5 مصادر التمويل الرئيسية

تلقي هذه المقالة الضوء على مصادر التمويل الخمسة الرئيسية للشركات. المصادر هي: 1. البنوك التجارية 2. المصرفيين المحليين 3. الائتمان التجاري 4. الائتمان التقسيط 5. السلف.

المصدر رقم 1. البنوك التجارية:

البنوك التجارية هي المصدر الهام لرأس المال العامل. أنها توفر مجموعة واسعة من القروض مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة لوحدة صناعية.

تقدم البنوك التجارية المساعدة المالية على النحو التالي:

(1) القروض المصرفية:

عندما يقوم البنك بتقديم سلفة في مبلغ مقطوع مقابل بعض الأوراق المالية يطلق عليه القرض. وعادة ما يتم توفير القرض المصرفي لمدة عام واحد. ولكن الآن يتم توفير القروض لأجل أيام لمدة 3 إلى 7 سنوات. قد تكون القروض لأجل إما قروض متوسطة الأجل أو طويلة الأجل.

(2) الاعتمادات النقدية:

الرصيد النقدي هو ترتيب يسمح بموجبه البنك لعملائه بالاقتراض بأموال تصل إلى حد معين مقابل بعض الضمانات أو الأوراق المالية الملموسة. يتم فتح رصيد نقدي منفصل لكل عميل ويسمح له بسحب النقود وفقًا لاحتياجاته ضمن الحد الائتماني النقدي المتفق عليه. كما يمكن للعميل إيداع فائضه النقدي في حسابه الائتماني النقدي من أجل تخفيض التزاماته المتعلقة بالفائدة.

(3) على المسودات:

تعني "المسودات" اتفاقية مع البنك يسمح لساحب الحساب الحالي بالانسحاب أكثر من الرصيد في رصيده حتى حد معين. يتم تحصيل الفائدة على الحساب المكشوف.

(4) خصم الفواتير:

يمكن للشركات الاستفادة من المساعدات المالية عن طريق خصم فواتيرها وسنداتها الإذنية من البنوك. يتم خصم هذه الوثائق من قبل البنوك بسعر أقل من قيمتها الاسمية.

(ت) رصيد التعبئة:

يمكن توفير هذا النوع من المساعدة من قبل البنك لرعاية متطلبات محددة للشركة عندما يتلقى بعض أوامر التصدير. رصيد التعبئة عبارة عن تسهيل يقدمه البنك لتمكين المؤسسة من شراء / تصدير البضائع التي سيتم تصديرها.

(6) أمن المساعدة:

عادة ما يقدم البنك المساعدة ضد بعض الأمن.

قد يكون الضمان المقدم للقرض بأحد النماذج التالية:

(أ) التهنئة:

في هذا النظام من بنك الأمن يوفر المساعدة للمشروع ضد أمن الممتلكات المنقولة. تحت رهن لا الممتلكات ولا حيازة البضائع المرهونة من أجل تحقيق المبلغ المستحق من المساعدة التي تمنحها للمشروع.

(ب) التعهد:

ويشبه هذا النوع من التأمين وجود رهان مع وجود فارق في هذه الحالة يكون امتلاك البضائع مع البنك ويكون للبنك حق مماثل في استرداد المبلغ المستحق.

(ج) الرهن:

يتعلق الرهن بالعقارات غير المنقولة مثل الأرض والمباني أو الأجهزة المثبتة على الأرض وما إلى ذلك ، كضمان لتوفير المساعدة. في هذا النوع من الضمانات ، يظل امتلاك العقار كضمان مع المقترض في حين تحصل البنوك على السلطة القانونية الكاملة للحصول على نفس الشروط إذا أخفق المقترض في سداد الدين.

يسمى الطرف الذي يقوم بتحويل الفائدة (أي المقترض) في حين أن البنك أو في مصلحة التي يتم تحويلها مصلحة يسمى الرهن العقاري.

(د) ليان:

في هذا النمط من الضمان ، يحق للبنك الاحتفاظ بالسلع التي يمتلكها المشروع حتى يتم سداد الدين المستحق للمصرف.

مصدر # 2.المصرفيون الأصليون:

كان مقرضو الأموال الخاصة ومصرفيو البلدان الآخرون هم المصدر الوحيد للتمويل قبل إنشاء البنوك التجارية. اعتادوا على فرض معدلات عالية جدا من الاهتمام والعملاء المستغلين إلى أكبر حد ممكن.

مصدر # 3.الائتمان التجاري:

وغالبا ما يطلق على ائتمانات التجارة كمصدر للتوليد الذاتي للتمويل قصير الأجل. تم العثور على الشركات تتمتع بسمعة جيدة في السوق شراء احتياجاتهم من أدوات المواد الخام وغيرها على الائتمان باعتبارها مسألة روتينية.

الميزة الرئيسية لهذا المصدر هي أنه طريقة ملائمة للغاية للتمويل. أنها مرنة وقد يكون من الممكن الحصول على شروط مواتية. إن رغبة المورد في السماح بالتأخير في السداد وحاجة المشتري إليه تحدد إلى حد كبير مدى استخدام نظام الائتمان التجاري للتمويل لتلبية متطلبات الشركة على المدى القصير.

المصدر: 4. رصيد التقسيط:

هذه طريقة أخرى يتم بموجبها شراء الأصول ويتم أخذ حيازة البضائع على الفور ولكن يتم الدفع على أقساط على فترة زمنية محددة سلفًا. يتم احتساب فائدة عامة على السعر غير المدفوع أو قد يتم تعديله في السعر.

مصدر # 5.التقدم:

بعض المنازل التجارية تحصل على التقدم من عملائها ووكلائها مقابل الطلبات وهذا المصدر هو مصدر تمويل قصير الأجل بالنسبة لهم. وهو مصدر رخيص للغاية للتمويل ، ومن أجل تقليل استثماراتها في رأس المال العامل ، تفضل بعض الشركات التي لديها دورة إنتاج طويلة أن تأخذ زبائنها من التقدم.