7 أساسيات نظام مصرفي سليم

بعض أساسيات النظام المصرفي السليم هي كما يلي:

كما أشار كروثر: "سر المصرفية الناجحة هو توزيع الموارد بين مختلف أشكال الأصول بطريقة تحقق التوازن السليم بين السيولة والربحية ، بحيث يكون نقدها (في متناول اليد أو يمكن تحقيقه بسرعة)". يفي كل مطالبة ، وفي الوقت نفسه بالقدر الكافي من الدخل للبنك لتسديدها وتحقيق أرباح لمساهميها. ”لكن المصرفيين المعاصرين يفكرون أيضًا في بعض الأساسيات الأخرى التي تتم مناقشتها أدناه.

Image Courtesy: //www.yourarticlelibrary.com/banking/7-essentials-of-a-sound-banking-system-banking/11001/

1. السيولة:

إن أحد العناصر الأساسية لنظام مصرفي سليم هو الحصول على درجة أعلى من السيولة. يحمل البنك نسبة صغيرة من أصوله نقدًا. لذلك ، يجب أن تمتلك أصوله الأخرى معيار السيولة بحيث يمكن تحويلها بسهولة. البنك التجاري ملزم بدفع المودعين نقدا عند الطلب. هذا ممكن فقط إذا كان البنك يمتلك هذه الأوراق المالية التي يمكن تصفيتها بسهولة. جعلت البنوك المركزية الأمر إلزامياً على البنوك التجارية بالحفاظ على نسبة معينة من أصولها نقداً لضمان السيولة.

الصورة مجاملة: im.rediff.com/money/2013/oct/28bank-fines1.jpg

2. السلامة:

هناك عنصر أساسي آخر في نظام مصرفي سليم هو أنه يجب أن يكون آمناً. بما أن البنك يحتفظ بإيداعات الناس ، يجب عليه ضمان سلامة أموالهم. لذلك ينبغي أن تقدم قروضا واستثمارات آمنة وتجنب المخاطر غير الضرورية. إذا لم يقم مدينو البنوك بسداد القروض في الوقت المحدد وخسروا على استثماراته ، فإن البنك يصبح معسرا. ونتيجة لذلك ، يخسر المودعون أموالهم ويعانون من صعوبات. وبالتالي يجب على البنك ضمان سلامة ودائعه.

الصورة مجاملة: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/14/Banco_de_Venezuela،_Coro.JPG

3. الاستقرار:

يجب أن يكون النظام المصرفي السليم مستقرا. يجب أن تعمل بعقلانية. لا ينبغي أن يكون هناك انكماش لا لزوم له أو توسيع الائتمان. إذا قام البنك بتقييد إنشاء الائتمان عندما تحتاج التجارة والصناعة أكثر من ذلك ، فإنه سيضر بمصالح مجتمع الأعمال. من ناحية أخرى ، إذا توسعت الائتمان عندما لا تسمح الظروف الاقتصادية ، فإنه سيؤدي إلى ازدهار والتضخم. لذلك ينبغي أن يتبع النظام المصرفي سياسة الإقراض المستقرة. يمكن للبنك المركزي في البلاد أن يساعد في تحقيق الاستقرار في العمليات المصرفية للمصارف التجارية من خلال سياسة مراقبة ائتمانية حكيمة.

الصورة مجاملة: washingtonpost.com/blogs/ezra-klein/files/2012/07/jobs-wonk-0706121.jpg

4. المرونة:

لكن يجب عدم تفسير استقرار العمليات المصرفية على أنها صلابة. بدلا من ذلك ، ينبغي أن يكون لدى النظام المصرفي مرونة كافية في عمليات الإقراض. يجب أن يكون في وضع يسمح له بالتوسع والتعاقد على توريد الأموال القابلة للقرض بسهولة تامة وفقاً لتوجيهات البنك المركزي للبلاد.

Image Courtesy: 4.bp.blogspot.com/-bOGN88fA-Zw/UE8i0kblgII/AAAAAAAAG5E/+086.JPG

5. الربحية:

يجب أن يكون النظام المصرفي السليم قادراً على كسب أرباح كافية. الأرباح ضرورية لتكون قابلة للحياة. وعليها دفع ضريبة الشركات مثل أي شركة أخرى ، ودفع الفائدة لمودعيها ، والأرباح إلى المساهمين ، والرواتب للموظفين وتلبية النفقات الأخرى. لذلك ما لم يكسب البنك ، فإنه لا يمكن أن تعمل بشكل سليم. ولهذا الغرض ، يجب أن تعتمد سياسات قروض واستثمار حكيمة.

Image Courtesy: romania-insider.com/wp-content/uploads/2010/05/euro.drm3_.jpg

6. إدارة الاحتياطي:

يجب أن يتبع النظام المصرفي السليم مبدأ إدارة الاحتياطي الفعال. يحتفظ البنك بجزء من المال كاحتياطي لتلبية طلب زبائنه في حالة الطوارئ. على الرغم من أن الأموال المحفوظة في الاحتياطي هي أموال خاملة ، إلا أن المصرف لا يستطيع تحمل مخاطر الاحتفاظ بمبلغ صغير في الاحتياطي.

Image Courtesy: fsvc.org/sites/default/files/Regulators.jpg

ومع ذلك ، هناك بعض القيود القانونية التي حددها البنك المركزي في الحفاظ على الحد الأدنى من الاحتياطيات مع نفسه ومع البنك. ولكن مقدار الأموال الاحتياطية التي يجب على البنك الاحتفاظ بها يخضع لحكمه وخبرته وحجمه. يجب على البنك إدارة سياسته الاحتياطية بفعالية وكفاءة دون الاحتفاظ بكمية نقدية كبيرة أو قليلة للغاية. عليها أن توازن بين الربحية والسلامة.

7. التوسع:

يجب أن ينتشر النظام المصرفي السليم في جميع أنحاء البلاد. لا ينبغي أن تتركز إلا في المدن الكبيرة والمدن ولكن في المناطق الريفية والمناطق المتخلفة. فقط من خلال التوسع الواسع النطاق في النظام المصرفي يمكن تعبئة الودائع وإتاحة التسهيلات الائتمانية للتجارة والصناعة والزراعة ، إلخ. وهذا هو الحال خاصة في دولة نامية حيث يجب على النظام المصرفي توفير هذه التسهيلات من خلال توسعها في جميع المجالات. هذا أمر ضروري لتكوين رأس المال والنمو الاقتصادي.

الصورة مجاملة: mabs4finalreport.files.wordpress.com/2012/09/22736301.jpg