمنح المودع تسهيلات سحب لسحب الأموال من حسابه. ولكن ، يتم فرض بعض القيود على عدد ومقدار عمليات السحب ، من أجل تثبيط الاستخدام المتكرر للودائع الادخارية.

2. تحمل سعر فائدة أقل من سعر الفائدة على الودائع الثابتة. وتجدر الإشارة إلى أن ودائع الحساب الجاري والودائع الادخارية هي ودائع قابلة للتكفل ، في حين أن الوديعة الثابتة هي وديعة غير قابلة للتداول.

2. تقدم القروض:

لا يسمح للودائع التي تتلقاها البنوك أن تظل عاطلة. لذلك ، بعد الاحتفاظ باحتياطيات نقدية معينة ، يتم منح الرصيد للمقترضين المحتاجين ويتم تحصيل الفائدة من هذه البنوك ، وهو المصدر الرئيسي للدخل لهذه البنوك.

أنواع مختلفة من القروض والسلف المقدمة من البنوك التجارية هي:

(1) الائتمان النقدي:

يشير الائتمان النقدي إلى قرض يمنح للمقترض مقابل أصوله الحالية مثل الأسهم والأسهم والسندات وما إلى ذلك. يُقيد حد الائتمان ويُقيد المبلغ في حسابه. يجوز للمقترض سحب أي مبلغ ضمن حدوده الائتمانية وفرض الفائدة على المبلغ المسحوب في الواقع.

(2) قروض الطلب :

تشير قروض الطلب إلى تلك القروض التي يمكن استدعائها عند الطلب من البنك في أي وقت. يتم إضافة كامل مبلغ قرض الطلب إلى الحساب ويتم دفع الفائدة على المبلغ بالكامل.

(3) القروض قصيرة الأجل:

يتم منحهم كقروض شخصية ضد بعض الضمانات الجانبية. يتم إيداع الأموال في حساب المقترض ويمكن للمقترض سحب الأموال من حسابه ويتم دفع الفائدة على كامل مبلغ القرض الممنوح.

(2) وظائف ثانوية:

1. تسهيلات السحب على المكشوف:

يشير إلى منشأة يُسمح فيها للعميل بسحب حسابه الجاري إلى الحد المتفق عليه. يتم منح هذا التسهيل بشكل عام لعملاء محترمين وموثوقين لفترة قصيرة. يتعين على العملاء دفع الفائدة للبنك على المبلغ المسحوب من قبلهم.

2. فواتير الصرف

ويشير إلى منشأة يمكن لحاملها الحصول على فاتورة مخفضة للبنك قبل استحقاقها. بعد خصم العمولة ، يقوم البنك بدفع الرصيد إلى حامله. عند الاستحقاق ، يحصل البنك على الدفع من الطرف الذي قبل الفاتورة.

3. وظائف الوكالة:

البنوك التجارية أيضا أداء بعض وظائف الوكالة لعملائها. بالنسبة لهذه الخدمات ، تفرض المصارف عمولة من عملائها.

بعض وظائف الوكالة هي:

(1) تحويل الأموال:

توفر المصارف تسهيلات تحويل الأموال من مكان إلى آخر بطريقة اقتصادية وسهلة ، وذلك بمساعدة أدوات مثل مسودات الطلب ، وعمليات نقل البريد ، إلخ.

(2) جمع وتسليم المواد المختلفة:

تقوم البنوك التجارية بجمع الشيكات ، الفواتير ، الفوائد ، توزيعات الأرباح ، الاشتراكات ، الإيجارات والإيصالات الدورية الأخرى نيابة عن عملائها ، وكذلك تسديد الضرائب ، قسط التأمين ، إلخ. بناء على تعليمات دائمة من عملائهم.

(3) شراء وبيع العملات الأجنبية:

بعض البنوك التجارية مصرح لها من قبل البنك المركزي للتعامل في العملات الأجنبية. فهم يشترون ويبيعون النقد الأجنبي نيابة عن عملائهم ويساعدون في تعزيز التجارة الدولية.

(4) شراء وبيع الأوراق المالية:

تقوم البنوك التجارية بشراء وبيع الأسهم وأسهم الشركات الخاصة وكذلك الأوراق المالية الحكومية نيابة عن عملائها.

(v) استشارات ضريبة الدخل:

كما يقدمون المشورة لعملائهم بشأن المسائل المتعلقة بضريبة الدخل وحتى إعداد عوائد ضريبة الدخل الخاصة بهم.

(السادس) الأمناء والمنفذ:

تحتفظ البنوك التجارية بإرادة عملائها كأمناء وتنفذهم بعد وفاتهم كمنفذين.

(السابع) رسائل المرجع:

يقدمون معلومات حول الوضع الاقتصادي لعملائهم للمتداولين ويقدمون معلومات مماثلة حول المتداولين الآخرين لعملائهم.

4. وظائف المرافق العامة:

تقدم البنوك التجارية بعض الخدمات العامة مثل:

(ط) مرفق الخزانة:

البنوك التجارية توفر تسهيلات خزائن أو خزائن لحفظ المواد القيمة للعملاء في عهدة آمنة.

(2) شيكات المسافر:

تقوم البنوك التجارية بإصدار شيكات سياحية لعملائها لتجنب مخاطر الحصول على أموال أثناء رحلتها.

(3) خطاب الاعتماد :

كما يقومون بإصدار خطابات اعتماد لعملائهم للتصديق على الجدارة الائتمانية.

(4) التأمين على الأوراق المالية:

تقوم البنوك التجارية أيضا بمهمة تأمين الأوراق المالية. بما أن الجمهور لديه ثقة تامة في الجدارة الائتمانية للبنوك ، لا يتردد الجمهور في شراء الأوراق المالية التي تكفلها البنوك.

(5) جمع الإحصاءات:

تقوم البنوك بجمع ونشر الإحصاءات المتعلقة بالتجارة والتجارة والصناعة. وبالتالي ، فإنهم يقدمون المشورة للعملاء حول الأمور المالية. البنوك التجارية تلقي الودائع من الجمهور وتستخدم هذه الودائع لمنح القروض. ومع ذلك ، فإن القروض المقدمة تزيد عدة مرات عن الودائع التي تتلقاها المصارف. تُعرف وظيفة البنوك هذه باسم "إنشاء النقود".