إدارة الأصول / الخصوم (ALM)

بعد قراءة هذا المقال سوف تتعرف على: - 1. مفهوم إدارة الأصول / الخصوم (ALM) 2. أهداف ALM 3. استراتيجيات 4. المتطلبات المسبقة 5. إطار سياسة ALM.

مفهوم إدارة الأصول / الخصوم (ALM):

يشير ALM إلى إدارة محفظة الأصول والمطلوبات للبنك من أجل تعظيم الربحية وأرباح المساهمين على المدى الطويل ، بما يتفق مع اعتبارات السلامة والسيولة. تعالج ALM مسؤولية إدارة اقتناء وتخصيص الأموال لضمان السيولة الكافية ، والربحية القصوى وتقليل المخاطر.

وهي تشمل مراجعة أداء التعرضات الأخيرة / الماضية كمؤشر للاضطلاع بالأنشطة المستقبلية. وهو يشمل تقييم استراتيجيات التمويل ، حيث يلزم النظر في كل من السيولة والعائد. تتطلب مثل هذه الممارسة مراقبة توزيع الموجودات والمطلوبات من حيث الحجم والمعدلات والمزيج. عادة ما يكون استعراض الميزانيات والمكاسب الأداة المستخدمة لهذا الغرض.

أهداف إدارة الأصول / الخصوم (ALM):

بناءً على الفرضية المذكورة أعلاه ، تتمثل الأهداف العامة لـ ALM فيما يلي:

1. التخطيط لتلبية احتياجات السيولة:

إن توفير الأموال بسعر تنافسي عندما تكون مطلوبة هو المهمة الأولى لشركة ALM. وتتمثل المهمة في تحقيق مزيج مناسب من الأموال عن طريق الحفاظ على مستوى الأموال غير القائمة على الفائدة إلى الحد الأدنى ، وتعظيم تخصيص الأموال لمناطق الربح العالية مع ضمان توافر الأموال في الوقت نفسه لتلبية جميع الاحتمالات.

2. ترتيب استحقاق الأصول والخصوم:

ﻣطﺎﺑﻘﺔ اﻟﻣوﺟودات واﻟﻣطﻟوﺑﺎت ﻋﻟﯽ ﻣﺧﺗﻟف اﻟﻧطﺎﻗﺎت اﻟزﻣﻧﯾﺔ واﻟﺣﻔﺎظ ﻋﻟﯽ ﻋﻼﻣﺔ ﻋﻟﯽ أﺳﻌﺎرھﺎ ﻣن ﺧﻼل اﻟﺣد ﻣن ﺗﻌرﺿﮭﺎ ﻟﻣﺧﺎطر أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋدة ھﻲ ﻣﺳﺎﺋل ﯾﺟب اﻟﻧظر ﻓﯾﮭﺎ ﻓﻲ ﻋﻣﻟﯾﺔ ALM.

3. إن السيطرة على المعدلات المستلمة والمدفوعة إلى الموجودات / المطلوبات لتعظيم نسبة الفائدة أو صافي إيرادات الفوائد هي المسئولية النهائية لشركة ALM.

يتم تنفيذ الأهداف المذكورة دون تعريض البنك لمخاطر الإفراط في السداد. إن توظيف إستراتيجيات ثلاثية الموضحة أدناه بشكل أساسي يضمن تحقيق هذه المهام ،

4. إدارة انتشار:

يشير الهامش أو الهامش ، والمعروف اختلافًا كفوائد الفائدة أو هامش الفائدة أو صافي هامش الفائدة / هامش الربح أو صافي إيرادات الفوائد ، إلى الفرق بين الفائدة المكتسبة عند النشر والفائدة المدفوعة على حيازة الموارد المالية.

استراتيجية التوسع في الانتشار تشمل:

1. الحد من تعرض البنك لمعدلات دورية وتحقيق استقرار الأرباح على المدى الطويل ،

2. التنبؤ بتغيرات السعر والتخطيط لمثل هذه الاحتمالات ،

3. تنسيق هيكل المعدل ،

4. موازنة مخاطر التخلف عن سداد القروض والاستثمارات من المنافع المحتملة

5. ضمان النمو المطرد ولكن المتحكم فيه ، وكذلك الزيادة التدريجية في الربحية.

5. إدارة الفجوة:

الفجوة تشير إلى الفرق بين الأصول والخصوم التي يمكن أن تتأثر بسبب التغيير في أسعار الفائدة. يشار إلى هذه الموجودات / المطلوبات كموجودات حساسة للسعر (RSA) والخصوم الحساسة لسعر الفائدة (RSL) على التوالي.

بالنسبة لغرض إدارة الفجوة ، يتم توزيع الموجودات والمطلوبات عبر نطاقات / مجموعات زمنية مختلفة تتطلب:

1. تحديد ومطابقة الأصول والالتزامات عبر نطاقات زمنية مختلفة ،

2. تحسين الأرباح على دورة اقتصادية كاملة دون الانتقال إلى وضع متطرف خلال أي مرحلة واحدة ، و

3. بناء آلية لتوسيع وتقليص الأصول / المطلوبات استجابة لمراحل دورة الأسعار.

6. تحليل حساسية الفائدة:

هذا التحليل هو استقراء لاستراتيجية إدارة الفجوات. يتعلق الأمر بتحليل تأثير تغيرات الفائدة على هامش / هامش الربح والإيرادات الكلية الناتجة عن البنك.

تشمل الاستراتيجية ما يلي:

1. فصل مكونات سعر الفائدة الثابتة والمتغيرة في الميزانية العمومية ،

2. افتراضات الإدراج فيما يتعلق بمعدل وحجم ومزيج من المحفظة المتوقعة ،

3. إجراء افتراضات بديلة على ارتفاع وانخفاض في أسعار الفائدة ، و

4. اختبار تأثير التغييرات المفترضة في حجم وتكوين المحفظة ضد سيناريوهات سعر الفائدة المرتفعة والهابطة.

تحتاج ALM إلى أن تكون سباقة وتتناسب مع دورة العمل. يجب النظر في الاحتفاظ بموجودات / التزامات طويلة الأجل أو قصيرة الأجل ذات أسعار فائدة ثابتة ومتغيرة. إن معالجة هذه القضايا يجب أن ييسر تحليل حساسية الفائدة بشكل أفضل مثل انتشار وإدارة الفجوة.

يتم إعطاء عملية استجابة توضيحية في الجدول التالي:

الاستراتيجيات في عمليات الاستجابة لـ ALM:

مركز الفجوة ، الذي يمكن للبنك أن يعيش معه هو قضية بنك محددة.

ومع ذلك ، يتم تلخيص الاتجاه المطلوب لحالة الفجوة أدناه:

الاختصارات المستخدمة:

المتطلب المسبق لـ ALM:

لضمان أن يتم تنفيذ عملية ALM بنجاح ، يجب على كل بنك أن يدرك الأحداث في السوق.

قد تكون هذه:

1. تقلب أسعار الفائدة:

مع الاقتصادات المدفوعة بالسوق ، تقرر القوى العاملة في السوق هيكل سعر الفائدة. أسعار الفائدة المتقلبة تزيد من الفرص كما تخلق تهديدات لـ ALM. يتم مقارنة الأرباح أو الخسائر المحتملة لظروف السوق الثابتة والسلبية.

2. تغيير مزيج الودائع ،

3. زيادة نفقات التشغيل:

4. تغيير تكوين الأصول ،

5. أهمية معززة لاعتبارات كفاية رأس المال ،

6. زيادة الوصفات التنظيمية ، وقبل كل شيء ، و

7. وضع التكنولوجيا المناسبة كنظام لدعم القرار.

تشمل المتطلبات الأساسية لـ ALM لتكون مفيدة:

1. المديرين أخذ عموما من وجهة نظر وظيفية ضيقة للبنك ،

2. خلق وسائل لكسر المشاكل المعقدة من أجل اتخاذ القرار واتخاذ القرار ،

3. السماح / الاعتراف بالتغيرات في البيئة المصرفية ،

4. ربط القرارات بموجب ALM بتعظيم قيمة المساهمين ، و

إن تطوير واعتماد سياسة واضحة المعالم يمكن أن تعالج هذه المتطلبات.

على نطاق واسع ، يجب أن تأخذ السياسة النموذج التالي:

ألف - بيان الهدف الذي تتوخى السياسة تحقيقه ،

باء - تفاصيل تكوين لجنة الأصول / المسؤولية (ALCO) باعتبارها مسؤولية كل عضو ، و

واجبات لجنة الأصول فيما يتعلق.

1. التخطيط:

(يمكن أن يكون مصدر البيانات)

متوسط ​​الميزانية العمومية اليومية

بيان دخل / مصروف الفائدة

بيان الدخل / المصروفات بدون فوائد

بيان سعر الفائدة

2. المراجعة: بناء على:

بيانات عن الظروف الاقتصادية الوطنية الحالية في منطقة السوق ذات الصلة بالبنك

توقعات معدل الفائدة الحالية

التنبؤات الحالية على القروض والودائع ضمن فئات وفروق محددة من الخطط

معدل النسب الحساسة

مواقف السيولة

توزيع الاستحقاق الحكيم للموجودات والمطلوبات

الحفاظ على أرصدة البنوك المراسلة

نسب مختلفة تتعلق بالقروض والودائع ورأس المال

صافي الاقتراض بين البنوك والإقراض

كمية احتياطي خسارة القرض إلى إجمالي الائتمان

اتجاهات الأسعار في سوق الأوراق المالية

إعلانات السلطات التنظيمية والنقدية

مراقبة تنفيذ سياسات ALM المتعلقة بالسيولة ، حساسية أسعار الفائدة ، الائتمان / القرض ، الاستثمار ، إلخ.

هاء - استعراض التركيزات القطرية / السلعية / الجغرافية / الصناعية

F. وضع أحكام للانحراف عن السياسات المقررة

G. طرائق اجتماعات ALM مثل التردد والمكان والنصاب القانوني وما شابه ذلك

إطار سياسة إدارة الأصول / الخصوم (ALM):

تطوير واعتماد وتنفيذ مختلف الخطط والسياسات أمر حيوي لشركة ALM. يمكن استخدام نظام التخطيط من أي نوع مثل التخطيط الاستراتيجي أو التخطيط طويل المدى أو التخطيط على المدى المتوسط ​​أو ميزانية الأداء إلى جانب السياسات الموضوعة للسيولة وحساسية الفائدة وغيرها. يمكن إجراء المراقبة بموجب عملية التخطيط المقبولة على أساس شهري أو ربع سنوي.

يجب أن تعالج سياسات ALM القضايا التالية:

1. سياسة الائتمان:

يجب أن تشتمل السياسة الائتمانية على المكونات التالية:

تشكل تنسيقات التقييم الائتماني والتصنيف الائتماني لرصد الائتمان وزيارات المواقع وما شابهها جزءًا لا يتجزأ من سياسة الائتمان / القروض.

2. سياسة الاستثمار:

سياسة الاستثمار هي عبارة عن مجموعة من البيانات العامة التي تصف الأهداف والمسؤوليات والخصائص والحدود على محفظة الاستثمار. هذا هو الأساس الذي تقوم عليه تخطيط المحفظة والاستراتيجيات. تصف استراتيجية المحفظة كيفية تنفيذ سياسة الاستثمار في ظل ظروف السوق الحالية والمتوقعة. تتعامل هذه السياسة عادة مع قضايا مثل الغرض ، والمسؤوليات التنظيمية ، وتكوين المحفظة ، ومستويات التسامح المقبول ، وعمليات صنع القرار ، وما إلى ذلك.

سياسة الاستثمار النموذجية لها المحتويات التالية:

أنا. بيان الغرض:

ويمكن أن يشمل ذلك تحسين الدخل المتولد من الاستثمار بما يتفق مع معايير معايير السيولة والجودة المحددة التي حددتها الصناعة / البنك والامتثال للمتطلبات التنظيمية.

ثانيا. تنازل المسؤوليات:

مهام مجلس الإدارة ، الرئيس التنفيذي ، لجنة الاستثمار وأعضائها بشكل فردي ، وترتيبات الإبلاغ وما شابه جزء من هذا القسم. يتم تحديد الدور المخصص للمراجعة المتزامنة / القانونية والإدارية بشكل فردي كجزء من تعيين المسؤوليات.

.3 إدراج اﻻﺳﺗﺛﻣﺎرات اﻟﻣﻘﺑوﻟﺔ ، وﺗﮐوﯾﻧﮭﺎ ﮐﻧﺳﺑﺔ ﻣﺋوﯾﺔ إﻟﯽ إﺟﻣﺎﻟﻲ اﻻﺳﺗﺛﻣﺎرات ، وﻧطﺎﻗﺎت اﻟﺗﺳﻌﯾر وأﻧﻣﺎط اﻻﺳﺗﺣﻘﺎق اﻟﻣرﺟوة

4 - مواصفات الاستثمار في إطار فئة غير قانونية ، ومستويات التصنيف الائتماني الأدنى ، ووكالات التصنيف الائتماني المعتمدة ، وما إلى ذلك.

5. إرشادات للتداول على الاستثمارات ومراقبة العمليات التجارية وما شابه ذلك.

6. الأمن المادي للورق والتراخيص بها.

7. إجراءات المحاسبة بما في ذلك عمليات نهاية العام مثل علامة السوق.

8. إجراءات للتعامل مع الانحرافات من السياسة.

3. سياسة السيولة:

من الناحية الاقتصادية ، تعني السيولة قدرة سلعة على الحصول عليها. في سياق القطاع المالي ، فإنه يشير أكثر إلى مصادر بديلة للأموال. البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحتاج إلى السيولة لتلبية الطلب المحتمل على الائتمان ، وتسديد الخصوم وإتاحة النفقات.

فمن الضروري بالنسبة لهم لمعالجة التقلبات المحتملة في السوق. إن وجود ترتيب تمويل بديل له أهمية بالنسبة للبنوك لهذه الأسباب. تعتبر السيولة ضرورية لتعويض التقلبات المتوقعة وغير المتوقعة في الميزانية العمومية وكذلك لتوفير الأموال للنمو والاستقرار.

تتسم السيولة بتكلفة والسيولة مرتبطة بشكل عكسي بالربحية.

أثناء وضع سياسة السيولة ، من الضروري النظر في قضايا مثل:

(1) تأثير وضع سيولة مريح على الربحية ،

(2) تكلفة الفشل في الحفاظ على السيولة المطلوبة (المفهوم المستخدم هو السيولة المتوازنة التي تعني تحويل الأصول إلى نقد)

(3) وخطر عدم وجود النقدية الكافية لتقييم حالة السيولة.

بشكل عام ، يتم استخدام النسب التالية لمعالجة هذه المشكلات:

1. (الأصول النقدية - الموارد المطلوبة + الأوراق المالية الحكومية) مقسومة على (إجمالي الودائع) ،

2. (إجمالي الأصول النقدية + الأوراق المالية الحكومية) مقسومًا على (إجمالي الودائع) ،

3. موقف الموارد التقديرية مقسوما على إجمالي الودائع.

عندما تكون الموارد المقدره متساويه (نقدا و المستحقات من البنوك + الأوراق المالية الحكومية + مواضع البنوك المشتركة + الأوراق المالية المشتراة بموجب اتفاق لإعادة البيع - قروض البنك الدولي - الأوراق المالية بموجب اتفاق لإعادة الشراء + إجمالي الودائع).

المحتويات العامة لسياسة السيولة هي:

1. الحاجة إلى السيولة والغرض من وجود سياسة حول ذلك ،

2. مفهوم السيولة وتأثير المركز غير السائلة ،

3 - إدارة السيولة على أساس حالات مثل احتياجات السيولة الناشئة بسبب البيئة التنافسية ، وتراجع مبالغ المسؤولية بطريقة كبيرة ، ومساهمة أكبر من الودائع قصيرة الأجل ، وحجم ائتماني كبير مع فرص ضئيلة للخفض المبكر ، وتركيز الائتمان إلى الوحدات المريضة ، وما إلى ذلك ،

4. تفسير الظروف غير المواتية مثل الاعتماد الشديد على الأموال المقترضة ، والتركيز فقط على إدارة الأصول أو المسؤولية ، وما قبل الاحتلال إلا بتعبئة الأموال بأقل تكلفة مع تجاهل نموذج الاستحقاق ، وما إلى ذلك ،

5. تنسيقات واضحة للإبلاغ عن وضع السيولة على أساس دوري ،

6. تحديد مصادر بديلة للأموال في خضم عدم السيولة بما في ذلك استراتيجيات مثل التخلص من الأوراق المالية الحكومية ، السحب بموجب إعادة تمويل أو قبول المصرفيين ، ومبيعات القروض وما شابه ذلك ،

7. إجراءات التعامل مع الانحرافات عن وصفات السياسة العامة ، و

وتمثل إدارة السيولة من خلال هذه السياسة القدرة على استيعاب كفاءة / انخفاض الودائع والالتزامات الأخرى بشكل فعال واقتصادي بالإضافة إلى زيادة / نقصان الموجودات.

4. سياسة حساسية سعر الفائدة:

في حين تهدف سياسة السيولة إلى إدارة مخاطر السيولة ، فإن سياسة حساسية أسعار الفائدة تعالج مخاطر أسعار الفائدة. ﺗﺷﯾر ﻣﺧﺎطر أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋدة إﻟﻰ اﻷﺛر اﻟﻣﺣﺗﻣل ﻋﻠﻰ ﺻﺎﻓﻲ ھﺎﻣش / دﺧل ﻓﺎﺋدة اﻟﺻﺎﻓﻲ أو / و اﻟﻘﯾﻣﺔ اﻟﺳوﻗﯾﺔ ﻟﻸﺳﻬم ﺑﺳﺑب اﻟﺗﻐﯾرات ﻏﯾر اﻟﻣﺗوﻗﻌﺔ ﻓﻲ أﺳﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋدة تنشأ المخاطر من الاحتفاظ بالموجودات والمطلوبات بمبالغ أساسية وتواريخ استحقاق / تواريخ إعادة تسعير مختلفة.

يُطلق على الأصل أو الالتزام على أنه حساس للسعر ضمن نطاق زمني إذا:

1. يمثل التدفق النقدي المؤقت / الجزئي أو النهائي ،

2. إعادة أسعار / إعادة أسعار الفائدة خلال الفاصل الزمني ،

3. السلطات التنظيمية / النقدية أو الحكومية تغير أسعار الفائدة ،

4. يتم سحب الأصول أو المطلوبات قبل الاستحقاق المحدد. و

من المستحسن وجود فجوة إيجابية (RSA> RSL) عندما يتحول منحنى العائد من وضع مسطح إلى شكل سلبي أو مستدق.

استراتيجيات الفائدة فيما يتعلق بدورة الأعمال موضحة أدناه:

تنشأ حساسية السعر في المقام الأول من تأثير تغيرات الفائدة المستقبلية على أرباح البنك المستقبلية. يعتمد ذلك على الحجم والتنوع / تركيبة الأصول / المطلوبات وتسعير الفائدة. بما أن البنوك ليس لديها فائدة كبيرة من الخصوم أو الأصول ذات الأسعار الثابتة ، فإنها تتعرض لمخاطر أسعار الفائدة.

المعلمات العامة لسياسة حساسية أسعار الفائدة عمومًا هي كما يلي:

أنا. الغرض من السياسة:

الغرض الرئيسي من هذه السياسة هو تقييم الأصول والخصوم ، ونمط نضجها وتكوينها في سياق أسعار الفائدة. يستلزم مثل هذا التمرين تصور احتياجات السيولة مع التكاليف المصاحبة لبدء الإجراءات التصحيحية.

ثانيا. وصفات السياسة:

لا يوجد شيء مثل RSA المثالي: نسبة RSL على الرغم من أن المواقف المرغوبة تم سردها آنفاً. يجب توثيق الافتراضات التي تقوم عليها الوصفات الطبية كجزء من السياسة. مطلوب من ALCO لتقييم صحتها في مرحلة التخطيط. كما يجب فحص دقة االفتراضات من قبل لجنة الموجودات والمطلوبات في مرحلة المراقبة.

ثالثا. تنسيقات وإجراءات الإبلاغ:

عادة ، تقدم السلطات التنظيمية في كل بلد الشكل الأولي لمثل هذا الإبلاغ. يمكن للبنوك الفردية وتعديل هذه التنسيقات. عموديًا ، تنعكس الأصول والخصوم الحساسة للمعدلات. يتم تحديد الأشرطة الزمنية مثل بين عشية وضحاها ، شهر واحد ، من شهر إلى ثلاثة أشهر ، من ثلاثة إلى ستة أشهر ، إلخ. بشكل أفقي حتى يتم تحديد الفجوات في كل نطاق زمني على أساس تراكمي أيضًا.

د. ALCO:

يتم تفصيل تركيبة لجنة الموجودات والمطلوبات والمهام الموكلة لكل عضو من أعضاء لجنة الموجودات والمطلوبات كجزء من السياسة.

v. التدابير العلاجية:

يجب على السياسة توفير تدابير تصحيحية ممكنة في حالات الفجوة المعاكسة. وتشمل هذه الإقراض توسيع الإقراض غير المعدل ، وتقصير استحقاقات الاستثمارات ، واستخدام مقايضات أسعار الفائدة ، وتطوير مصادر الدخل القائم على الرسوم أو غير الفوائد وما شابه ذلك.

أثناء وضع مثل هذه السياسة ، يجب إدراك أن مجرد الحفاظ على موقف فجوة متوازن ، أي أن مساواة RSA و RSL لن يجعل البنك محصناً ضد مخاطر أسعار الفائدة.

هذا التنازل خاطئ بسبب ما يلي:

1. يتم التوصل إلى هيكل الفجوة في نقطة زمنية معينة ، في حين يتم تقييم المخاطر على هيكل معدل الفائدة المستقبلية.

2. إن تأثير تغيرات أسعار الفائدة ليس متجانسًا في جميع القروض والاستثمارات.

3 - إن تصور استراتيجية البنك في الدخول في مقايضات الفائدة لا يسهله هيكل الفجوة وحده.

4. قد تتدرج القروض والاستثمارات القابلة لإعادة التأسيس بمعدلات تختلف اختلافاً كبيراً عن المعدلات الحالية.

5. قد يظهر تقرير حساسية السعر موقفًا متوازنًا في النطاق الزمني من 1-3 أشهر. ومع ذلك ، إذا كانت معظم الأصول تسجل إعادة تسديد مستحقة في أول 45 يومًا ، فإن مخاطر أسعار الفائدة تظل كبيرة.

يجب تحديد نطاق إدارة الأصول / المسؤولية (ALM) بوضوح. وله هدف صياغة الاستراتيجيات وتوجيه الإجراءات ومراقبة تنفيذها من أجل تشكيل الميزانية العمومية للبنك التي تساهم في تحقيق أهداف البنك.

عادة ، في هذا السياق ، تكون الأهداف ، أ) لتعظيم أو على الأقل تحقيق استقرار هامش الفائدة الصافي وب) لزيادة أو على الأقل لحماية القيمة أو سعر السهم ، عند مستوى مقبول.

من المعترف به أن ALM يعالج المهام الإدارية للتخطيط والتوجيه والرصد. تتولى وزارة الخزانة مهام تشغيلية لتنفيذ الاستراتيجيات والإجراءات التفصيلية.

وعلى أي حال ، لا يرتبط ALM ولا ALCO بأي شكل من الأشكال بالجوانب التشغيلية لإدارة الأموال. إن إدارة المخاطر / العائد المتبادل داخل إطار ALM الذي توفره لجنة الموجودات والمطلوبات هو مهمة الخزانة وليس ALM / ALCO.

ALM وتكنولوجيا المعلومات:

الأنظمة التي تمكّن تكنولوجيا المعلومات تؤدي إلى تحسين ALM. ويرجع ذلك إلى أن التقاط البيانات وتحليلها أسرع من خلال بنية تقنية المعلومات المتقدمة. حتى ظهور الإصلاحات ، لم تعتبر البنوك الهندية (ALM) مهمة. منذ الإصلاحات ، كانت غالبية البنوك الهندية متفاعلة مع التغييرات واعتمدت ALM.

في الوقت الحاضر ، تعرفت معظم البنوك الهندية على العديد من المهام التي يتعين القيام بها مثل تطبيق التقنيات التحليلية ، باستخدام أدوات البرمجيات ، إلخ ، للحصول على ALM فعال. يتم النظر بجدية في القضايا المتعلقة بمتطلبات البيانات الخاصة بـ ALM والتقاط وتخزين البيانات على مستوى الفرع وتجميعها على مستوى المكتب المركزي.

بالنظر إلى البيانات ، فإن بعض أساليب الإدارة ذات الصلة بـ ALM هي تحليل السلاسل الزمنية ، والمحاكاة ، وبناء السيناريو ، والبرمجة الخطية.

يتم سرد المهام ALM وتقنيات الإدارة ذات الصلة أدناه:

إن فعالية هذه التقنيات هي وظيفة جودة المعلومات التي تعتمد عليها عمليات الحل لهذه النماذج.

في غياب الحوسبة على مستوى الفروع ، دون الاتصال بالبيانات والحلول المصرفية الأساسية ، لن تكون إدارة البنوك قادرة على تطوير MIS المطلوب لغرض ALM. أدوات تخزين / تعدين بيانات معينة قوية للغاية للمساعدة في مثل هذا النهج المهني من ALM.


موصى به

عرض النقود: محددات عرض النقود والمال والمال المال العالي المضاعف
2019
المعادن الصناعية الهامة الموجودة في جميع أنحاء العالم
2019
ما هي الأشكال المختلفة للإعلانات المطبوعة؟
2019